資料治理之資料的“管”與“用”

資料“管”與“用”中的難點與痛點

企業在資料治理與資料應用中面臨著許多挑戰。首先，資料治理的難度很大，因為這需要技術和業務共同參與，並且每個角色都有明確的職責。其次，使用者部門往往關注業務發展，而不是資料管理，因此缺乏動力來執行資料治理措施。此外，缺乏規範性和業務發展及系統開發的靈活性之間的平衡也增加了資料治理的難度。最後，缺乏資料生命週期的管控也會導致資料質量問題，這會阻礙監管統計和挖掘分析等方面的應用。

另一方面，企業在資料整合方面存在許多問題。過去缺乏規劃的IT架構和煙囪式的系統建設導致資訊孤島的出現，這使得資料難以整合。此外，缺乏統一的資料模型和標準規範也增加了資料整合的難度。另外，由於資料生命週期各環節管控不足，資料質量也存在問題。這些問題會阻礙資料應用能力的建設和資料的文化培養。

因此，為了解決上述問題，企業需要制定一個合理的策略來實施資料治理和資料應用。首先，需要建立明確的資料管理規則和流程，包括資料標準管理和質量管理的實施、後設資料和資料字典的管理等。其次，需要加強使用者部門對資料治理的認識和動力，以確保資料治理工作的順利實施。最後，需要制定平衡規範性和靈活性的策略，以確保資料管理能夠適應業務發展的需求。

資料“管”與“用”的有機結合，相輔相成

為了實現資料的“管”與“用”的有機結合，讓資料真正“管用”，我們提出了構建以資料應用為導向、業務價值為引領的資料資產管理體系的方案。該體系旨在透過全生命週期資料資產閉環管理，建立各類資料資產的准入、更新等管理機制、流程及辦法，促進資料的有效整合，支撐各類資料應用，如營銷、風控、運營等，進而保障發展戰略和業務價值的實現。

1、藉助應用之力，夯實治理之基

• 以“用”促“管”，治必有方

面對資料治理與管控工作的複雜性和長期性，眾多金融機構開始採用“小步快跑，急用先行”的資料應用需求驅動策略。這意味著，資料治理的各項工作需要分步驟、分階段實施，並且與資料應用需求的優先順序順序相匹配。

以資料應用需求和業務發展需要為契機，金融機構首先開展重點業務領域的資料標準化、資料質量提升工作。這可以解決零售和小微業務佔比大、但客戶資料基礎質量較差的問題。透過重建客戶主資料管理系統，落實客戶主題基礎資料標準，完成存量資料清理、補錄和整合。同時，積極規劃客戶資料標籤和360檢視等應用，以應用需求反推客戶主題下各類資料基礎標準和指標標準的完善。這樣可以逐步提高客戶資料的標準化和質量。

• 以“用”帶“管”，成果共享

資料治理工作應源於業務、價值迴歸業務，其成效則是透過技術部門持續整合資料及實施資料專案、業務部門應用資料進行分析的過程中逐步得以顯現。在全行培養資料文化，激發應用場景的創新能力，推動資料應用的設計、實施、完善與維護的過程中，讓資料治理的參與人員也能充分感受工作帶來的價值，而在此之上設定“管”與“用”結合的考核與激勵機制也會更加行之有效。

資料治理需要科學的方法，更需要長期的堅持不懈的努力，但毋庸置疑，擁有良好資料治理基礎的企業在以資料支撐決策和資料資產價值實現的道路上必會事半功倍。以“用”帶“管”，成果共享。

2、乘治理之東風，興資料之應用

企業資料價值的進化始於資料治理。透過推進資料規劃和治理，包括盤點、梳理和規劃各類主題資料資產，並對存量資料進行專項治理和質量提升，達到全行統一業務口徑、統一標準的資料資產。同時，構建一整套技術平臺，包括貼源資料湖、企業級資料倉儲和不同領域資料集市等，促進全資料資產跨域融合，為各類資料應用實現和賦能業務發展提供基礎保障。

• 資料啟智，洞若觀火

得益於高質量資料資產的整合以及各類演算法模型和資料處理能力的支援，銀行可以針對各領域的需求進行資料應用規劃和搭建。

管理駕駛艙是一種典型的應用，它基於對管理需求的理解和分析，為管理層提供“一站式”的決策支援。透過多視角、全方位地展示銀行各項經營效益、風險分析、業務條線的關鍵性指標，管理駕駛艙依託全行級整合資料平臺以及實時或準實時的計算處理能力。此外，它還依賴於完善的各主題域、各維度和屬性的基礎資料以及明確的統計分析口徑。

例如，信貸資產組合分析模型的應用，基於行內現有資料，對所持有的信貸資產組合進行全面梳理，根據銀行需求設計相關資產組合分析模型並對資產組合與風險收益關係進行分析，最終結合內外部環境最佳化模型引數，得到信貸資產頭寸調整方案以獲取收益進一步增長。

非現場風險監測平臺產品從風險場景出發，基於大量業務交易資料和操作日誌資料，建立合規風險監測模型，評估與識別風險狀況，並透過監測指標體系和規則庫構建，實現風險智慧預警和風險報告自動生成。

綜上所述，金融機構逐步完善資料治理和數字化轉型的關鍵在於將資料“管”與“用”有機結合。資料管理為資料應用奠定堅實的基礎，幫助資料資產價值實現，而資料應用則引導資料管理逐步成熟。兩者相互依存，缺一不可。在資料資產的重要性日益凸顯的今天，金融機構應加強資料“管”和“用”的實踐探索，順應大勢，符合監管要求，規範資料秩序，挖掘資料的價值。