如何基於區塊鏈打通小微企業融資“最難一公里”？

弘揚偉大抗疫精神，大力推動數字經濟發展，為推動經濟高質量發展、服務構建新發展格局作出貢獻。11月19日至21日，中國5G+工業網際網路大會在漢召開，為推動數字經濟突破發展，市經濟和資訊化局聯合長江日報推出“武漢市數字經濟典型應用場景”系列報導。

長江日報大武漢客戶端11月18日訊（記者李琴　通訊員武經宣）近年來，在全球產業與金融深度融合的趨勢下，供應鏈金融因兼具產業和金融的雙重屬性，能夠為產業鏈上下游的企業提供基於業務的融資服務，因而實現了快速發展。

然而在藉助傳統業務模式及資訊化工具開展供應鏈金融業務的過程中，一些問題沒有得到良好解決：如交易背景真實性無法證明、供應鏈交易全流程資訊不透明、核心企業信用價值無法傳遞、融資企業資信風險高、企業融資成本高等問題。

今年以來，為進一步推動數字經濟突破發展，武漢開啟數字經濟應用場景“揭榜掛帥”工作，鼓勵運用數字經濟新技術、新產品、新模式重點突破一批技術創新優、應用效果好、複製推廣性強的數字經濟標誌性場景，解決武漢經濟社會發展的“痛點”“難點”問題。

在首批數字經濟應用場景“揭榜掛帥”揭榜專案中，湖北省楚天雲有限公司（以下簡稱“楚天雲”）聯合中誠信徵信有限公司及華中科技大學共同建設的“楚融鏈”供應鏈金融綜合服務平臺（以下簡稱“楚融鏈”）位列其中，該專案充分發揮三家機構自身優勢，打造產學研一體化的區塊鏈供應鏈金融創新應用，助力解決小微供應商融資難問題，從而實現對實體經濟的賦能。

湖北省楚天雲有限公司聯合中誠信徵信有限公司及華中科技大學，共同建設“楚融鏈”供應鏈金融綜合服務平臺。

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區塊鏈課題孵化出的成果

據介紹，楚融鏈採用區塊鏈加供應鏈金融業務的創新模式，在上層供應鏈金融應用系統基礎上嵌入底層區塊鏈系統，將應收賬款、交易合同、物流倉儲、分銷資料、貸款審批等資訊進行上鍊存證，實現“物流、資訊流、資金流、商流”的四流合一，幫助金融機構與供應鏈企業之間建立信任共識機制，從而提高上下游企業對核心企業的黏性，解決中小企業融資問題，帶來更好的資金流動性，進而提升整個供應鏈的競爭力。

“你看到的只是一個點，但底下是強大的區塊鏈的支撐體系。”楚天雲總工程師、副總經理徐博將楚融鏈比喻為“冰山一角”，“近年來，楚天雲不斷夯實區塊鏈底層技術的研究，推進基礎設施建設，實現了技術與應用場景的融合。”

楚天雲成立於2015年，是由湖北省聯投集團與資訊通訊領域央企中國信科集團發起組建的雲端計算、大資料技術和服務提供商，承擔了湖北省大資料能力平臺建設和運營，支撐湖北省數字政府、健康碼等重大應用數字化建設。

“楚天雲擁有清晰的區塊鏈智慧財產權。”徐博介紹說，楚天雲在湖北省發改委的指導下，建設了 區塊鏈服務網路（BSN）湖北省主幹網，擁有一系列區塊鏈相關專利和軟著。去年7月，楚天雲成功申報了湖北省重點研發專案“湖北省自主可控區塊鏈底層關鍵技術研發”，該專案面向國內使用者實現國密演算法機制、CA身份認證、聯盟鏈節點分散式儲存，搭建一套自主可控聯盟鏈系統，形成覆蓋隱私保護、資料安全、合法監管等多種功能的新型資訊服務公共平臺解決方案。

“區塊鏈課題孵化出的成果，最終應用到金融、物流領域。”據徐博介紹，楚融鏈採用的正是楚天雲研發的我省首個自主可控國產化聯盟鏈平臺作為區塊鏈底層，同時還採用了國密SM系列演算法適配、隱私保護技術、IPFS鏈下資料儲存技術以及MVCC技術（多版本併發控制）等前沿技術為業務資訊的安全性及隱私性保駕護航。

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供應鏈金融與區塊鏈技術天然契合

作為近年新興的金融服務模式，供應鏈金融是指銀行圍繞核心企業，管理上下游中小企業的資金流和物流，以核心企業的信用做背書，向鏈條中的小微企業提供貸款的金融服務。

據徐博介紹，我國一直在制定相關政策鼓勵供應鏈金融產業快速健康發展，銀行、金融科技公司也紛紛在供應鏈金融上發力，然而，隨著業務的開展，供應鏈金融在具體實踐中對小微企業的幫助並沒有想象中那麼突出，依然存在較大的發展空間。

徐博將問題總結為兩點：一是資訊無法打通，存在資訊孤島，無法真正地實現商流、物流、資金流、資訊流的“四流合一”；二是對業務合作方的資料真實性、來源可靠性等存在信任問題，往往需要大量的精力和成本去核實。

“信任是區塊鏈技術的核心能力，供應鏈金融與區塊鏈技術天然契合。”徐博介紹說，楚融鏈創新的利用區塊鏈技術資料一致儲存、防篡改、防抵賴等特點，解決了傳統供應鏈金融領域存在的資訊孤島及信任問題，實現了供應鏈企業間的信用傳遞，降低了企業履約風險並最終幫助供應鏈企業實現降本增效。

截至目前，楚融鏈已完成供應鏈金融平臺、底層區塊鏈平臺以及隱私計算平臺的開發工作。除此之外，楚融鏈已逐步開始與省內金融機構開始對接，接入相關供應鏈金融產品。下一步將以楚天雲自身供應鏈上下游相關企業為試點開展業務。

“這兩個應用場景都非常具有代表性，我們將以此為抓手，一步一步往前推進，最終賦能千行百業。”徐博信心滿滿地表示，楚融鏈可有效地解決中小企業融資難、融資貴的問題，橫向向電氣、醫療、汽配、食品等各行各業覆蓋，縱向與全省各地市州金融機構對接，為全省中小企業提供高效率、低成本的供應鏈金融服務。

“本專案完成後，預計在專案建設3年內，為300家企業提供貸款服務，授信額度超3億元，未來預計可逐步釋放核心企業信用額度50億到70億元。”徐博說。

文章來源：長江日報

文章原標題：《區塊鏈賦能供應鏈金融，打通小微企業融資“最難一公里”》

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