為什麼銀行機構不再擔心採用雲端計算?

為了安全起見，銀行機構傳統上在自己資料中心部署IT裝置運營業務，因此他們經常對使用公共雲和混合雲的應用很謹慎。當前可用的安全級別是銀行領域對於雲端計算的信心的催化劑，讓銀行更多采用雲端計算服務，而歐盟支付服務指令(PSD2)的到來似乎有助於更多的銀行樹立對雲端計算技術可行性的信心。

人們需要理解銀行的一些舉措。在經過數百年的安全方法的嘗試和測試之後，他們不得不採用新的方式向那些希望即時訪問線上服務的使用者提供服務。當銀行將所有系統隱藏在資料中心或雲端計算時，這給服務交付的方式帶來了新的挑戰。

銀行的流動性

雖然網上銀行開通已經有一段時間了，但它往往是通過使用個人電腦來實現。但是現在，人們可以通過手機銀行和付款進行多次交易。這反過來又導致銀行提供服務的方式發生變化。

事實上，隨時為數量不斷變化的使用者提供線上服務的挑戰已經測試了許多線上提供商的服務能力。因此，線上服務提供商在他們目前已經建設和發展數十年的IT基礎設施中投入了大量資金，而現在改變或重寫是很困難的。

隨後，在如何滿足不斷變化的客戶需求以及之前採用的方式之間存在著隔閡。

以信用卡提供商為例，萬事達公司必須應對超過25%的流量增長，僅在2014年，每小時高的交易數量達400萬次。而管理這種規模的基礎設施時間很短，顯然是不經濟的，即使對於銀行來說也是如此。而隨著雲端計算安全性的提高，採用雲端計算可能會兩全其美。

通過將前端系統遷移到雲端，他們可以在需要時提供擴充套件能力，並與內部部署的資料中心的後端系統連線。藉助雲端計算，銀行也可以從一系列雲服務中受益，如災難恢復即服務(DRaaS)、軟體即服務(SaaS)、基礎設施即服務(IaaS)、平臺即服務(PaaS)等。

改變採用雲端計算的態度

Finastra公司首席營銷官MartinHäring表示，“過去幾年銀行對金融服務使用雲端計算的態度出現了重大轉變。毫無疑問，這部分是由歐盟支付服務指令(PSD2)和開放式銀行業部分推動的。在過去，銀行和金融機構對採用基於雲端計算的產品猶豫不決，並指出其潛在的安全問題以及與從內部系統遷移相關的風險。如今，金融機構更容易接受基於雲端計算的應用程式，因為他們意識到雲端計算可以在降低成本和提高效率方面帶來好處。”

MartinHäring指出，許多銀行一直堅持使用私有云解決方案，雲安全一直是一個備受關注的問題。不過，他發現銀行業的公共雲採用現在正在增長。他評論說，“藉助Azure，微軟公司在金融服務行業的雲採用率已經很高，全球80%以上的大銀行和超過85%的全球重要金融機構正在使用他們的解決方案。”

出於IT和資料安全方面的原因，以及對法規遵從性的考慮，銀行過去認為有必要對他們的系統和客戶資料採取封閉的方法。

這成為一種常態，但他們現在正在推動開放銀行業務，通過開放他們的系統與廣泛的合作伙伴進行合作。這種新的銀行業務方式迫使他們需要改變。

緩慢變化

然而，銀行領域並不會在一夜之間發生變化，而是採取一種緩慢和謹慎的方式來採用公共雲和混合雲。“雖然他們認識到在提供靈活性、創新和降低成本方面可能會有所幫助，但之前人們一直關注監管、安全、資料，以及傳統技術的應用。”Häring說。

對於組織來說，採用新興技術進行教育和培訓依然是最大的挑戰。銀行現在需要日益注重雲端計算的文化，而且這一點在整個組織中必須普遍存在。畢竟，每種型別的雲端計算已被證明可用於託管解決方案。隨著時間的推移，銀行對雲端計算技術將產生更多的信心，使之成為普遍現象。

文化變遷

然而，要實現這一目標，銀行必須在組織內部實行以雲端計算為中心的文化。首先，人們認為雲端計算不安全。對於持有這種觀點的人來說，資料安全性與以往一樣至關重要。歐盟頒佈的一般資料保護條例在2018年5月25日實施，那麼有可能會出現違規情況。客戶資料、軟體、系統一直以來都是組織的業務，這些可以通過採用各種雲端計算來實現。

因此，Häring指出，像微軟公司這樣的雲端計算供應商已經證明他們可以在全球範圍內安全地為多個行業提供服務。此外，這些提供商必須遵守多項監管、隱私和安全規則，並且隨著GDPR期限的到來，這些服務將會變得更加安全。

增加信心

Häring表示，“歐洲支付服務指令(PSD2)和開放式銀行業務預示著銀行從封閉模式轉變為銀行必須能夠支援客戶請求，並與其他可信第三方提供商安全共享資料的模式。為了適應這種模式，更加以客戶為中心，銀行必須開放他們的系統，並與合作伙伴合作。基於雲端計算的方法對於以符合客戶需求的安全和經濟高效的方式實現協作和資料共享非常重要。隨著正在向這個方向發展，銀行對於雲端計算的可行性越來越有信心。”

他補充說，“開放式應用程式可程式設計介面(API)至關重要，因為它們使銀行和金融科技公司能夠在其應用程式內協作和共享第三方資料和服務。”這樣做的目的是為銀行客戶提供最高的服務級別。不過他警告說，沒有對客戶需求作出回應，而無法適應新的開放生態系統的銀行將會冒著長期的風險。

他表示，“平臺即服務(PaaS)等技術也是使創新型供應商能夠以靈活且具有成本效益的方式進入銀行業，並向更廣泛的受眾提供服務的關鍵。”他建議基於雲端計算的方法將幫助銀行的業務變得更加靈活。這是因為它將使銀行能夠比以前更快地將新產品和服務推向市場。畢竟，很多人認為可以採用雲端計算方法，因為它可以動態地擴大規模或縮小規模以滿足由客戶創造的需求。

他解釋說，“雲端計算可以讓銀行在傳統環境中更快速、更高效地擴充套件服務。在強調雲端計算沒有通用的方法之前，每家銀行和金融服務機構都會有不同的需求和不同的業務案例來解決。但是，其可能的組合將涉及公共雲和私有云的混合使用，也就是混合雲模式，只要儲存、存檔、管理、分析和處理客戶資料，就必須具有適當的安全性。”

保護資料

隨著資料安全性日益提高，組織需要有能力快速備份、壓縮、重複資料刪除和恢復資料。這可以通過WAN資料加速解決方案(如PORTrockIT)來實現。該解決方案允許銀行維護其現有的內部部署的基礎設施，同時通過減輕資料延遲的影響，並減少資料包丟失，為Hadoop和大資料分析提供更大數量的資料處理能力。

傳統銀行已經獲得了大量可以投入使用的當前和歷史資料，而云計算是其理想之選。然而，其面臨的阻礙之一是無法通過廣域網(WAN)及時將這些海量資料轉移到雲端。延遲和資料包丟失是導致組織業務放緩的主要原因，這將迅速扼殺內部部署和雲平臺之間的資料傳輸效能，使其無效，因為傳輸時間過長。

如今，時間就是金錢，而資料就是當今的黃金，所以銀行可以使用這樣的解決方案來充分利用不同型別的雲端計算。資料在傳輸過程中，需要進行加密和壓縮，而這是大多數傳統廣域網優化解決方案無法實現的。

因此，銀行需要採用正確的雲端計算方法和正確的解決方案(例如採用人工智慧和機器學習)，支援快速、安全和無阻礙的WAN資料移動，並不再需要擔心雲端計算的應用。

原文釋出時間為：2018-05-31

本文作者：Nick Ismail

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