360金融2019Q4財報：營收24億元，淨利潤5.15億元

3月27日，360金融（Nasdaq:QFIN）釋出2019Q4及全年未經審計的財務報告。

財報顯示，360金融2019Q4營收為24億元，淨利潤為5.15億元；2019年全年營收92.2億元，同比增長107.3%，超過80至85億元的全年業績目標預期；全年淨利潤27.52億元，同比增長52.8%。

01  累計註冊使用者1.35億，復借率71.8%

使用者是消費金融業務的基石。獲客難、獲客貴是當下不少金融機構面臨的共同難題。

2019年，360金融在使用者客群方面精心耕耘，既助推了撮合貸款規模壯大，也為全年107.3%的營收增速奠定基礎。

截至2019年12月31日，360金融累計註冊使用者1.35億，較2018年年底7880萬增長71.3%；授信使用者2472萬，較2018年年底1254萬增長97.1%；透過360金融服務獲得貸款的借款使用者累計達到1591萬，較2018年828萬增長92.1%。2019年使用者復借率為71.8%，與2018年的57.9%相比有較為顯著提升。

作為一家行業頭部的金融科技公司，360金融在力爭高質量、高效率獲客的同時也在不斷地最佳化營銷策略，實現獲客能力上升與獲客成本下降之間的良好平衡。財報顯示，2019Q4整體營銷費用從9億元降低至4.32億，單位獲客成本由246元降至228元。

此外，過億的使用者基數、七成以上的復借率以及獲客成本的下降是360金融撮合貸款規模“井噴”式增長的底氣所在。

2019年，360金融撮合貸款總額1986.67億元，較2018年959.8億元同比增長107%。截至2019年12月31日，在貸餘額721.55億元，較2018年430.77億元同比增長67.5%。

02  與81家金融機構達成合作，金融科技引領轉型

處於行業前沿的科技實力，為360金融保持“頭雁”地位構建了持久的護城河。

2019年，360金融確立科技轉型目標，走上科技創新之路。為實現這一目標，360金融積極引進原微軟亞洲研究院研究員、螞蟻金融人工智慧資深演算法專家張家興博士擔任首席科學家，全面推進資料AI中臺的搭建，構築戰略優勢。

目前，360金融透過打造涵蓋實時資料計算平臺、圖資料計算平臺、機器學習計算平臺等在內的資料智慧平臺矩陣，推動資料和AI在貸前獲客、貸中運營、貸後管理方面深度滲透。

受益於在科技研發上的持續發力，360金融科技服務促成的交易額穩步上升，佔放款額總量由2019年初的0.8%躍升到2019年底的22％。同時，其風險指標也保持低位執行。2019Q4超過90天的逾期率為1.31%；衡量風險變化的關鍵指標D1入催率為6.77%，較上年同期6.93%有明顯下降。

AI人工智慧、雲端計算領域的技術優勢、保守穩健的風控策略讓360金融贏得了更多合作機構的青睞與支援。截至2019年底，與360金融合作的金融機構數量增長至81家。

值得關注的是，對外合作渠道的拓寬，幫助360金融實現了資金成本大幅度下降，僅2019年全年就超過100BP，同時也為其在2020Q1新冠疫情期間，逆勢成功發行了5億元人民幣的ABS打下了良好的基礎。

展望2020年，360金融CEO吳海生表示，“公司將繼續發揮結構化優勢，在市場經歷監管出清和疫情壓力測試後，聚集效應會更明顯，我們作為頭雁的市場地位將會進一步得到鞏固。”

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