用友全球司庫十問（四）｜企業如何實現融資債券資料資訊的實時監控？

實時監控企業融資業務活動、融資資料、風控指標對於企業在決策和風險管理中起到重要的參考作用，能夠幫助及時識別機會和風險，並做出相應的調整和決策，具體包含以下內容：

籌措資金更精準、更科學。企業內部貫通，從供應鏈、銷售、採購、財務、資產等系統獲取可融實體資產和數字信用資料，依據這些資料構建多元化資產評估模型，科學預估可融資產價值，提供有效增信措施；用融資利率、期限、還款方式、用途、准入要求等外部融資產品指標進行方案比較，選擇價效比最高的融資方案；配套多策略的綜合融資方案，聯動業務適配融資產品，智慧推介融資產品。

降低融資活動的隱性成本，讓企業融資更合規；透過“算成本、算總量、算品種”細化融資流程，確保融資活動有據可依，實現資金池與融資池無縫對接，保障融資執行合理可控；透過對不同融資品種、不同期限結構智慧搭配，調節融資成本，防範流動性風險；實現對融資業務一站式執行，實現基於業務動作有序執行資金融入、債務歸還、費用支出的關聯活動，精準提升融資處理效率。

實現融資交易業財對賬，核算自動化；透過銀企直聯，自動獲取銀行交易流水，聯動融資到還款業務記錄，自動化關聯融資臺賬，實現銀企資料實時關聯匹配；同步聯動資金計劃，貫穿融資、業務、結算、回單、核算全過程，保障融資資金流向清晰可視；透過內嵌融資模型，配置融資放款模式、還款模型，靈活適配融資需求，自動生成還款計劃，滿足企業融資更精益化的要求。

豐富風險指標、實現債務及時預警，讓企業融資更安全。透過“融資場景化、業融一體化、分析智慧化”實現融前、融中、融後全過程風險指標的蒐集，全面防範資金風險；金融品種自定義，可定義業務場景的融資風險事件、預警規則設定，及時響應金融市場變化，貫穿融資過程進行風險防控，實現融資“管得住、用得好”；構建融資全過程風險管理體系，聯動管控授信額度、擔保物權、表內外融資等多層級的相連風險事件，實現融資業務系統化、體系化的風險管理。

預設融資策略、保障融資結構合理有序，讓企業融資更有效。透過內建多套融資模型實現“測流動性、測壓力、測風險”，實時監測企業現金流情況，輔助企業資金池調節策略的制定；透過壓力測試工具、應還本息分期工具實現對融資還本、息費支出試算，提前統籌還款資金，避免債務違約；聯動資金池測算未來現金流計劃，最佳化現金短債比，切實增強企業財務的靈活性。

建立多等級信用檔案，最佳化生態合作，讓企業融資更健康。透過比較目標達成率、成本控制率、風險管控率，實現對合作機構的融資成本、用資效益有效對比；自動分析融資成本分佈，自動獲取用資效益，對比成本、效益等關鍵指標，對合作機構給予差異化評分；結合量化模型與融資過程的評價記錄，建立內外部金融機構、交易對手的信用等級記錄，持續最佳化融資管理過程，有效降本增效，實現融資價值再創造。