信用卡的使用之一——寬限期

過了還款日還款，是否會罰息，收取違約金，上徵信？存在寬限期嗎？

一、寬限期

中國銀行業協會銀行卡委員會修訂的自律公約將於2013年7月1日起實施，要求成員單位為持卡人提供“容時服務”為持卡人提供一定期限的還款寬限期服務，還款寬限期自到期還款日起至少3天；持卡人在還款寬限期內還款時，應當視同持卡人按時還款。

通常信用卡還款由於各種還款途徑，系統狀況，卡的種類等不同，銀行會設定出一個“緩衝期”，但具體各家銀行的實際還款延時期都不會透露給消費者，如果在所謂的“緩衝期”內由於各種原因，銀行收取消費者的費用，銀行往往就會沒有責任。

有的銀行會在網站，公眾號給出提示寬限期，有的銀行對於一些早期的卡是沒有寬限期的。有沒有寬限期要看銀行，還要看品種，這個最好與銀行諮詢。

二、上徵信

據諮詢一些銀行得知，在還款日之後，下一個賬單日之前還款，不會上徵信，當然同樣的，為了保險，最好與銀行諮詢。

 

三、罰息

 

信用卡有免息期限，但是免息的前提是必須在還款日以前還清所有款項，否則就不能享受免息的待遇。

罰息的收取也存在差異。有的銀行是按全額，有的是按還款餘額，而時間就是整個免息期，具體與銀行諮詢結果為準。信用卡全額計算就是“全額罰息”，即指持卡人當月沒有全額還款，銀行將對全部透支款項從記賬日起至還款日止收取每日利息。例如某市民欠銀行的9萬餘元已經還了5 萬元，剩餘4 萬多元晚還了兩天，但是計息要按9萬元的全額、從賬單日到還款日的全時段來計息。

如果初犯，或者偶爾逾期，可以嘗試與銀行溝通申請費用減免。

 

四、違約金

有的銀行是按千分之五一天收取，有的銀行是按在最低還款額的5%一次收取，具體諮詢銀行。

專業人士提醒持卡人，雖然現在銀行在還款日後還給出一定的寬限期，但持卡人仍需小心應對，不要在“最後還款日”還款，最好是留出3天以上的寬限期。同時，持卡人最好是設定信用卡自動還款，以避免忘記，比如繫結發工資的借記卡，到設定時間銀行會自動劃轉；也可以藉助第三方支付，比如支付寶、拉卡拉等捆綁信用卡，系統也會及時提醒你信用卡該還款了。