監管即將啟動不法貸款中介專項整治！

來源 | 鐳射財經（leishecaijing）

「鐳射財經」從行業內獲悉，銀保監會近期向各銀保監局、各銀行下發了“關於開展不法貸款中介專項治理行動的通知”，正式部署為期6個月的不法貸款中介專項治理行動，行動時間從3月15日至9月15日。

知情人士稱，前幾日就看到該檔案在信貸圈內流傳，“最早是從深圳地區流傳開的，至今也沒能證實信源的真實性。”目前，銀保監會官網暫無該檔案資訊。

根據流傳的通知內容，各銀保監會、各銀行應於2023年9月30日前向銀保監會上傳專項治理行動工作總結。

本次專項治理行動主要針對銀行業金融機構，包括政策性銀行、商業銀行、村鎮銀行、農村合作銀行、消費金融公司、汽車金融及信託公司等，不包含其他非銀機構。

銀保監會要求，各地銀保監局和各銀行業金融機構要成立由主要負責同志親自牽頭的專項治理行動領導小組，制定具體工作方案。

主要要求如下：

一、各銀保監局組織轄內銀行業金融機構開展不法貸款中介專項治理排查，並選取重點機構開展現場督導，指導機構規範與貸款中介機構的合作。對於查實的違法違規問題，要依法予以行政處罰，堅持以罰促改。

二、各銀行業金融機構主動開展自查，及時主動挖掘並報告不法貸款中介線索。

值得一提的是，監管在整治不法貸款中介時強調銀行自主獲客能力。監管要求，銀行業金融機構應該增強自主獲客意識，強化風險防控措施，提升自主經營能力，嚴禁主動向貸款中介機構讓渡“金融服務”，避免出現貸款中介機構掌控市場主動權、合作業務推高融資成本、風險跨行業傳導加劇等問題。

同時，要加強員工行為管理，排查銀行業金融機構基層工作人員是否存在私下勾結貸款中介、向客戶推薦貸款中介、放鬆對貸款中介推薦客戶的審貸標準和貸後管理標準等問題。鼓勵各銀行建立貸款中介黑名單制度，對誘導、幫助借款人違規申請貸款的中介，納入合作黑名單。

三、各銀行業金融機構要不斷提升貸款質效，避免“唯指標論”和粗放式發展。

監管對經營貸轉貸亂象進行整治，要求銀行業金融機構透過多渠道、多形式全面瞭解企業實際經營情況，主動向客戶充分揭示經營用途貸款逾住房按揭貸款利率、期限錯配風險，就違規將經營用途貸款挪用於購房的法律後果和不利影響進行提示。

銀行要嚴格落實經營用途貸款“三查”管理，加強貸後資金流量監測和用途真實性管理。嚴防內外勾結、誘導借款人違規使用經營用途貸款等問題發生。

四、各銀保監局要主動與公安司法機構聯絡，加強溝通協調和資訊共享。依法依規主動移交查實的違法犯罪線索，推動對不法貸款中介群體等的全面刑事打擊。

據瞭解，本輪不法貸款中介專項整治主要源於某地銀保監局在前期開展不法貸款中介核查工作時，發現丁某某等人的違法犯罪線索，並移交公安機關處理。根據工作安排，銀保監會決定對相關案件予以通報，並開展不法貸款中介專項治理行動。

通報資訊顯示，丁某某與其關聯人存在透過註冊空殼公司並轉讓等方式，幫助他人套取經營貸、提供基於購置房屋和其他資金需求的多種中介服務等違法行為，涉及銀行信貸業務超過20億元。

去年至今，多地銀保監局下發“關於警惕不法貸款中介誘導消費者違規轉貸的風險提示”，其中提到不法中介發掘“商機”，向消費者推介房貸轉經營貸。監管指出，這種將房貸置換為經營貸的操作隱藏著違約違法隱患、高額收費陷阱、影響個人徵信、資金鍊斷裂、侵害資訊保安等風險。

以315為起點，強力整頓不法貸款中介亂象，對規範金融市場秩序和金融消費者保護來講都十分必要。