大咖聯袂釋出！《慧技術·惠金融——2022金融科技趨勢研究報告》開放下載

12月1日，恆生公司執行總裁範徑武在2021LIGHT開發者雲大會上重磅釋出《 慧技術·惠金融——2022金融科技趨勢研究報告》，聯合釋出機構包括國泰君安證券、中金公司、中信建投證券、海通證券、廣發證券、方正證券、光大證券、興業證券、申萬菱信基金、證券資訊科技研究發展中心（上海）等機構。在報告撰寫的過程中，多位機構領導與行業專家均做出重要貢獻，感謝上交所、深交所、華泰證券的寶貴建議，感謝信通院雲大所所長何寶巨集的支援。

本報告響應行業IT高管和IT從業人員的呼籲，由白碩老師牽頭，聯合行業技術洞察小組調研並撰寫，在充分徵求業內專家和有代表性行業機構意見基礎上修訂而成，分為資料篇、智慧篇、效率篇、安全篇、未來篇五個篇章，聚焦大資料、人工智慧、資料庫、雲端計算等技術展望其應用趨勢，並結合金融領域特色與需求給出機構落地建議。在「恆生技術之眼」公眾號後臺 回覆“2022金融科技趨勢”，可獲取68頁完整報告。

卷首語

IT業是資訊化、數字化時代的火車頭和發動機，多年以來一直充滿生機和活力，一直處在劇烈的發展變化和層出不窮的創新之中。回首中國資本市場建立以來所經歷的IT本身的滄桑鉅變和金融科技給各項業務帶來的巨大變革，我們深切感受到，技術決策對於金融機構的影響是至關重要的，而技術決策離不開對技術應用趨勢的深刻洞察，離不開業務對技術的牽引和業內廣大IT從業人員在技術應用上的實操經驗。所以，面向行業技術應用趨勢的洞察，必須且只能由熟悉行業的人來做，這樣才能真正做到“ 惠金融”。

另一方面，技術領域本身也有自己的發展邏輯和投資邏輯，也有已經被這些邏輯定義出來的賽道和賽道上的諸多玩家。我們只有深入瞭解和理解了這些邏輯、賽道和玩家，才能更好地突破我們自身的侷限、盲區和誤區，領悟技術對行業的賦能點和行業在技術方面的發力點，更好地構建行業未來可持續健康發展的金融科技生態。因此，面向行業的技術應用趨勢洞察，也必須堅持開放的心態和對自身不足的清醒認識，敞開胸懷吸取來自技術領域的營養和精華，這樣才能真正用好“ 慧技術”。

這次編寫《慧技術·惠金融——2022金融科技趨勢研究報告》是恆生與行業在技術洞察方面的首次全面互動，既是一個虛心學習的過程，也是一個嚴謹評估的過程，還是一個大膽暢想的過程。我們在參與這個過程中收穫良多，也在參與這個過程中深感這項工作之必要，堅定了把它持續做下去的決心。我們期待業內的廣大讀者從這份報告中受益，期待業內更多的機構通過閱讀這份報告，從中找到自己想要的觀點和資源，並給予我們寶貴的反饋意見。我們也期待後續洞察報告的編寫過程中有更多的機構和專家參與，覆蓋行業需求更全面、更精準，編寫過程也更加開放和富於啟發性。

強大的金融離不開科技的賦能，強大的科技也離不開金融的打磨。讓我們攜起手來，為建設一個科技強國、金融強國而共同努力！  

白碩

恆生研究院院長

序一

可以預料，數智化將是改變所有行業格局的一個重要發展趨勢，而安全高效的數智化平臺將成為金融機構的重要基礎設施。為了推動數智化的健康發展，國家有關部門正在大力推進科技賦能與金融科技創新，強化金融科技創新監管。在這個形勢下，報告的釋出對金融科技研發人員、行業決策者都有重要的借鑑意義。

當前， 人工智慧正由感知智慧快速向認知智慧邁進。計算機正在從能說會看，到能思考、能回答問題、能決策快速推進。計算機通過感知智慧獲得的是對世界的感知，而認知智慧可以提供從資料獲取和分類、到資訊抽取和檢索、到知識推理再到洞見發現的全方位的能力，將同感知智慧一起，對包括金融行業在內的各行各業都會產生深遠的影響。

在認知智慧的發展趨勢中，預訓練模型至關重要，甚至可以說，預訓練已經成為認知智慧的核心技術。預訓練+微調，用一套技術解決不同的NLP任務，標誌NLP進入到工業化實施階段。報告清楚地分析了預訓練模型的發展趨勢，提出重視研究輕量化、多模態、低資源、小資料學習、知識和資料雙輪驅動的重要價值。筆者認為這些觀點對認知智慧、對金融科技的應用有重要指引意義。 

我相信，在感知智慧之後， 未來十年，認知智慧必將全面提升金融行業的效率並造福人類社會。本報告對推動這個偉大的程式起到了積極作用。 

周明

創新工場首席科學家

中國計算機學會副理事長

序二

我們正面臨世界“百年未有之大變局”，大變局的前奏一定會在經濟上體現，金融是經濟的命脈，金融的深刻變革具有先鋒和引領作用。金融是國家核心競爭力，金融安全是國家安全的重要組成部分，金融要為人民服務。建立中國特色的金融體系，這是大變局時代帶給中國金融難得的機遇，也是金融數字化轉型的出發點和落腳地。金融天然就有科技的屬性，金融本身也是對資料最敏感的行業， 發展以資料技術為核心的金融科技是實現金融數字化轉型的前提，金融數字化轉型也是金融科技發展的驅動力。

近二十年來，網際網路的蓬勃發展不僅改變了我們的生產和生活方式，也改變了科學技術的發展道路。 網際網路引發新的科技革命，典型特點就是應用驅動創新，這一特點在金融科技的發展上尤為明顯，用白碩老師的話來說，就是“好的金融打磨出好的技術”。網際網路也引發各行各業的數字化轉型，數字化就是新時代的資訊化，數字化就是資料化和數智化。數字化轉型是一體化的轉型，恆生電子釋出的報告為行業提供了其作為技術和服務提供商面對新時代新形勢的研判和建議，有助於金融機構的IT領導者在技術趨勢、應用方向和典型場景等方面做出正確的決策。

“ 數字化轉型，不是給我上，是跟我上 。”希望本報告能激發出金融科技領域磅礴的創新力量，為實現金融的數字化轉型和實現中國特色的金融體系奠定科技基礎。

周傲英

華東師範大學副校長

金融科技學術委員會主任

資料篇

趨勢一：大資料平臺逐漸從專案級/部門級走向企業級建設

數智化金融對金融機構的資料能力提出更高要求，需要更優質更多元的資料資源以適配更復雜的投研、風控、營銷、運營等應用場景，需要快速響應資料開發，需要更全面地挖掘企業資料資產的價值。由此，未來的資料平臺會從專案級/部門級的大資料平臺向企業級大資料平臺發展。企業級大資料平臺有利於企業內部生態協同創新，提升企業數字文化，從而實現資料質量、資料安全等資料治理能力提升。

趨勢二：開源和國產化資料庫逐步應用到金融核心系統，非關係型資料庫比重將會提升

未來，資料庫將向著分散式、多元化、記憶體化方向發展，關係型資料庫保持市場主體地位的同時，記憶體資料庫、時序資料庫、圖資料庫等非關係型資料庫的比重將提升，開源和國產化資料庫將佔據越來越重要的市場地位和份額，逐步應用到金融核心系統。支援金融行業特性、服務能力以及配套生態是未來金融領域資料庫選型的主要著力點。

趨勢三：隱私增強技術將助力資料資產生態走向聯邦化

隱私增強技術有助於資料價值挖掘，同時保持資料的安全、機密和隱私，使金融行業資料的要素化、服務化成為可能。但是“資料資產”的隱私邊界界定、格式規則的統一、資料定價、質量評估仍存在很多不確定性。聯邦化的資料資產生態將是資料資產市場化流通的主要形式，“國家隊”將扮演越來越重要的角色。

智慧篇

趨勢一：AI演算法呈現工程化、多模態、低資源、小資料的趨勢，加速金融“數智化”邁上新臺階

Al自身能力持續進化，金融資料型別日趨豐富多樣，同時金融領域的AI需求日益劇增，上述因素均推動著工程化、多模態、低資源、小資料成為金融領域AI演算法的大勢所趨。通過多模態和低資源機器學習等關鍵核心技術，可以減少標註資料量，縮短Al研發週期，有效降低成本，提升使用者體驗。

趨勢二：RPA與AI技術的結合擴大數字化運營場景，“數字員工” 將在金融機構大量上崗

隨著金融領域數字化轉型的深化，金融機構會將盡可能多的實現業務自動化。實現這一目標需要在其大量的業務流程中使用RPA工具作為數字員工。

趨勢三：智慧投研的發展需要一核三體：產業鏈知識圖譜核心技術+投研一體化、資料一體化、供需一體化

智慧投研的核心技術是事件驅動的表示+計算，現已進入與“投研數智化中臺建設、投研/投管/投決一體化聯動、買賣方安全可信對接、多資料來源生態整合”協同發展的新時代。

趨勢四：AIOps將以動態優化的洞察策略提升金融機構運維工作的深度和廣度

IT運維的未來和AIOps密不可分，這是日益多樣化、動態且難以監控的IT環境倒逼的結果，也體現了使用者對效能和可用性無止境的期望。AIOps平臺的人工智慧將大資料、機器學習和其他技術相結合，通過主動、個性化和動態的洞察力支援所有主要IT運維功能，實現運維分析、決策的智慧化。

效率篇

趨勢一：企業級應用將普遍基於雲原生平臺完成重構

金融機構傳統“單體巨石”應用已經越來越不適應業務創新和監管政策的要求，也無法發揮雲基礎設施的優勢。為了實現數字化轉型的目標，企業級應用將普遍基於雲原生平臺完成重構。

趨勢二：高效能低延時需要軟硬結合，向FPGA、DPU、非易失性記憶體等硬體要潛力

目前行業基本上已經將軟體的潛力挖掘到極致，後續向FPGA、DPU、非易失性記憶體等硬體要潛力將成為趨勢，對高效能的追求建立在作業系統上有不可控的一面，採用FPGA等硬體有利於在設計階段掌控高效能效果。高效能網路互聯是金融機構未來效能提升的關鍵，採用軟硬體結合方案是構建高效能網路互聯的技術要素。

趨勢三：低程式碼平臺將成為快速創新的企業級開發平臺

面對投資者需求的個性化、金融機構競爭的差異化，快速創新的能力已經成為金融機構的核心競爭力之一，低程式碼平臺可以通過最少化的程式設計快速實現業務創新，可以極大提高創新效率。個性化定製趨勢將帶動企業級低程式碼平臺的發展，通過企業級的低程式碼平臺打破企業內跨職能溝通壁壘、解決資料孤島，形成新的軟體協作開發模式，進而低成本高效率完成客戶的個性化需求開發。低程式碼開發將與原生程式碼開發形成互補，由低程式碼開發快速完成個性業務擴充套件部分，原生程式碼開發可專注於標準業務部分。

趨勢四：多重體驗、可組合業務將成為數字化體驗的基礎

終端作為數字化體驗的入口，是客戶享受數字化服務的主要載體，定製化、千人千面、一人千面的客戶終端成為主流，多重體驗和可組合業務將成為數字化體驗的基礎。

安全篇

趨勢一：資料安全成為資訊保安體系的核心，機構將通過安全運營體系保障資料資產安全合規

隨著金融行業數字化程式向縱深發展，各類敏感資料在收集、傳輸、儲存、使用和銷燬過程中面臨的安全風險日益凸顯。以國家頒佈《資料安全法》為標誌，資料安全已成為資訊保安體系的核心。

趨勢二：零信任將成為未來金融系統最佳安全防護方式

隨著IT技術的發展，零信任從原型概念逐漸走向成熟，並開始成為覆蓋雲環境、大資料中心、微服務等複雜場景的新一代安全架構。零信任將成為未來金融系統的最佳資訊保安防護方式。

趨勢三：愈加複雜的軟體生態正加劇供應鏈安全風險，開源技術正成為資訊保安防護的重點目標

如今軟體系統或多或少都會引用開源軟體或元件。軟體開源化趨勢增強，容器、微服務等新技術的深入極大增加了軟體的複雜度，開源技術作為軟體供應鏈的重要組成部分，面臨著安全漏洞、智慧財產權、後門等相關風險。針對軟體供應鏈構建起一套全鏈路的安全防護和治理體系，將成為金融機構和供應商的重中之重。

未來篇

趨勢一：VR將會帶來投資理財終端互動體驗的技術變革

近期，元宇宙概念大火，VR作為虛擬世界的入口，將會帶來視覺與互動體驗的技術革命，目前金融領域尚未深入挖掘VR的發展潛力，未來基於VR可實現終端投資者的虛擬化場景化的投資理財需求，帶來投資理財終端互動體驗的技術變革。

趨勢二：量子計算技術將倒逼金融安全演算法增強

隨著資訊科技的發展、各行業資料資訊的互聯互通化，針對互聯資訊的安全保障要求越來越高，基於傳統RSA金鑰等現有安全演算法在量子計算場景下已經變得不夠安全，增強未來金融安全演算法刻不容緩；另一方面，國內外政府、企業加大對量子計算的投入，會加速量子計算的發展，未來在量子計算機的場景下進行金融交易會出現一波新的趨勢，針對量子計算機場景的量子安全演算法也會有新的機遇與挑戰。

趨勢三：為提升金融風險防範能力，將引入更多物聯網資料處理技術

在金融領域的經營活動中，會有抵押物、租賃物等實體資產，部分實體資產是可以移動的，一旦實體資產移動或者丟失，將給金融機構帶來很大的損失，如何避免這一類金融風險是金融機構的一個痛點。通過物聯網對實體資產進行連線、感知、監控，可以有效規避風險，降低損失。

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