平臺進行貸前稽核時，應該注意什麼

在網際網路金融乃至金融科技領域，大資料風控成為一項越來越流行和火熱的概念和領域。但隨著傳統銀行不斷下沉和消費金融萬億級市場存在巨大的增量市場，壞賬率等問題也隨之而來，因此只有重視起來貸前稽核，才能為更多地人提供借貸業務。

一般來說，貸前稽核的主要功能就是將申請材料、不良信用記錄和多平臺借貸記錄等資訊加以整合，有效識別團伙欺詐、機構代辦等高風險行為，幫助信貸機構降低風險、減少資金損失。

在進行貸前稽核時，主要包含的內容就是信用稽核，稽核的過程中，往往會遇到下面這些風險問題。

第一類是詐欺風險：詐欺風險可以算是網際網路金融行業中最大的風險，並且借貸人進行借貸的目的很強烈，就是為了騙貸而來，因此，這類的逾期率會特別高。

這類的人群，在進行借貸時，與其他借貸人一樣，會出示自己的所有證件，說明情況，但因這些人需要提前做好準備，所以他們的出示的資訊肯定會是真實有效的，但有一點，這些人準備的資訊會非常全面，並且提交資訊的速度也很快，遇到這類提交速度快，資訊全面沒有漏洞的人群時，應該多些注意。

第二類是信用評估風險：大多數貸款公司都有自己的一套信用管理體系和信用評估技術，但由於各自情況不同，加之信用管理維度缺失、信用狀況、工作及經營狀態、家庭穩定性、負債狀況、有無惡習等核心信用管理維度沒有落實到位，導致貸後風險。

所以應該簡明扼要，重點突出，通過申貸人提交的基本資訊、關鍵資訊、融資擔保、各項財務資訊、貸款合理用途、擔保措施等資料，全面揭示存在何種風險。

通過政策風險、行業風險、信用風險、經營風險、操作風險等綜合分析，評估申貸人是否符合授信條件，並對風險做出主觀的分析。

第三類是過度負債風險：單獨強調是因為具有普遍性，很多逾期的高危客戶都是非理性過度負債狀態，很多公司對借款人同行負債評估不重視，導致出現多頭借貸的情況頻發，讓平臺的壞賬率持續增長。

所以最好的方式就是對使用者進行交叉驗證，看口頭提供的資訊是否與書面資訊、與實際狀況相一致，提供的不同時間的資料是否互相矛盾，提供的不同資料和資訊之間的關係是否合理。

一般來說，交叉檢驗的依據來自於資訊支援性檔案)和同各個與需要檢驗資訊相關的第三方的交流資訊。

借貸壞賬在逾期前，已經有很多跡象通過借款人還款表現和其他方面體現出來，發現的越早，干預的越早，最後造成損失的才能越低。