刺激！我31歲敲程式碼10年，明天退休！

                                                                                                                       本文經授權轉載自 LinkedIn（ID：LinkedIn-China）

                                                                                                                                                                                編譯者丨甜甜

美國麻省理工學院學者William Bengen曾提出著名的4%法則：

只要你退休的第一年，從退休金提取的本金不超過4.2%，之後每年根據通脹率動態調整，就可以實現退休金“到死都花不完”。

假設你一個月花1萬，一年花12萬，即要有12萬÷4.2%=285萬的退休存款。

同理，假設一個月花2萬，一年24萬，即要有24萬÷4.2%=571萬的退休存款。

根據這個法則，臺灣姑娘Winnie和美籍丈夫Jeremy用了10年存下950萬港元（合人民幣830萬元），早早地就退了休。

5年來，他們每年只取出少於4%的存款（約33萬人民幣）， 剩下的留在投資帳戶裡吃利息。

他們去物價低廉的中南美和東南亞國家旅行，據說退休存款本金沒少反增。

作為程式設計師的你呢，計劃多少歲退休？

2019年程式設計師轉型/豐富技術壁壘的學習技能是：

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                                                                              退休不是目的

                                                                                 自由才是

 

在這個處處宣傳提前消費的世界，“儲蓄”一詞似乎已經被我們從字典上劃去，存錢養老好像成了臨近退休年齡才會考慮的事。

但也有人，年紀輕輕就存款可觀，早早退休，擁有了我們夢寐以求的自由生活。

當然，這種自由是以早期的不自由為代價的。

比如Winnie就說，當同事們買房買車時，他們夫妻倆住在便宜的出租公寓，很少買新衣服，傢俱日用品用二手貨，自己種菜、煮飯，能DIY的東西都自己做，比如香皂。

他們的婚禮沒有婚戒婚紗，沒有酒席，蜜月旅行去爬山。

44歲的加拿大人皮特（Pete Adeney）也是，工作10年就攢夠了錢，31歲便和妻子雙雙退休。

夫妻倆同在軟體行業，10年攢下六十萬美金和一套全款房產後，於2005年雙雙辭職，迄今為止已退休13年。

談到自己極為年輕的退休年齡，他說：

我20多歲的時候，騎著自行車，帶著自己做的便當上班，雖然程式設計師的工資挺高，但我也從沒想過要亂花。

我知道，錢很重要，要正確使用，所以我用它買來了自由。

他將人生分為了兩個階段：年輕時專注事業，接下來專注家庭，省得人到中年，事業與家庭兩頭要顧，卻兩頭不討好。

他現在已經在第二階段的第13個年頭了。

怎麼實現呢？他的辦法也是，通過降低消費、簡化生活來逐步實現經濟獨立。

他甚至發起了一個名為“經濟獨立，早早退休”（FIRE – Financial Independence Retire Early）的組織，吸引了很多志同道合的年輕人。

他告訴參與者，不管收入多少，都應該將一半收入存起來做投資，這樣，實現經濟獨立大概需要17年；如果存收入的四分之三，便只需要8年了。

普遍意義上的退休年齡為55-60歲，然而FIRE的成員在40、30，甚至20多歲的時候就已經成功“退休”了。

不過皮特也說，這麼做並不是為了擺脫工作，而是從現在開始，規劃你想要的生活。

喬丹（Jordan Hall），24歲，廣告部經理，年薪五萬英鎊。他減少開銷，把一部分收入投到相比股票風險更低的基金，還計劃在曼城買套房子租出去。

“我目前還是蠻喜歡我的工作的，但是未來就說不準了。我希望到了三十、三十五歲，我能有足夠的底氣，自己決定還要不要繼續工作。”

他說，“所以退休不是目的，我只是希望擁有選擇的權利。”

實戰講師一對一技術輔導：

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                                                                              由為錢工作

                                                                            轉向為夢想生活

 

戴夫（Dave Hamilton），在資料分析行業工作15年，5年前36歲時退休。

他說：

我總是堅信，無需工作的世界裡，生活會更有趣，也更有意義。

我的品位很簡單，不會買太張揚的衣服、車或是電腦。因而我的退休也不必太奢侈，能夠維持我的生活便好。

戴夫退休的決定在家人與朋友看來只是一時衝動，覺得他只是壓力太大想歇一歇，“用不了一年他就會回去上班的”。

他卻說：

世上有太多我想去看的東西，想去做的事。到現在，我退休五年了，旅行，結婚，生子，打網球，學義大利語，學畫畫，還建了所房子。

開銷比從前甚至更少，因為這些喜歡的事情不需要太多錢。

 “提前退休”可不等於“裸辭”。它並非是因為工作不如意或是身心壓力而所做的匆忙決定，而是由為錢工作轉向為夢想生活。

因此，在考慮是否要準備“退休”之前，不妨問問自己為什麼。

或許是為了開始與好友規劃已久的小生意，或許是為了每年能花上更多時間旅行度假，或許是想多些與家人相處的時光。

當這些理想的生活方式因眼前的工作而無法實現時，你就可以開始為“退休”做準備了。

讓這些對於美好生活的幻想成為動力，推動你做好計劃，支援你克服實現計劃路途中的困難。

想清楚，未來的五年，十年，二十年裡，你會在哪裡，做著什麼，有著怎樣的家庭與生活。

明確了這些，你便能更堅定地開始儲蓄，朝著經濟獨立前進。

60s測試，轉型人工智慧崗指南：

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                                                                       比高收入更重要的

                                                                         是合理的收支差

根據4%法則，我們可以算一筆賬。

保守估計，假如你一個月只花1萬塊，也要存夠整整285萬。對比自己的工資，這或許是一個天文數字了。

不過，大部分成功“退休”的人會告訴你，任何人都能達到這個標準。

如果沒有，那是因為你還不夠努力。

看一個人的儲蓄能力，絕不能只看收入，而是要看收支差。掙八千存五千的人比掙一萬花八千的人儲蓄能力高了太多。

比起高收入，合理的規劃收入才是通往提前退休的最好途徑。

如何合理“節流”呢？查查銀行流水，信用卡賬單，網路支付記錄，總結一下你的錢都花在了哪裡，而這些支出又是否有意義。

每年，我們都會被支付寶年度賬單嚇上一跳，感嘆自己怎麼會在無形之中花掉這麼多錢。

明確支出，減少不必要消費，這兩點做到了，餘下時間便只需要看著存款增長了。

艾米麗（Emily），44歲，從事科研工作，年薪9萬英鎊。

她給自己的計劃是，最多再工作十年，雖然算不上“早早退休”，但她想通過努力給自己未來的生活多一份保障。

她說：

儲蓄與節約的真正意義不在於對於變得過度在意金錢，甚至變成守財奴，這樣對生活是沒有好處的。

我們要找到節儉與生活之間那美妙的平衡點。

拋棄不必要消費，在做出一筆消費前，問問自己，這是否能夠提升我生活的價值。從而降低開銷，加速經濟獨立之路。

                                                                          寫在最後

 

最後回到4%法則，南方基金指出，由於投資收益波動高、通脹水平高企、房貸支出等因素，對於中國家庭來說，實現的門檻過高。

但是起碼，它能給我們一個啟示：越早準備養老金越容易早日實現自由。

生活只會善待有規劃有準備的人。

正如上文的皮特所說，“經濟獨立，早早退休”運動傳遞的不止是經濟觀念，更是對自我與生活意義有了更好理解後的，一種生活方式的改變。對此，你怎麼看？留言點贊TOP3，老規矩送你圖書！

 

參考資料：

https://twitter.com/mrmoneymustache

https://twocents.lifehacker.com/the-basics-of-fire-financial-independence-and-early-re-1820129768

https://amp.theguardian.com/money/2018/nov/20/can-anyone-retire-in-their-30s-meet-the-people-who-say-yes

https://qz.com/work/1274905/understanding-fire-financial-independence-and-retiring-early/

 

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