金融行業的大資料分析

近年來，“大資料”一詞似乎比其他IT術語更受歡迎。這不僅是術語的傳播，而且是廣泛的應用，許多公司似乎希望趕上創新列車。無論人們稱之為“大資料”、“資料科學”、“工業4.0”或任何其他有吸引力的術語，人們談論的都是相同的東西：資料。

金融服務大資料：即時分析

目前，大資料還沒有明確的定義，但是企業可以根據五個V來測試資料。如果他們擁有所有的資料，那麼他們實際上就是使用大資料。

這五個V是：數量，速度，型別，準確性，價值。然而，有些企業只停留在原來的三個V：數量、速度、型別。不幸的是，這些測試被認為是無利可圖的，因為公司可能會大量投資於詳細的分析，但獲得的價值卻很少，因此啟動它是沒有意義的。

大資料不是每個商業方程式的答案。但是，並非所有型別的資料都可以儲存或用作大資料，例如：金融服務提供商每天儲存客戶銀行轉賬。這些資料不能稱為大資料，它是任何一方都無法共享或分析的個人資料。金融服務提供商在使用者註冊時儲存使用者的ID，這兩者都不能稱為大資料。這是內部企業資料，應儲存在專用資料倉儲伺服器中。另一方面，支出交易無疑可以被視為消費者行為，這是大資料。分析這些資料後，金融公司可以為使用者提供更加個性化的服務，以最佳化定價策略，提高客戶保留率並獲得競爭優勢。

金融服務公司必須完全數字化，才能從大資料中獲得有價值的見解。然而，國際金融服務提供商摩根士丹利（Morgan Stanley）的一項研究表明，金融服務的數字指數並不高。事實上，由於IT遺留系統和過時的業務流程，只有35%的金融服務公司實現了數字化。

企業需要利用大資料並將其納入日常業務，從而釋放更多的機會，例如：

業務運營與戰略

在普華永道(Pricewaterhouse Coopers)2018年釋出的一份報告中，只有38%的美國消費者表示，與他們互動的員工理解他們的需求，46%的美國以外消費者也是如此。為了解決這一業務問題，基於分析的大資料技術可以促進以客戶為中心的文化，從而增強客戶體驗，提高運營效率。透過使用大資料，公司還可以建立自助服務平臺，以吸引更多的財富管理投資者，使他們與需求保持一致，並將成本降至最低。將該部門收集的舊資料連線起來，並將其與新收集的資料相結合，以最大限度地保持資料完整性，這將是一種良好的做法。

風險管理

信用評分平臺是一個重要的服務，可以為數以億計的客戶在世界各地。但現在必須將其升級到第二級，以便對客戶的財務狀況提供一個全面的視角。透過引入非傳統指標，客戶可以更公平地獲得金融產品。此外，大資料產生的結果可用於建立資料模型，以確定捕獲股票市場欺詐者的模式，並提醒金融風險機構調查這些案件。積極主動的首席風險官將定期使用大資料，以確保公司符合嚴格的標準。

資訊科技

近年來，由於網路犯罪的大量發生，在金融服務的IT系統中使用大資料已成為一項緊迫的任務。為了發現欺詐並防止其發生，金融公司必須有更高水平的安全保障。構建預測分析將使IT人員能夠在網路攻擊入侵系統之前進行預測。具有戰略作用的IT工程師可以透過向其他部門提供大資料作為服務來為其提供支援，包括自動化財務部門的流程，並向營銷部門提供實時報告，以增強其目標營銷活動。並建立並行大資料模型，在新服務釋出前對其進行回溯測試。IT員工是大資料遊戲中令人滿意的參與者，他們有能力持續支援跨部門同事將黑暗資料轉換為戰略資料。

企業通常從大資料中探索和分析資產負債表。即使是宣佈運營狀況良好的知名公司也經常分析其資料。事實上，這些公司獲得了市場擴張、競爭優勢和利潤增長。

如果公司能夠授權大資料來回答商業問題，那麼同樣大的資料也可以為他們提供許多毫無疑問的答案。事實上，對海量資料的回答的好處並不侷限於金融服務公司及其利益攸關方，而是將進一步擴大到其他領域，包括：

(1)無可爭議的答案：客戶細分

這項分析可以提供基於年齡、收入和人口統計的不同消費者行為的洞察力。因此，金融服務公司能夠根據客戶需求調整客戶產品，從而增加客戶保留率。受益人：消費者-金融服務提供者。

(2)無可置疑的答案：定價策略

除其他好處外，大規模的分析可以為消費者提供更好的價格。例如，消費者可以根據他們的謹慎模型，在汽車保險單上獲得具有競爭力的價格。金融服務公司可以利用大資料發現房價太高，並建議客戶評估不同的報價，以重新定位，以找到更合適的貸款人。受益人：消費者競爭監管機構。

(3)無可爭議的答案：金融普惠

正如歐洲銀行管理局(EuropeanBankingAuthority)2018年釋出的一項調查中提到的那樣，受訪者表示，大資料對增強金融包容性具有積極影響。相當多的消費者無法獲得金融服務，如信用評分、住房融資等。

然而，透過涉及大資料，這些消費者可以使用可穿戴裝置來改善他們的健康狀況，這樣他們就可以獲得更具競爭力和更便宜的保險計劃。擁有第一個金融產品將有助於他們融入金融生態系統。受益人：消費者-金融服務提供者-政府機構。

(4)無可置疑的答案：資料治理

在金融服務中使用大資料的良好做法將增加消費者對供應商的信心。如果金融服務公司共享他們的大資料技術，並解釋他們如何在道德上使用資料來改進服務和更好地滿足消費者需求，他們將受益。當消費者被個性化產品吸引時，他們故意分享更多的資料以獲得更多的個性化。受益人：上述所有受益人。

大的資料準則無處不在，但這並不意味著所有的資料科學家得到相同的輸出，因為每家公司都有不同的資料量，這取決於分析的深度。並不是所有的大資料都能為成熟提供有價值的見解。因此，行業領導人必須確保其資料有利可圖，並與其業務能力、人力和企業願景保持一致。

如今的金融服務公司正試圖透過大資料分析來進行競爭。它們在資料戰略方面的優勢結構如下：

管理：資料遷移、資料選擇、資料儲存、資料測試。

分析：資料結構，資料分析，機器學習，資料視覺化

結果：成功指標、業務決策、貨幣化、市場領先

資料是一種有形資產，永遠不會貶值，使用有價值的見解是一種面向未來的戰略。因此，競爭是一個不斷變化的目標，公司必須準備好對其進行分析。

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來源：網路收集