玖富財報:友誼翻船,落入虧損

liukuang發表於2020-06-23

玖富財報:友誼翻船,落入虧損

配圖來自Canva可畫

 

網際網路金融龍頭玖富終於搭上了年報的末班車。6月17日,在美股市場盤前,玖富釋出了2019財年第四季度以及全年未經審計的財報。

 

財報資料顯示,玖富2019年第四季度的營收為人民幣4.690億元,同比減少54.4%;淨虧損為人民幣28.631億元,而上年同期淨收入為人民幣1.672億元。

 

而第四季度的業績跳水直接拖垮了,玖富2019年全年的表現。根據財報資料,玖富2019年全年總營收為人民幣44.25億元,同比下滑20.4%;淨虧損為人民幣21.536億元,同比增長208.09%。

 

玖富作為去年八月份上市的新秀備受關注,但是合作伙伴人保財險的“翻臉”,卻讓新秀玖富焦頭爛額。

 

網際網路金融陰霾,逃向B端

 

2006年創立的網貸平臺玖富,在去年一片網際網路金融清退大潮中,依然堅挺上市。只是在玖富經歷了上市地點的更換以及募資額度腰斬之後,市場的信心並沒有那麼足。

 

在玖富上市當天,股價報價10.88美元,和發行價9.5美元相比上漲14.5%,之後的股價持續上升兩次觸發熔斷,漲幅一度衝過40%。不過漲幅勢態並沒有能維持多久,隨即下跌,收盤時僅增0.84%。

 

而在最為知名的網貸中介平臺陸金所都提出將會轉型,減淡網際網路金融業務佔比的時刻,作為網際網路金融龍頭的玖富也不得不謀求轉變。

 

在2019年初玖富提出“T.E科技賦能戰略”,為合作的金融機構與場景合作物件,提供全面的技術支援,在金融服務流程中利用人工智慧大資料、雲端計算等技術特性,連線金融機構與使用者,提高服務效率。

 

玖富旗下的玖富金融雲、玖富超級大腦、玖富超級數字錢包構成了一個完整的智慧金融產品體系,推進場景合作物件以及金融機構成為3A企業(AI、API、Account),賦能場景、產品、技術、合作等生態體系。

 

在玖富中心轉向科技賦能之後,推出了多款人工智慧應用產品,類似於智慧風控系統、智慧語音分析、反欺詐系統等等。這為玖富取得與B端企業合作加重了籌碼,而玖富最新財報資料也表明,其“T.E科技賦能戰略”的見效。

 

根據財報資料,玖富2019年第四季度貸款撮合量為人民幣143億元,同比增長62.4%,當中來自機構資金的貸款撮合量佔比為79.8%,上年同期為6.6%。

 

2019年全年玖富貸款撮合量為人民幣551億元,同比增長20.9%。當中機構資金的貸款撮合量佔比為63.3%,上年同期為1.6%。

 

2019年第四季度玖富的活躍借款人數為100萬,同比增長80.2%;2019年全年活躍借款人數量為208萬,同比增長23.7%。截止至2019年12月31日,平臺註冊使用者數量為1.014億,和上年同期相比增長了40.2%。

 

玖富的“T.E科技賦能戰略”為其加固了在B端企業方面的競爭力,同時吸引到了更多使用者。但是一路“順風順水”的玖富卻翻了船,和人保財險的爭端不僅僅讓玖富2019年年度財報“難產”,更使其跳入虧損旋渦。

 

友誼翻船,貸款撮合業務受阻

 

玖富2019財年第四季度以及全年未經審計的財報,之所以姍姍來遲絕大部分的原因是由於,合作伙伴的人保財險的“翻臉”。

 

人保財險與玖富均釋出了公告,由於23億元的技術服務費糾紛,兩家公司產生糾紛,目前兩家公司均提起訴訟。玖富方面表示,人保財險未支付的技術服務費共計22億元,且提出要求:人保財險賠償23億元,用來彌補沒能及時支付的技術服務費以及相關滯納金損失。

 

和人保財險方面的糾紛,直接影響了玖富的業績。

 

財報資料顯示,玖富2019年第四季度的營收為人民幣4.690億元,而上年同期為人民幣10.278億元,同比減少54.4%,玖富在財報中表示,營收之所以出現大滑坡是由於貸款撮合服務收入減少。

 

在組成玖富營收的三部分中,貸款撮合服務收入一直是重心。

 

2019年第四季度玖富貸款撮合服務收入為人民幣8800萬元,和上年同期的人民幣9.254億元相比,減少90.5%,而這項業務收入的斷崖式下跌,是因為玖富與人保財險爭端中,玖富直接貸款專案下的服務收入沒有能被確認。

 

玖富的剩下兩項業務中,貸後管理服務收入為人民幣3.016億元,和上年同期的人民幣7550萬元相比,增長299.5%;其他收入為人民幣7940萬元,和上年同期的人民幣2690萬元相比,增長194.9%。儘管這兩項業務都表現不錯,但是主業務貸款撮合服務收入的幾近於腰斬,直接影響了玖富2019年第四季度以及全年的表現。

 

根據財報資料,玖富2019年第四季度的淨虧損為人民幣28.631億元,上年同期淨收入人民幣1.672億元;玖富2019年全年淨虧損為人民幣21.536億元,而上年同期淨收入人民幣19.925億元。

 

禍不單行,在業績受到影響的同時,玖富的支出成本仍在不斷的增長。

 

成本大山難背

 

在玖富的財報中,可看見其除了管理費用之外,其餘支出成本的攀升。

 

一方面,在如今流量為王的時代,為了獲客玖富可以說是不餘遺力。

 

財報資料顯示,玖富2019年第四季度的管理費用為人民幣2.174億元,和上年同期的人民幣4.148億元相比,減少47.6%;銷售及市場推廣費用為人民幣7.211億元,和上年同期的人民幣3.310億元相比增長117.9%,獲客成本大幅上升。

 

另一方面,同時除了大環境監管壓力之外,受到疫情等原因,平臺上借款人的還款能力受到負面影響,玖富的未償還貸款餘額也同樣出現大幅增長。

 

資料表明,截止2019年12月31日,未償還貸款餘額為人民幣760億元,和上年同期的人民幣520億元相比,增長46.2%。

 

儘管玖富在控制新借款人數量以及加強風險評估的方面均有所加強,但是不可避免的整體拖欠率依舊增長。相應的玖富在催收支出上面同樣激增,財報資料顯示,2019年第四季度,其支付給第三方公司的催收服務費用為人民幣4.781億元,和上年同期的人民幣1.067億元相比,增長348%。

 

成本不斷攀升,而玖富對接下來業績展望也並不樂觀。

 

玖富預計2020年第一季度的撮合貸款量為人民幣23億元,2020年第二季度的貸款撮合量為人民幣10-12億元之間。而從財報資料,可以看到玖富在2019年第四季度的貸款撮合量為人民幣143億元。

 

而目前的玖富不僅僅要面對業績上的不樂觀,還要面對自身形象所產生負面印象的問題。

 

前路難測

 

儘管玖富目前已經獲得了與多個金融機構的合作關係,但是出現鉅額虧損的玖富,對合作方同樣可能會產生一些負面影響。

 

玖富公開的資訊顯示,截止至2019年9月30日,玖富已經與30家金融機構完成超過人民幣900億元的機構資金授信規模。還有玖富透露,已經與兩家地方性城商行、兩家民營銀行、多家消費金融公司等金融機構取得合作,累計機構資金授信規模達到人民幣1100億元。

 

取得B端企業的信任,對比C端要更加的困難。而目前玖富出現於人保財險的爭端,使其出現鉅額虧損,在玖富虧損的同時,與其合作的企業也有可能會受到影響。在未來玖富還能否獲得金融機構的信賴,需要打上一個問號。

 

同時作為貸款平臺的玖富,接到的投訴並不在少數。在投訴平臺黑貓上,關於玖富的投訴突破3萬條,聚投訴方面關於玖富的投訴帖子達到1萬多條。無論在B端還是C端,玖富都需要去維護自身形象。

 

總而言之,玖富作為網貸平臺,從網際網路金融逃向B端並不是一件容易的事情。與合作伙伴的“友誼翻船”,不僅僅使玖富出現目前的虧損,從更長遠的方面看,還有更多的未知。

 

文/劉曠公眾號,ID:liukuang110

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