警惕冒充P2P平臺“清退回款”騙局，二次收割

近日，有不法網站假冒銀保監會等金融監管部門，釋出帶有“銀保監會認證”“中國銀保監會”等不實資訊內容，並以“官方回款”“清退回款”等名義實施詐騙。

 

此類詐騙中，不法分子常常以“官方回款”“清退回款”名義欺騙群眾，編造“成功案例”，利用消費者急於回款、挽回損失等心理，以達到騙取資金的最終目的。對此，銀保監會消費者權益保護局釋出風險提示：

一、銀保監會從未設立或授權設立所謂回款渠道，一旦發現此類情況，請立即報案或反映。

1．保護金融消費者合法權益是金融監管機構職責，銀保監會及其派出機構不會向消費者收取任何名目費用。

2．若有以“中國銀保監會”“銀保監會認證”等名義，或自稱銀保監會、某銀保監局的工作人員聯絡消費者，假借監管權威要求轉賬、匯款、交費等行為，消費者要保持高度警惕，第一時間向公安機關報案，也可向銀保監會或當地銀保監局反映，銀保監會及各銀保監局聯絡電話可透過官網www.cbirc.gov.cn查詢，相關情況也可透過撥打12378熱線反映。

 

 

二、銀保監會多次提醒消費者保護個人資訊保安，警惕套取資訊、轉賬、收費等行為，透過取得金融業務經營許可的機構獲取金融服務

3．消費者要提高個人資訊保護意識，警惕被不法分子套取銀行卡密碼、簡訊驗證碼、身份資訊等個人敏感資訊；

4．小心不明身份人員提出的轉賬、收費、充值要求，防範連環詐騙套路；

5．對不明來源的“小道訊息”“內部訊息”以及網站資訊、微信群資訊等網路平臺傳播的非官方釋出資訊，要提高防範意識和識別能力，避免誤入騙局，受到“回款”類等各種詐騙手段的侵害。

 

類似的詐騙手法有針對P2P網貸機構出借人的“回款”詐騙、“官方回款”詐騙以及“虛假投資理財”“虛假網路貸款”“解債上岸”“代理退保”“白條代償”“銀行直存”等，均是利用消費者急於解困、急於挽回損失等心理特點，侵害消費者資訊保安、財產安全，造成消費者財產損失。

 

清退類詐騙案件持續高發，360手機衛士賠付保也接到了使用者反饋，這裡將結合清退類詐騙案件溯源分析，希望可以幫助大家瞭解詐騙此類詐騙流程，避免上當受騙。

P2P清退詐騙案例過程

n 360手機衛士賠付保收到使用者反饋，其在某信貸平臺的出借款3年沒回款，於是網上搜素“xx信貸最新訊息”的過程中，看到了相關公告類頁面，該公告表示，鑑於使用者是對方忠實的投資使用者，邀請使用者加群進行本息補償服務。

n 使用者新增指定的QQ群后，向群管理員提供了“本息截圖”、“平臺註冊手機號”，隨後對方向使用者介紹了回款方案，即在指定的APP內進行充值操作。使用者在指定的APP內充值3772元后，對方引導其聯絡“規劃師”進行回款操作。

n 隨即“規劃師”表示，回款需要使用者在回款週期內，在該款指定的APP內購買虛擬貨幣，使用者購買首筆虧損10元后，申請退出被拒，發覺被騙。

雙減政策教育清退詐騙案例過程

n 李女士接到了某“集團客服”的電話（歸屬地中國香港），聲稱李女士之前報名的培訓機構倒閉，要為其辦理退費，邀請李女士加入一個QQ群。李女士想起自己之前確實報過一個教育培訓班，但是由於疫情原因，該機構已經停課很久了，當時也沒多想便相信了對方的說辭。

n 進群之後，李女士按照群管理員的引導下載了某APP並聯絡了“客服”。李女士表示：“客服告訴我公司資金有限，讓我買他們公司的股票來提升市值，以此退費。比如我買了10000元股票，到賬11000元，相當於我賺了1000元。”

n 隨後李女士向對方提供的銀行賬戶轉賬了10000元用於購買“股票”，不一會兒，APP上顯示到賬11000元，可李女士發現這筆錢不能提現，詢問客服後被告知退出重新登入即可，李女士退出後賬號顯示登入失敗，客服也聯絡不上了，這才意識到自己可能被騙，連忙報警求助。

詐騙手法分析

以上詐騙案例均利用了社會上發生大規模資金損失的熱點事件，如P2P清退、教育清退。以能夠返款為由，引流到QQ群中進行話術洗腦，再誘導至虛假投資平臺進行投注。雖話術和手段相似，但使用了不同的引流手段：“搜尋引擎”、“電話” 。

“搜尋引擎”引流

事前偽裝了大量的P2P清退網頁或資訊，引導受害人主動關注，快速篩選目標使用者。更有不法分子在媒體平臺發文引流，利用平臺的權威性做偽裝，誤導使用者。

“電話”引流

事前掌握受害人教育培訓資訊及手機號，透過電話主動聯絡，再透過話術引導，引導受害人進入虛假投資平臺。能看出，掌握受害人資訊是詐騙的重要環節。

目前，詐騙產業採用境外詐騙指導境內引流打粉（話務員），透過電話機器人、非智慧手機+智慧手機方式撥打電話，將受害人引流至指定的QQ群，再由QQ群內的境外人員實施詐騙。

 

最後，給大家總結一下清退類詐騙話術特徵，注意避坑防騙：