基於BSN的財智聯盟鏈在財稅金融領域的應用
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公眾號:BSN研習社
多方參與、全程透明、可追溯、不可篡改,具有這些顯著特徵的區塊鏈技術,從一誕生就被多個行業看好。
在我國,中小微企業的融資發展陷入了怪圈。一方面,中小微企業融資難,其背後原因包括壽命短、資產薄、無合格抵押品等;另一方面,商業銀行放款難,其理由是風險控制難、企業資料不被信任。縱然區塊鏈作為創造信任的機器,給我們帶來了機遇。但中小微企業技術力量薄弱,業務上鍊面臨不小的門檻。
通過業務上鍊,達到企業增信目的,從而解決融資難的問題,是助力我國眾多中小微企業發展的關鍵
2022年3月24日,BSN研習社邀請到了BSN合格開發者、湖北普聯東文資訊科技有限公司區塊鏈大資料負責人曾探。
曾探以《基於BSN的財智聯盟鏈在財稅金融領域的應用》 為主題,從公司介紹、財智聯盟鏈、區塊鏈中介軟體、應用實踐四個方面,為各位開發者和行業使用者帶來了一場精彩的分享。
1.公司介紹
湖北普聯東文資訊科技有限公司成立於2017年,是一家基於資料溯源與資料增信雙輪驅動,實現企業數字畫像與企業資料增信,並精準助力中小微企業融資的資料服務科技公司。也是首個國家中小微企業銀行貸款資料增信分類標準的起草單位。
產品服務體系
公司的“蠻有財智慧財稅雲平臺”,服務物件是有合規意識及融資需求的小微企業、正在轉型升級的代理記賬公司。服務內容是會計基礎資料處理服務、智慧財稅雲平臺SaaS服務。主要功能是解決小微企業因賬務不齊全、不規範、 不真實等情況導致的融資難等問題,滿足傳統代理記賬公司由記賬會計向管理會計轉型的需求。
公司的“資料增信平臺”,整合政府部門、企業經營財稅等資訊,探索以標準化、結構化會計基礎資料為中小微企業提供融資增信服務。
2.財智聯盟鏈
未使用區塊鏈之前,企業將所有的資料採集過來,並進行治理。然後對資料分類分級、加密。最後對獲取的資料進行安全審計,或對資料需求方提供隱私計算之類的服務。
在這個過程中,企業提供出去的資料都從自身平臺產生,銀行或金融機構並不相信。
基於此問題,普聯東文在關鍵環節引入區塊鏈。基於區塊鏈多方參與、全程透明、可追溯、不可篡改特點,鏈下,各聯盟成員達成了資料共享、多方加密、安全傳輸。鏈上,通過關鍵節點、關鍵流程的資料比對,實現了成員之間鏈上資料可信流轉。
這不僅豐富了企業內部平臺資料的模型,在資料安全和資料合規使用上,也滿足第三方和監管的需要。
技術架構
財智聯盟鏈,以BSN 作為區塊鏈網路、 運維、節點管理基礎設施,Hyperledger Farbic1.4.3作為智慧合約技術基礎,中介軟體作為鏈上交易基礎,密態上鍊、 區塊鏈溯源、鏈上關鍵節點驗證作為核心業務支撐能力,實現業財稅金融資料可查、可驗、可追溯。
技術特點
財智聯盟鏈具有如下3個明顯技術特點。
OneId
通過OneId保證上鍊企業資料唯一性,通過統一的實體識別和連線,打破資料孤島,實現資料融通。
密態資料上鍊
經使用者授權後,將業財稅金融資料密態上鍊至財智聯盟鏈,保證資料安全。
資料可用不可見
保障資料授權隱私化使用,達成資料“可用不可見”,實現資料價值利用和企業隱私保護之間的平衡。
3.區塊鏈中介軟體
當前的區塊鏈領域,普遍面臨以下五方面問題。
專業度缺乏
聯盟成員缺乏專業區塊鏈技術人才,後期維護成本高。
迭代風險
底層鏈技術迭代或系統升級造成業務中斷,影響鏈上鍊下資料資源互動。
重複造輪子
開發團隊在進行資料上鍊、鏈上資料互動時,重複開發合約,將過度的精力投放在與區塊鏈的資料互動中。
選擇成本高
開發團隊因對區塊鏈技術缺乏全面的認知和了解,在技術選型上存在一定程度的認知缺乏,所以經常因選擇不當造成後期遷移成本增加。
價值孤島
常規區塊鏈應用技術開發不能在不同的鏈上進行跨鏈資料互動,形成資料價值和資產價值孤島,無法資料共享。
中介軟體服務
基於這樣的背景,普聯東文開發了中介軟體服務。
應用層軟體藉助中介軟體實現鏈上鍊下資料互動、通訊及跨鏈互通。主要實現聯盟成員管理、資料上鍊、資料傳輸、跨鏈互動、資料上鍊失敗重傳、資料上鍊成功回撥等功能。
中介軟體用於管理各個業務系統之間的配置轉換及資料對接。包含資料上鍊服務,上鍊JOB服務,跨鏈服務、許可權服務等。
其採用完整的http服務,通過 API 呼叫 BSN 閘道器。
中介軟體—上鍊方案
4.應用實踐
金融領域案例
很長一段時間,我國中小微企業的融資發展陷入怪圈。
一方面中小微企業融資難,原因是中小微企業壽命短、資產薄、無合格抵押品、資料可信度低、擔保費率高。另一方面,商業銀行放款難,原因是風險控制難、企業資料不被信任。
關於中小微企業融資難問題,體現在資料層面,主要是“業務真實性難以保證,存在資料造假風險;財稅資料難以自證清白,存在多套賬;無法通過比對第三方資料,證明業財稅資料真實 ”。所有這一切導致了“銀行不相信企業生產經營及財稅資料”。
普聯東文的財智服務平臺,運用區塊鏈技術很好地解決了這一系列問題,為中小微企業的出口貿易融資提供瞭解決方案。
產品亮點
普聯東文的創新出口E貸產品自2020年推出市場以來,通過資料增信模式,推薦白單企業授信成功率達76.47%,並且至今0逾期,0不良。
財務領域案例
在財務領域,普聯東文的會計電子檔案系統,通過區塊鏈技術,實現會計電子檔案資料實時驗真的訴求。其流程如下:資料提供方將會計資料歸檔至會計電子檔案平臺,並將原始資料及電子檔案進行上鍊操作,上鍊資料包含原始單證、憑證、賬簿報表、電子檔案等;借閱方呼叫檢視電子檔案資料,並通過上鍊唯一標識確認會計原始單證唯一且未被篡改。
這減少了紙質檔案的儲存,響應了國家低碳環保的號召,而且能保證線上資料的安全、唯一、不被篡改。
亮點
來自 “ ITPUB部落格 ” ,連結:http://blog.itpub.net/70012206/viewspace-2887233/,如需轉載,請註明出處,否則將追究法律責任。
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