短短几年,ATM機已經從“銀行業最有用的發明”逐漸沒落。根據央行釋出的2021年二季度支付體系執行總體情況顯示,截至2021年二季度末,ATM機具98.67萬臺,較上季度末減少1.95萬臺,對照此前央行公佈的資料,今年上半年,ATM機具較2020年末已減少了2.72萬臺;同比來看,相較2020年二季度末的105.21萬臺一年減少了6.54萬臺。

ATM機曾有過“高光時刻”。根據央行釋出的資料,全國ATM機數量高峰時期在2018年末達111.08萬臺,當年一年增加了15.03萬臺。

而從2019年開始,ATM數量開始縮水。據央行資料顯示,截至2019年末,全國ATM機數量首次出現下降,一年減少了1.31萬臺至109.77萬臺,2020年全年更是繼續驟減了8.39萬臺。

“我已經若干年沒有去過銀行櫃檯和ATM機辦理業務了,我父母現在也都用移動支付。”有使用者對北京商報記者直言。

與之形成鮮明對比的是,我國非現金支付業務正穩步增長,據央行公佈的資料顯示,今年二季度,全國銀行共辦理非現金支付業務1038.94億筆,金額1080.82萬億元,同比分別增長24.1%和6.25%。從2020年全年水平來看,全國銀行共辦理非現金支付業務3547.21億筆,金額4013.01萬億元,同比分別增長7.16%和6.18%。

事實上,伴隨著市場需求發生變化,ATM機由大幅擴張到逐漸撤退的這一過程,也正是銀行業跟隨數字化時代轉型的一個縮影。

“ATM機彼時大幅度擴張是因為銀行希望減少網點的佈局,增加ATM的佈局,吸收線下的客戶流量。但是後來發現電子銀行、電子支付的蓬勃發展,不僅讓業務離櫃率提升到非常高的程度,業務離機率也大幅提高,大部分線上和線下交易都可以通過電子支付完成,連菜市場都能用移動支付掃碼買菜了。”蘇寧金融研究院金融科技研究中心主任孫揚對北京商報記者坦言。

零壹研究院院長於百程進一步指出,移動支付的快速增長,對現金支付需求造成了衝擊。從2015年、2016年開始,銀行存取款業務交易量開始下降。受此影響,銀行對於傳統ATM機的需求下降。

孫揚認為,未來ATM機將越來越少,因為數字金融在未來十年將達到非常高的高度,碳中和、ESG(環境、社會和公司治理)也會要求銀行減少ATM這種增加能源消耗的裝置。

於百程則指出,AMT機還並不會完全消失,中國區域發展差異較大,移動支付還不能完全替代現金支付。

不過目前來看,可以確定的是,面對市場需求急劇萎縮的尷尬處境,銀行以及機具廠商對ATM機的新一輪布放優化及功能升級轉型勢在必行。眼下,數字人民幣試點正穩步推進,越來越多銀行的ATM機等硬體裝置不斷有相關升級改造的需求。

在於百程看來,在數字人民幣試點的背景下,與數字人民幣相關的裝置升級給ATM機廠商帶來一定的階段性機會。數字人民幣的兌換需求,不僅通過純線上方式實現,也可以通過線上+線下的方式實現。ATM機廠商對產品轉型方向將是服務銀行智慧化升級改造,增加研發投入,探索人工智慧、大資料、雲端計算與智慧裝置融合的可能性,將產品鏈由“櫃員機”向“智慧網點”延伸,由低端業務向高階、複雜、核心業務發展。

談及ATM機未來的市場空間和轉型方向,孫揚進一步表示,ATM機未來在純銀行業務領域整體需求空間不大,但是可能在結合其他業務方面有一定的發展空間。比如存款證明列印、駕照續辦、醫療檢驗單列印、查詢徵信報告等。“我認為ATM機未來一定要謀求轉型,可以在新農村服務、醫療服務、生活繳費、財富管理諮詢等方面嘗試轉型。現在大銀行在鄉村市場會佈局很多綜合服務機具,這方面目前仍有一定的市場空間。”

自 北京商報