亞洲各地銀行與加密貨幣行業情況小結

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暴走時評：亞洲作為世界上面積最大、人口最多的大洲，長久以來一直在全球各種事物中發揮著極其重要的作用。因此，加密貨幣和區塊鏈技術在亞洲各地區的發展也非常值得關注。本文對亞洲一些主要國家和地區在該方面的工作進展進行了總結，能夠為人們提供一些具體且明確的資訊，對關注這些新技術的人來說頗有參考價值。

作者：Christina Georacopoulos     翻譯：Ina

2017年，比特幣價值的飆升使其贏得了來自全球各地的關注。但是，金融機構在為加密貨幣市場增加運營價值上動作遲緩。

政府和銀行限制數字市場的共同理由在於市場不透明且它們不能控制加密貨幣交易所。全球金融科技領導者發起的許多研究活動仍處於發展階段，政府官員和金融人士則在努力學習這項新技術。

全球銀行對加密貨幣最感到擔憂的兩個方面分別是：在市場波動中不受保護的客戶的債務；不受管制的交易所的安全風險，例如恐怖主義融資、詐騙行為、洗錢和其他金融犯罪。

市場觀察人士將市場價格的劇烈波動歸因於能力不足的管理機構對虛擬交易的隨意限制。自從加密貨幣在金融市場引發顛覆以來，政府和銀行業高管紛紛開始利用反洗錢（AML）法規和KYC要求等現有規定來獲得對這種交易更多的控制。

不同於加密貨幣交易所遭受限制的情況，區塊鏈的革命性潛力得到了金融機構的擁護。全球有90多家中央銀行正在從事這項技術的研發。這些銀行紛紛加入各種平臺，以努力使自己的運營更加安全有效。區塊鏈網路可以消除金融服務較高的結構成本，為銀行提供使風險最小化的共享賬本，並加強對銀行業活動的監管彙報。

無論情願與否，稅務機關、證券和交易機構、債權人和國家政府都是不受管制的加密貨幣市場的利益相關者。作為回應，各行各業的領導人在齊心協力應對這個新興行業，並承諾在市場發展的同時通過訊息靈通的前瞻性策略制定法規。

金融機構在科技市場中的作用仍不明確，但研究這兩者不斷髮展的關係可以幫助人們預測銀行業與金融科技的未來。

接下來是一份調查針對亞洲的這個領域進行的總結。

中國

中國政府已經對加密貨幣活動進行了打擊，並建議銀行暫停向使用這種貨幣的客戶提供服務。加密貨幣交易所和ICO已經在去年9月被取締，中國當局還在繼續採用嚴格的措施處理加密貨幣交易活動。

中國人民銀行行長在最近的新聞釋出會上對虛擬貨幣進行了批評，他表示，由於擔心市場投機將威脅國內市場的穩定性，監管機構會對加密貨幣交易所進行更嚴格的審查。

3月初，網際網路金融監管機構遮蔽了微信上的一些允許中國使用者訪問海外加密貨幣交易所的社交媒體賬戶。政府還禁止在社交媒體上宣傳加密貨幣。中國的這種嚴厲監管和網際網路監控使得當地不少貿易運營商向香港、日本和新加坡等“加密天堂”轉移。

但是，中國的一些高階官員對區塊鏈技術大加稱讚，並提出了建立由國家控制的資產交易平臺的想法，但可能會繼續拒絕加密貨幣。2017年，中國的區塊鏈專利申請超過225個，比其他任何國家都要多。

其他技術創新者並沒有因中國嚴厲的監管而感到無所適從，有些地區的創新者已經獲得了地方政府對區塊鏈舉措的資助。中國政府在杭州打造了區塊鏈工業園區，這些區塊鏈專案可能需要20億美元的資金，其中30％預計由政府出資。

日本

根據日本虛擬貨幣業務協會（JCBA）的報告，日本的加密貨幣行業是全球最大的。報告顯示，日本有超過350萬活躍的加密貨幣參與者，2017年的比特幣交易量達9700萬美元。

日本政府於2017年4月通過立法，要求交易所運營商彙報加密貨幣交易情況，以確保銀行遵守反洗錢法規。在日本加密貨幣交易所Coincheck於今年1月遭受極為嚴重的黑客攻擊後，當地的加密貨幣社群開始加強與政府的合作。

世界第四大銀行——三菱日聯金融集團緊接著宣佈計劃發行自己的加密貨幣，以提供安全的交易所並穩定日本的市場波動。

4月初，由日本政府支援的一個研究小組提出了使ICO合法化的指導方針和規定。這些規則有可能在幾年後成為法律，且使日本在這方面的立場與禁止ICO的中國和韓國形成鮮明對比。該提案將ICO視為證券，與美國證券交易委員會的看法類似。

日本加密貨幣市場的其他發展還包括銀行聯盟最近推出的由瑞波（Ripple）技術驅動的國內支付移動應用。

韓國

韓國金融監管機構對這方面的擔憂與中國和日本類似。在發現當地加密貨幣市場在過去六個月間迅速增長後，韓國政府於3月份開始調查當地銀行是否遵守了反洗錢和KYC規定。韓國金融委員會（FSC）於去年12月首次檢查了企業銀行的賬戶，並禁止匿名交易，要求交易賬戶進行實名註冊。

與中國的做法類似，韓國政府在2017年底宣佈ICO是非法行為，但可能效仿美國證券交易委員會採取投資者保護政策，以便將來允許ICO的開展。

不過，韓國是在加密貨幣政策方面最進步的國家之一，其所有政策都是為了保護該行業。韓國企劃財政部最近宣佈將在6月份釋出稅收框架。

因擔心會出現內幕交易和腐敗現象，韓國政府在3月份宣佈禁止官員持有或交易加密貨幣。在政府加大對當地交易所的審查的情況下，兩名加密貨幣交易所的高管已被控貪汙和欺詐。

“韓國區塊鏈協會”於2017年6月正式成立，是一個由33家加密貨幣交易所組成的自律組織。該協會自律使命的出現是因為許多交易所難以遵循韓國政府在1月份推出的各種規則。

中國香港

香港證券及期貨事務監察委員會（SFC）在今年2月警告各種加密貨幣平臺，稱交易所和ICO將受到更嚴格的審查。

與中國大陸的監管機構相比，香港的金融監管機構採取更為寬鬆的方式來規範加密貨幣市場。因此，自大陸於去年禁止加密貨幣交易後，大量該領域的投資者紛紛湧入香港。

某些ICO可能會被SFC認定為“集體投資計劃”（CIS），必須在接受投資之前進行審查和登記。與美國證券交易委員會類似，SFC將ICO視為證券——必須遵守現有的證券法。

與此同時，香港和新加坡成立了一個區塊鏈聯盟，已有近20家銀行加入。這兩個互相競爭的加密中心之間的交易網路將使貨幣和檔案的轉移更有效率。

新加坡

新加坡金融科技協會和日本金融科技協會已經宣佈聯合起來縮短兩國繁榮的加密貨幣行業間的差距。新加坡金融監管局的負責人則在3月份重申會努力開發用於跨國支付的區塊鏈網路“Project Ubin”。

加密貨幣交易在新加坡基本上不受監管，但新加坡央行在3月份表示正在評估市場，以確定是否需要採取投資者保護措施。

新加坡央行為區塊鏈技術的發展創造了友好的環境，但也警告投資者警惕與不穩定的加密貨幣相關的風險。此外，由於擔心加密貨幣領域的問題會阻礙區塊鏈的採納，金融當局在考慮進行更多監管。

”Project Ubin”首先在2016年與R3進行了合作，試用了其他方式來通過分散式賬本技術進行金融運營。然後，中國和新加坡也成功完成了首例使用區塊鏈系統的汽油商品貿易。

呼籲更多監管也反映了亞洲其他國家金融當局的政策趨勢，這些機構最近都在考慮為這個不穩定的市場制定監管政策。

台灣

與新加坡類似，臺灣金融當局也願意嘗試在內部進行區塊鏈實驗。臺灣“中央銀行”計劃將這項技術與臺北市的服務結合起來，打造一個“智慧城市”。

與中國大陸堅決禁止加密貨幣活動的舉措相反，臺灣允許加密貨幣交易所和ICO的存在。但臺灣“中央銀行”建議臺灣要警告投資者其中的潛在風險並監督交易所是否遵守反洗錢法規。

泰國

泰國財政部於3月初提出計劃對加密貨幣利潤徵收15％的資本利得稅。

該立法包括針對加密貨幣交易和ICO的準則，並將要求加密貨幣運營商通過金融監管機構進行註冊。但泰國政府並不打算進一步限制或取締泰國的加密貨幣行業。

印度

印度最大的私人銀行HDFC已經從3月開始禁止客戶通過借記卡或信用卡購買加密貨幣，以保護客戶免受市場波動侵害。

印度財政部長宣佈印度不認為比特幣是法定貨幣，持牌加密貨幣實體如繼續經營則將受到處罰。印度是全球頂尖技術領導者之一，但當地對加密貨幣市場的瞭解非常少——儘管人們對其底層技術區塊鏈很感興趣。

該禁令在印度加密貨幣行業引發了爭議，許多人擔心嚴格的監管會導致印度區塊鏈技術的“人才流失”和發展不足。

雖然印度政府嚴格禁止加密貨幣交易所的運營，但印度儲備銀行已經於4月5日宣佈計劃嘗試發行自己的數字貨幣。

馬來西亞

在馬來西亞政府於二月份頒佈反洗錢法規後，當地的加密貨幣交易所現在需要驗證交易者的身份。監管機構強調需要限制虛擬市場的犯罪用途。

馬來西亞的銀行已經開始嘗試區塊鏈技術的可擴充套件應用。馬來西亞擁有最優越的區塊鏈與虛擬貨幣監管計劃之一，並且已經頒佈法規，為虛擬交易制定了標準。

本文僅代表作者個人觀點，不代表區塊鏈鉛筆的立場，不構成投資建議，內容僅供參考。

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