服務供應鏈金融 區塊鏈、大資料等已成銀行“標配”技術

原標題：《服務供應鏈金融 區塊鏈、大資料等已成銀行“標配”技術》

“現在金融機構支援供應鏈產業發展，已經與以前大不相同了。”11月29日，有參展的銀行人士在首屆鏈博會展會現場向貝殼財經記者表示，當前銀行的供應鏈金融“科技感”滿滿，可以滿足企業不同的金融需求。

11月28日至12月2日，首屆鏈博會在京召開。在展會上，工行、中行、交行、渣打、匯豐、大華等多家中外資銀行齊聚，講述其用金融科技助力供應鏈產業發展的故事。

有業內人士指出，今年中央金融工作會議中提出的“五篇大文章”之一是“數字化金融”。這意味著未來金融支援產業數字化發展是應有之義。而在支援產業數字化過程中，銀行業金融機構只有進一步完成數字化發展，將自身產品融入企業發展中，才能更好地推進產業數字化。其中，供應鏈金融就是重要抓手之一。

近日央行等八部門下發的金融民營經濟“25條”亦指出，要積極開展產業鏈供應鏈金融服務。其中，銀行業金融機構要積極探索供應鏈脫核模式，支援供應鏈上民營中小微企業開展訂單貸款、倉單質押貸款等業務。

01

科技力量讓供應鏈小微企業不斷增信

“無論是供應鏈，還是跨境電商貿易，中小微企業是主力軍，他們在我國經濟發展的過程中，發揮了重要的作用。”渣打銀行（中國）有限公司副行長洪軍在接受新京報貝殼財經記者採訪時表示，因為資料不全、抵質押品不多等因素，中小企業在實際融資過程中往往處於劣勢。

為了彌合資料不足，渣打銀行嘗試與供應鏈金融科技企業聯手，解決供應鏈上下游中小企業融資難的問題。如“渣打訊連”以數字化為核心，依託大型企業信用，賦能鏈屬中小企業。在該系統中，企業資料、資訊上鍊等操作，可以讓企業供應鏈管理更加透明、更高效，也有助於降低成本、管控風險。這也為後續銀行信貸提供了資料基礎。

渣打的服務僅是近年來科技賦能銀行供應鏈金融服務的縮影。據貝殼財經記者瞭解，區塊鏈、大資料、人工智慧等技術均已成為銀行服務供應鏈金融中的“標配”技術。在這些技術之下，銀行的服務也逐漸從“前端”變為“後端”，更加靈活且無處不在。

中國銀行相關負責人告訴貝殼財經記者，當前銀行服務供應鏈產業的渠道更加開放化。銀行從以前企業只能到銀行辦理、只能在銀行提供的交易銀行平臺上辦理，到現在可以滿足不同企業的接入需求。

“銀行的服務不僅給企業提供銀行自身的交易平臺，還可以按照企業和產業要求，將產品作為 ‘模組’嵌入到核心企業、第三方平臺，或場景化的平臺當中。”中國銀行相關人士介紹，該行邀請核心企業、金融科技公司、金融同業等更多的市場主體，共同搭建整合服務體系，打造開放式、無邊界的全景開放生態圈。

02

綠色鏈、汽車鏈等十餘個

供應鏈成銀行重要發力點

據貝殼財經記者瞭解，綠色鏈、汽車鏈、農業鏈、醫藥鏈等十餘個供應鏈已成為當前銀行重要的發力點。

以綠色產業鏈條為例，多家銀行均加大了對企業和供應鏈的綠色轉型的相關支援力度。

交通銀行表示，清潔能源關乎人類未來發展，該行加大對清潔能源、節能環保、清潔生產、生態環境、基礎設施綠色升級等產業的支援服務力度，重點關注風電、光伏、儲能、氫能、智慧電網、傳統能源低碳化等領域出現的新技術、新產品，充分運用碳減排支援工具、煤炭清潔高效利用專項再貸款等央行貨幣政策工具，持續加大信貸投放力度，積極提高央企客戶綠色信貸佔比，投貸聯動支援央企新能源佈局。

匯豐銀行亦表示，該行推出了一系列綠色金融產品及服務來幫助企業加速低碳轉型。

“隨著企業加快可持續採購的推進，有些跨國企業已經不滿足自身的綠色低碳轉型，希望實現整個供應鏈條的綠色低碳轉型。”匯豐相關負責人表示，由於鏈上各參與方在可持續業務發展方面的推進力度都不一樣，在工作的實踐中面臨了困難和挑戰。而該行可根據核心企業制定或經第三方認證的供應商可持續性評級，為供應商的融資方案進行分級定價，激勵供應商提高可持續發展水平。

此外，工商銀行亦指出，在助力供應鏈發展方面，工商銀行深入構建數字供應鏈金融產品體系，解構產業鏈堵點，傾斜信貸政策資源，全力支援製造業、農業、戰略性新興產業、綠色產業等實體經濟重點領域和薄弱環節。

資料顯示，截至9月末，工商銀行製造業貸款餘額突破3.7萬億元，涉農貸款餘額超4.1萬億元，戰略性新興產業貸款餘額2.4萬億元，綠色產業貸款規模持續顯著增長。

03

跨境服務成中外資銀行必爭之地

跨境金融服務已經成為各家中外資銀行的必爭之地。在本次鏈博會上，跨境金融服務亦是各家銀行展出的重要內容之一。

在首屆鏈博會工行的展位上，“工銀全球付”的大螢幕上實時滾動著當前的交易金額與筆數等資訊。據該行工作人員介紹，這是工行通達全球的支付清算網路，可為客戶提供“一點接入、全球響應”的跨境支付結算服務，賦能企業財資集中管理和全球經營發展。

據介紹，在服務全球貿易方面，工商銀行著力打造跨境人民幣服務體系，深化境內外聯動，為共建“一帶一路”架設金融橋樑，高質量服務人民幣國際化和高水平對外開放。

交通銀行則推出外貿綜合服務平臺透過為中小企業提供通關、退稅、物流、保險、結算、融資等綜合服務，助力企業降低貿易成本，提升貿易便利性。交通銀行創新運用開放銀行技術，成功對接多地跨境外貿綜合服務平臺，實現平臺、出口企業、銀行三方交易資訊互聯互通，為平臺中小出口企業提供了全程可視、快速高效的資金結算服務。

實際上，民營經濟發展壯大的過程中，加大外匯便利化政策和服務供給，支援民營企業“走出去”“引進來”亦是重要一環。提升經常專案收支便利化水平、完善跨境投融資便利化政策、最佳化跨境金融外匯特色服務，均是未來一段時間金融機構持續發力的重點。

除了中資銀行外，外資銀行在跨境服務方面亦有優勢，且看好未來中國跨境供應鏈佈局。

匯豐近期釋出的《海外企業看中國2023》調查報告顯示，中國在全球供應鏈中仍保持核心地位，超七成受訪企業預計未來三年將加大中國供應鏈佈局。其中，製造業企業對擴充中國供應鏈佈局尤為積極，約四分之三的企業計劃未來三年內增加在華供應鏈佈局。同時，該行已就跨境金融推出多項服務。

此外，大華銀行相關負責人亦表示，中國和東盟自從2020年以來就互為最大的貿易伙伴。隨著中國紮實推動高質量發展，從傳統制造業向高質量增長的價值鏈上游邁進。產業也轉向更先進的製造工藝、重要原材料加工、技術投資以及海內外產業鏈一體化的發展。擁有市場、資源和勞動力優勢的東盟國家和中國價值鏈優勢互補。

“當前很多企業積極利用RCEP關稅互惠和原產地積累原則，佈局東盟供應鏈與中國市場，在這一過程中，跨境的資金流動性和收支便利性對於企業來說至關重要。”大華銀行指出，該行已推出了中國與東盟之間的“貿易直通車”、跨境資金池和跨境投融資一站式賬戶服務，滿足企業對於統籌資金，控制運營風險，提高整體資金收益等多元的需求。（新京報貝殼財經記者 姜樊）

文章來源：新京報

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