報告下載：新增199IT官方微信【i199it】，回覆關鍵詞【粵港澳大灣區跨境理財通蓄勢待發】即可
德勤中國與澳洲會計師公會聯合釋出《蓄勢待發：粵港澳大灣區跨境理財通》報告，旨在探索粵港澳大灣區財富管理市場潛力，就相關的主要經濟資料、潛在參與銀行的市場定位、基於已公佈理財通相關政策安排以及潛在的挑戰與機遇進行深入分析。
中國人民銀行、香港金融管理局和澳門金融管理局於今年早前發出聯合公告，表示大灣區“跨境理財通”試點是一項支援粵港澳大灣區發展並加強不同管轄區內金融合作的重要舉措。11月25日，香港特別行政區行政長官林鄭月娥在施政報告中亦有提及，當局正加快落實“跨境理財通”的執行細節。
德勤中國華南區主管合夥人歐振興認為：“香港、深圳和廣州位列全球億萬富豪最密集的10大城市，金融機構和投資者自然都非常關注跨境理財通能帶來的商機﹐亦熱切期待更多細節公佈。 ”
市場調查顯示，廣東省、香港和澳門有超過45萬個高資產淨值家庭擁有人民幣600萬元以上的可投資資產，其累計可投資資產至少高達人民幣2.7萬億元，令粵港澳大灣區成為全球最富有的地區。
歐振興表示：“根據監管機構的規定，跨境理財通要求參與銀行負責分銷理財產品。根據當前的市場慣例，這些銀行亦將成為跨境理財通客戶的投資顧問，換言之這些銀行既要負責搜尋和銷售合資格的理財產品，以及對投資交易的處理、記錄和報告工作，亦擔任把關人的角色。”
截至2020年8月，超過200家銀行在廣東省設有業務，在香港和澳門則分別有近200家持牌銀行。當中共有21家銀行集團在大灣區各地提供銀行服務，其中16家在香港及/或澳門以及大灣區內地有經營零售財富管理業務。擁有如此龐大規模的銀行，以及大量的富裕儲蓄客戶和豐富的財富管理產品分銷經驗，它們不但具備有利條件尋求監管機構的批准加入跨境理財通計劃，而且更可以在獲得批准後迅速開展業務。
澳洲會計師公會2020年大中華區分會會長劉明揚稱：“參與銀行必須建立並加強諸如客戶開立賬戶等功能，以實現跨境交易，並且遵從額外的監管要求。聯合公告指，跨境理財通業務資金通過同一客戶的主要銀行賬戶與指定的跨境理財通投資賬戶繫結，實現閉環匯劃和封閉管理，以確保相關資金僅用於購買合資格的投資產品。這意味著，假如沒有指定的中央貨幣兌換平臺，則所有潛在的參與銀行本身都必須具備人民幣清算和兌換服務能力，或通過關聯銀行或第三方銀行提供相關服務。在港澳兩地提供人民幣清算服務的銀行，也需要確保自身具備相應的工作流程和系統支援。”
劉明揚分析道，同一客戶如同時持有跨境理財通賬戶與其他賬戶，賬戶之間的非投資相關交易很可能會被禁止，並且相關的跨境資金流管理亦將設有累計額度和個人額度限制。公告暫未提及客戶是否可以在多家參與銀行開設跨境理財通賬戶， 如果允許的話，便可能需要在參與銀行之間建立一個資訊共享平臺，用於收集和彙報共享客戶的交易資料，配額監控因此會變得複雜。此外，銀行將需要監管機構提供更多關於跨境理財通運營細節的指引，包括遠端開戶、投資銷售合規要求、清算流程以及解決爭議的渠道。
綜上所述，報告總結了跨境理財通取得初步成效的四個關鍵因素：
- 隨著疫情後中國經濟和跨境投資產品的表現逐漸復甦，大灣區的創富能力得以提升；
- 多家在大灣區零售財富管理方面具備合適的業務能力和合規經驗的銀行；
- 通過更多跨境金融合作的機會，推動澳門金融市場轉型； 以及
- 新增個人稅務優惠政策，為北向和南向投資者的投資收入提供稅務優惠，以促進整個大灣區新的跨境投資活動。
報告下載：新增199IT官方微信【i199it】，回覆關鍵詞【粵港澳大灣區跨境理財通蓄勢待發】即可