“大資料”查詢平臺利用抖音導流，存個人資訊洩露或倒賣風險

文 | 禾雨. 來源 | 消金社

近年來，隨著抖音短影片的崛起，覆蓋的人群越來越廣。

有人利用抖音豐富日常娛樂生活的同時，也有人盯上其中的商機。

自疫情以來，多個以反擊催收為目的的組織，藉著抖音迅速發展壯大，演化成為讓金融機構頗為頭疼的反催收聯盟。

但“好景不長”，在金融平臺的協助下，多地警方開始打擊反催收聯盟，抖音也開始大規模封停反催收賬號。

出乎意料的是，反催收聯盟被重擊後，給另一個群體釋放出生存空間。

他們就是所謂的“大資料”查詢機構。

與反催收聯盟如出一轍，抖音是他們的大本營，收割的物件依然是負債累累的“老哥”們。

抖音導流 ，瘋狂收割

“默默的問一下，你催收成功能拿多少錢？”“80元”

在一條精心編排的抖音短影片中，這是一段借款人和自稱是捷信催收員的對話。

隨後，該借款人向催收員轉賬80元，並表示，“別來煩我了，兩清了。”

截止目前，該條短影片獲得7w個點贊，並獲得6000餘條評論。

評論區中有質疑，有調侃，但更多是贊同。

這種看似“機智”應付催收員的方式，讓很多借款人都覺得異常痛快。

事實上，這種編排的反催收劇情，在抖音上並不少見。不久之前，一些反催收聯盟就靠類似的影片，圈粉無數。

而出乎意料的是，這條影片釋出者的目的並不是靠反催收技巧賺錢，而是將流量導到一個 “大資料”查詢平臺上。

在該影片的留言區頂部，有影片作者自己留下的評論：

“諮詢了有名律師，結果，第一個影片。。。”

按照這位作者的引導，消金社開啟了被作者置頂的第一個影片。

這條影片同樣以微信聊天對話的形式編排，其中一個被備註為“深圳 李律師”的人建議借款人去“飛虎大資料”查詢負債和信用。

透過層層引導，消金社被導到一個叫“信千金”的大資料查詢平臺上。信千金查詢頁面顯示，該查詢版權歸天下徵信有限公司所有。

“我們的目標客戶是兩種人：一種是做啥拒啥的；還有一種就是網黑，但還想下款的。”一位這類軟體的推廣人員透露。

抓住使用者的需求，再配合使用者感興趣的內容，就形成了一個從獲客到轉化的簡單閉環。

消金社觀察，目前市面上此類的大資料查詢軟體很多，如查貝、蘑菇信用、鷹眼查等等。

而且很多大資料查詢平臺，還有多個馬甲。

以上述影片中提到的飛虎大資料為例，就曾用過“小草大資料”、“紅薯大資料”等馬甲。

圖片截自抖音

“查詢網貸大資料的，花了39.9元。”一位被轉化成功的借款人表示。

消金社觀察發現，目前這些大資料查詢軟體價格差異較大，從幾元到幾十元的都有。

造成這種現象的原因，除了與各個平臺資料詳略程度等有關，還與其代理定價模式有關。

代理定價翻8倍，清理大資料再收割

“查網貸大資料包告，拒貸原因一目瞭然”

在我愛卡社群中，經常能看到類似的推廣宣傳文案。

除了抖音以外，借款人聚集的論壇和交流群也是這些大資料查詢軟體的獲客渠道。

但在大多數情況下，釋出此類推廣資訊的，並不是這些軟體的運營者，而是他們招募的代理。

在一個信千金的代理交流群中，聚集90多位代理。

交流群的氛圍和微商群很是相似，客服會時不時曬出一些備註著“信千金佣金提現”的轉賬記錄。

大多數轉賬記錄中，單次的轉賬金額都在5000元左右。

據瞭解，與常見的代理模式不同，信千金的代理們賺取的佣金並不是按比例抽成，而是差價。

信千金的報告有兩種，一種是資信報告，另一種是運營商報告。

這兩款報告的成本價格為8.8元，代理們可設定的推廣價格為8.8~70元。

代理們設定的價格，與他們的收入直接掛鉤，即他們的佣金收入其實就是推廣價格與成本價格的差價。

換言之，代理們從一份報告中最多可賺取61.2元，定價接近成本價的8倍。

定價權的下放，無疑會造成市場上大資料查詢軟體價格出現差異。

據觀察，這些推廣代理們往往身兼數職。他們中的大多數，同時也是貸款中介。

“做貸款前，可以先推薦使用者使用軟體查詢。”有代理說，反正也不用費多大功夫，還能多賺一筆。

而對有“商業頭腦”的代理們來說，他們能從借款客戶身上賺取的錢遠遠不止於此。

針對大資料查詢結果不佳的借款人，他們還會推薦使用大資料清理軟體。

某大資料清理軟體宣傳文案顯示：

全網一手清理大資料，網貸申請記錄，恢復大資料，重新開始你的網貸之路。

一款大資料清除軟體的後臺顯示，只要輸入使用者的姓名、身份證號、電話號碼和服務密碼，便可完成資料清理。

可清理的資料包括高炮714、風控異常、通訊錄黑名單、手機號碼黑名單等等。

圖片截自代理朋友圈

有代理在朋友圈反覆宣傳，花了幾百元做大資料清理後，使用者就拿到了五萬的額度。

“要清理的話，只能找資料來源頭去清理。”大資料行業從業者葉偉表示。

他接著說，得看資料來源公司是什麼性質的公司，如果是小公司可以找內部關係，但現在人行徵信是不能清理。

但事實上，想要透過所謂的大資料清理軟體讓借款人們掏錢，其實並不是一件易事。

經過幾輪的收割後，借款人們開始變得理性起來，不再“病急亂投醫”。

“都是智商稅。”一位曾經有過被騙經驗的借款人在論壇分享。

那麼，所謂的大資料查詢軟體，是不是也如大資料清理軟體一樣不靠譜呢？

存在資訊保安隱患，查大資料or賣保險？

“我認為這些不能稱作大資料公司，他們只是外接了不同資料來源公司，然後整合之後給C端查詢。”上述大資料行業從業者葉偉說。

他認為，目前真正有資料來源的大資料公司主要還是以B端合作為主，比如百融、同盾等大資料公司。

消金社檢視了信千金的大資料查詢報告，報告中可顯示最近12個月的貸款申請次數，但無法查詢到具體的貸款平臺。

據觀察，可查詢的機構包括銀行類，非銀行類機構。

其中非銀行類機構則包括持牌小貸、持牌網路小貸、持牌消費金融、持牌汽車金融、持牌融資租賃、P2P機構等。

根據各項查詢結果，信千金會給使用者進行評分，並給出“透過”、“稽核”、“拒絕”的建議。

“運營商報告是查通話的。”有代理告訴消金社。

據觀察，一個完整的運營商報告，包括：

通話記錄檢測、社交關係、消費情況、充值記錄、出行情況、通話月份分佈、通話時間段分佈、通話時長分佈、通話區域分佈、聯絡人區域分佈、通話次數排行等統計情況。

以通話記錄為例，會檢測出與金融機構、民間借貸、P2P借貸平臺、律師、法院、110/120等通話次數，作為風險評估依據。

看起來有模有樣的報告，真的靠譜嗎？

“不是太靠譜，”葉偉解釋道，主要是因為這些平臺外界的資料來源不靠譜，“現在資料行業非常敏感，很多資料公司涉及到法律灰色邊緣。”

但他認為，使用此類的大資料查詢軟體，對使用者並不會產生太大的影響。

“對使用者是否有影響，主要看查詢軟體接入的資料來源有哪些。”他解釋道，如果是一些小的資料公司，其實對使用者的影響不大，如果是一些大的徵信機構，影響就會大一些。

有大資料查詢軟體承諾：不查央行徵信，無任何爬蟲資料。

據葉偉瞭解，目前市面上的這類查詢軟體，基本上接的都是一些小的資料公司。

相比於查詢痕跡產生的影響，葉偉更擔心此類查詢軟體帶來的使用者資訊保安問題。

“可能會造成使用者資料洩露，後面還可能存在資訊倒賣。”他說，查詢後很有可能常常收到貸款公司或者中介的推銷電話和簡訊。

消金社觀察到，使用者使用此類的查詢軟體，必須如實地填寫姓名、身份證號、電話等資訊，也就是使用者資訊買賣中的“三件套”。

此外，讓人疑惑的是，在信千金的查詢頁面，還有一個使用者同意選項是：本人自願免費領取最高100萬免費保障。

“這是一份交通意外險。”有保險自媒體從業者根據相關協議判斷。

協議中提到，提供保險的公司包括：

泰康人壽、中國平安、中英人壽、華夏人壽、太平人壽、北大方正人壽、大都會人壽、招商信諾、陽光人壽、百年人壽、富德生命人壽等。

消金社查詢發現，以中國平安的“平安交通工具意外保險（全球）”為例，保險期限為30天的保費為3.57元。

而使用者查詢大資料包告後，信千金就能拿到8.8元，完全能覆蓋保費的價格。

這也讓人不免懷疑，銷售保險，是否才是此類大資料查詢軟體的真正目的。

這些逾期嚴重的借款人，但在有些人眼中就是“肥肉”。

他們身上，似乎商機無限。

注：文中部分受訪者為化名。