如何築基破限提升資料中臺能力新高度？

文 / 重慶銀行科技部副總經理 鄧何

重慶銀行科技部 唐偉程 羅小東

黨的十九大以來，國家將數字化轉型提升到了國家戰略高度，人民銀行印發的《金融科技發展規劃(2022—2025年)》也強調要打造企業級資料服務能力中樞，推動向資料業務化進階發展。

重慶銀行順應新時代的發展浪潮，深入貫徹國家政策和監管機構的要求，全面推進數字化轉型工作，成立數字化創新工作領導小組，將數字化轉型和科技賦能寫入重慶銀行“十四五”發展規劃，在“以價值創造為導向，以資料驅動為關鍵，助力數字化轉型，建設卓越價值的數智化銀行”戰略願景的驅動下，提出“構建6+1資料治理體系，夯實資料管理根基”的工作方針，在2021年規劃並啟動了新一代資料中臺建設。

重慶銀行資料中臺打通“資料—技術—業務”壁壘，透過統一的資料接入、資料處理，為全行業務提供多元化資料服務，打造科技賦能、資料驅動、業務聯動的資料服務能力中樞，推動業務資料化向資料業務化進階發展，深化全行數字化轉型。

重慶銀行科技部

副總經理 鄧何

夯實基礎、築牢根基，構建資料中臺服務能力

重慶銀行資料中臺為邏輯架構，歷時近三年的逐步建設及完善，包含資料接入、資料底座、資料服務三層，共計約二十個系統的建設實施。其中資料接入包括內部資料交換以及外部資料管控平臺。內部資料交換實現了實時與非實時資料相結合ETL功能，引入國產CDC技術，設計和實現了高可用部署、整庫批次抽取、後設資料自動採集和自動化同步，以及異構資料庫資料型別自動轉換等功能。外部資料管控平臺透過實時介面或者批次檔案的方式接入了四十幾家外部資料，採用二級快取技術提升資料資產重複使用率，減少開支，透過非同步結構化儲存技術實現全結構化資料儲存，透過資料治理和資料整合實現介面標準化。

資料底座採用MPP資料倉儲、Hadoop資料湖以及大資料平臺三者共存共享的模式，打造自主可控的資料底座平臺。其中資料倉儲基於國產分散式MPP資料庫，自2021年開始建設，採用全棧信創架構，統一儲存加工行內資料，根據銀行業務需求建設了十大主題模型，並構建了零售、小微、對公等多個資料集市。建設資料開發管控功能，實現資料開發的全流程管控。

資料湖基於Hadoop技術，採用全棧信創架構，是資料底座的基礎，實現了行內外全結構化資料的統一儲存及管理。建設資料管控及服務體系，對湖內資料的使用情況進行冷熱分析，形成資料資產，進行生命週期決策和價值評估。資料湖儲存中長期的歷史資料，支援全結構化的行內外各種型別資料，併為業務提供了資料分析服務。

大資料平臺基於Hadoop架構體系，透過內外部資料實時資料處理，構建智慧風控模型，開發客戶風險變數及標籤體系，支援重慶銀行多個業務條線的線上信貸產品，促進了行內線上信貸業務的快速發展。大資料平臺共享使用資料倉儲模型、集市資料，是資料底座的重要組成部分。

資料服務層透過建設統一資料服務平臺，為上層應用提供實時介面和批次檔案的資料服務，制定“基於一份資料，多個場景共享”的OneService資料服務策略，對外發布統一的資料介面。服務層具備介面列表、使用申請、呼叫記錄等功能，釋出DSB資料服務匯流排，實現了各系統介面呼叫的統一管理。

資料賦能、支撐業務，資料中臺建設成果斐然

重慶銀行經過三年的資料中臺及資料應用建設，積累了深厚的資料處理能力，支撐了數字化服務、數字化營銷、數字化運營、數字化風控等四個方面的資料應用，賦能業務發展，支撐了業務創新。探索全棧信建立設路線，提升了行內自主掌控及資料處理服務能力。加強資料開發管控及治理落地，提升了資料質量，沉澱了資料資產，提高了精細化資料管理能力。資料中臺充分發揮資料共享價值，助力全行數字化轉型，多次獲得IDC、DAMA等組織頒發的榮譽獎項，成果斐然。

1.賦能業務創新發展

資料中臺有效地支撐了全行的資料應用創新。在數字化服務方面，建設魔方智繪標籤畫像平臺，實現個人、小微客戶360度標籤體系，為個人、普惠等業務提供標籤服務。建設雲帆&魔方智繪結合的數字化營銷系統，促進儲蓄、理財購買轉化率。在數字化運營方面，以“一箇中臺，兩個觸角”的移動金融服務模式，延伸服務半徑，實現基於資料驅動的集多渠道協同、客戶運營及風險管理一體的創新運營服務平臺。在數字化風控方面，基於行內外資料的實時處理，引入專業化決策引擎，為線上信貸業務提供實時風控、實時反欺詐、實時定額定價等高併發低延遲的智慧風控資料服務。

2.提升資料萃取能力

資料中臺基於全棧信創架構，實現了全行資料統一管理及服務，最佳化了行內資料處理流程，提升了資料萃取能力，解決了資料冗餘和重複建設等問題。透過資料管控及資料處理，為全行提供完整、多樣、標準的資料服務，最終打造了“一箇中臺、統一接入、統一處理、統一服務”的資料中臺體系。資料中臺加強資料共享，發揮資料要素倍增價值，將數字元素注入業務服務全流程，將數字思維貫穿於業務運營全鏈條，全面提升重慶銀行資料萃取能力和科技核心競爭力。

3.提高資料管理能力

資料中臺從資料開發、服務到應用，全面提升行內資料管理效率。資料開發管控平臺，實現了資料開發全流程管控;統一資料服務平臺DSB，實現了資料介面及服務的集中管理，加強了資料資源的共享;資料資產平臺，透過資料門戶、報表平臺、領行者駕駛艙等資料視覺化方式，輔助管理層及業務人員進行資料決策，提升了資料精細化管理能力。

厚積薄發、突破創新，提升資料中臺能力新高度

在人民銀行《金融科技發展規劃(2022—2025年)》等政策的指引下，重慶銀行將突破現有的科技與業務模式，進一步打造科技賦能、資料驅動、業務聯動的企業級資料服務能力中樞，推動業務資料化向資料業務化進階發展。將透過積極探索重慶銀行的最佳實踐，發揮資料“造血”功能，充分釋放資料要素價值，逐步提升資料中臺能力的高度，使技術創新助力實現重慶銀行的數字化轉型戰略願景。

1.強化實時主動的資料服務能力

實時資料服務是資料中臺能力體系關鍵組成部分，重慶銀行規劃並持續強化實時資料處理及服務能力。透過採集實時流式資料，實時加工交易監控、客戶行為、市場動態等關鍵指標，實時分析業務發展趨勢，更好地滿足客戶需求，提升客戶滿意度。加強實時資料服務能力，為重慶銀行提供及時資料洞察服務，助力業務及時做出風險管理、市場營銷、客戶服務等經營決策。

2.深化資料資產的運營與價值評估

隨著財政部《企業資料資源相關會計處理暫行規定》的釋出實施，資料資產入表已成必然。重慶銀行將基於資料中臺，深化資料資產運營與價值評估，促進資料資產盤點與共享，逐步完善資料資產識別與資產化。

3.推動AI和大模型的智慧化研究

智慧化應用是重慶銀行資料中臺服務能力提升的重要研究與發展方向，計劃在多個場景開展AI與大模型技術研究嘗試。例如在資料資產運營領域，透過AI數字化技術實現資料資產的價值評估、搜尋分析、智慧推薦等功能;透過大模型技術，針對資產盤點、目錄分類、資產評價等領域，研究資料資產運營智慧化。在數字化營銷領域，透過大模型深入理解內外部資料，洞察使用者需求與偏好，為使用者提供個性化投資建議、貸款方案，實現精準營銷。在使用者體驗方面，基於資料中臺標籤資料，藉助AIGC生成基於特定使用者的差異化營銷策略和用語，最佳化使用者互動方式，提升使用者體驗。

結束語

重慶銀行數字化轉型目標明確，任重道遠，資料中臺是數字化轉型的關鍵基石。重慶銀行將積極把握金融科技的蓬勃發展趨勢，將資料中臺塑造成一個充滿生機與活力的生態沃土。我們將不斷提升資料技術能力、將靈活多樣的資料服務嵌入到各業務系統，精煉出更加多元化的資料產品，支援新型的資料應用模式，為使用者提供全新的資料體驗，確保資料充分產生價值。我們堅信資料將真正成為推動創新的有力引擎，為重慶銀行的未來發展夯實基礎，實現業務與科技的不斷突破。