“我們終於被‘定義’了。不僅有了新市民身份，而且還可能在買房和貸款上享受更加優惠的政策。”看到銀保監會下發的《關於加強新市民金融服務工作的通知》(以下簡稱《通知》)，李悅（化名）頓覺踏實了不少，去年剛大學畢業的她正以新市民的身份在一個二線城市打拼。

目前，中國有3億像李悅一樣的新市民，他們渴望在漂泊的城市獲得尊重，平等享受便捷的金融服務，用於改善生活、創業週轉，甚至在城市購房安家。但受限於金融服務供給不均衡現狀，部分新市民的金融訴求被拒之門外。

按照《通知》定義，新市民主要是指因本人創業就業、子女上學、投靠子女等原因來到城鎮常住，未獲得當地戶籍或獲得當地戶籍不滿三年的各類群體，包括但不限於進城務工人員、新就業大中專畢業生等。

與“原住民”相比，新市民在城市就業生活時，既面臨適應目標城市生活習慣的困境，又

需要支付消費、租房、醫療、教育、創業等成本，其中大部分開支為剛性支出。為了保障新市民求職生活的便利，就需要建立與之適配的普惠金融服務體系，滿足新市民的信貸、保險等金融服務需求。

監管指導，各類金融供給主體搭建新市民綠色通道。銀保監會主席郭樹清在近期的新聞釋出會上指出，新市民都面臨著安居樂業、就業創業、租房買房、孩子上學等方面的需求。《通知》明確提到，針對新市民在創業、就業、住房、教育、醫療、養老等重點領域的金融需求，鼓勵引導銀行保險機構積極做好與現有支援政策的銜接，結合地方實際，因地制宜強化產品和服務創新，高質量擴大金融供給，提升金融服務的均等性和便利度。

新市民群體的複雜性，將重塑傳統金融服務正規化，倒逼金融機構提升決策模型的精準度，實現對新市民人群“敢貸、願貸、能貸、會貸”，這顯然對金融機構的風控能力和產品創新能力有更高要求。目前在新市民金融領域，一些金融科技能力較強的機構或平臺，已不斷加大新市民金融供給，增強他們的普惠金融可得性與可用性。

以信貸服務為例，由於不同學歷的新市民在融入城市生活時所承受的壓力不同，新市民群體的金融訴求也呈現結構化特徵。對於那些具備升級為新市民條件的大中專畢業生而言，房貸和消費貸需求較強，並且該群體一般有相對穩定的工作，徵信記錄和信貸資質相對完整，比較容易獲得商業銀行的信貸服務。

而外來務工人員等新市民群體，工作穩定性較差，徵信資訊尚不完善，難以建立標準化的工作和信貸關係。因此，商業銀行考慮到風險因素可能將其排在銀行零售末端，尤其是一些傳統金融零售網路覆蓋不到的信用白戶，金融需求難被滿足。

如在城鎮求職創業的農民工、個體工商戶和自由職業者，向銀行尋求金融服務時，銀行往往會要求其提供工作證明、收入證明、工資流水及抵押物，一旦無法出具相關證明材料，銀行便可能不會向這類新市民提供金融產品。

新市民金融概念出現，也將為新市民信貸開啟空間。監管在《通知》的具體內容中提及加強對與新市民創業就業、安居關聯的房貸、小微貸和消費貸支援力度，擴大並優化相關金融產品和服務供給，保障新市民安居創業環境。

馬上消費研究院認為，金融機構為新市民提供知識賦能的同時，做好普惠金融服務則成為服務好新市民的關鍵之舉，這為金融帶來新機遇的同時，也將促使金融機構以新產品、新模式提供服務。

在新市民的眾多金融需求中，消費金融所具備的小額分散優勢，與新市民工作生活涉及的消費場景緊密關聯，是一種近距離觸達新市民的新金融業態。根據金融數字化發展聯盟去年釋出的《2021消費金融數字化轉型主題調研報告》，新一線城市、二線城市、三線城市的消費金融使用者在50%以上，24歲至35歲之間的使用者合計在70%左右。由此可見，消費金融的目標客群與城市中的新市民高度契合。

面對傳統金融機構難以服務的下沉新市民群體，消費金融公司是如何觸達他們，並施以有效的風控決策，滿足小額高頻的消費貸需求呢？從消費金融公司的業務實際出發，馬上消費為新市民普惠金融實踐提供了一條可行路徑。

具體來看，馬上消費把普惠金融納入ESG規劃中，聚焦二三線城市等區域的普惠客群，通過自主研發的智慧風控、智慧獲客、智慧營銷、智慧客服等數字科技工具，以0物理網點的線上服務方式，使消費金融服務觸達新市民。

目前，馬上消費的業務已經覆蓋全國31個省（自治區、直轄市），覆蓋3C數碼、旅遊運動、生活服務等百萬個消費場景，截至2021年12月末，累計服務縣域、農村使用者超過3362萬人、2778萬人。

新市民普惠金融的關鍵在於，打破資訊不對稱，構建並完善新市民資料庫。在消費金融服務嵌入新市民的生活場景時，新市民群體的信用體系也漸趨完善，進而幫助新市民高效獲取其他普惠金融服務。

馬上消費幫助新市民建立“經濟身份證”。據統計，馬上消費基於大資料、人工智慧、雲端計算、區塊鏈等資訊科技，在築牢個人資訊保護的前提下，已經刻畫出了較為全面的使用者“信用畫像”，為超過650萬徵信白戶建立了信用記錄。

此外，馬上消費還建立了覆蓋職業全生命週期的教育培訓體系，對內覆蓋所有員工，對外面向合作伙伴、行業、社會輸出知識技能，圍繞新市民打造學習共同體。據瞭解，馬上消費建立自己的線上學習平臺，上萬門精品線上課程，讓新市民員工可以隨時隨地按需學習，形成在城市工作生活的軟實力。

更進一步看，現階段普惠金融的可得性得到滿足，但普而不惠的問題比較突出，尤其是新市民、小微、三農群體。通過金融機構的新市民路線圖不難看出，金融機構利用數字科技提升觸達和差異化定價能力，在風險可控的前提下，儘量滿足目標客群的金融需求，是現階段金融機構推動普惠金融下沉的方向。

http://ds.163.com/article/62271b6f3967730001decab8/
http://ds.163.com/feed/62271b6f3967730001decab8/
http://ds.163.com/article/62271b708d5cee00014dd899/
http://ds.163.com/feed/62271b708d5cee00014dd899/
http://ds.163.com/article/62271b713967730001decac0/
http://ds.163.com/feed/62271b713967730001decac0/
http://ds.163.com/article/62271b730b83600001eed956/
http://ds.163.com/feed/62271b730b83600001eed956/
http://ds.163.com/article/62271b741c0977000189dfd5/
http://ds.163.com/feed/62271b741c0977000189dfd5/
http://ds.163.com/article/62271b758d5cee00014dd8a1/
http://ds.163.com/feed/62271b758d5cee00014dd8a1/
http://ds.163.com/article/62271b771c0977000189dfdb/
http://ds.163.com/feed/62271b771c0977000189dfdb/
http://ds.163.com/article/62271b78cb2dc40001a30ccf/
http://ds.163.com/feed/62271b78cb2dc40001a30ccf/
http://ds.163.com/article/62271b79d3fdd00001a9fce1/
http://ds.163.com/feed/62271b79d3fdd00001a9fce1/
http://ds.163.com/article/62271b7b0b83600001eed95a/
http://ds.163.com/feed/62271b7b0b83600001eed95a/
http://ds.163.com/article/62271b7c2723790001b0ddd7/
http://ds.163.com/feed/62271b7c2723790001b0ddd7/
http://ds.163.com/article/62271b7d1c0977000189dfe3/
http://ds.163.com/feed/62271b7d1c0977000189dfe3/
http://ds.163.com/article/62271b7fb3801c0001f4f5bb/
http://ds.163.com/feed/62271b7fb3801c0001f4f5bb/
http://ds.163.com/article/62271b8085eece000180d764/
http://ds.163.com/feed/62271b8085eece000180d764/
http://ds.163.com/article/62271b81b4e5c0000163e8cd/
http://ds.163.com/feed/62271b81b4e5c0000163e8cd/
http://ds.163.com/article/62271b833967730001decad6/
http://ds.163.com/feed/62271b833967730001decad6/
http://ds.163.com/article/62271b843967730001decad8/
http://ds.163.com/feed/62271b843967730001decad8/
http://ds.163.com/article/62271b85d70a9b00019c7dec/
http://ds.163.com/feed/62271b85d70a9b00019c7dec/
http://ds.163.com/article/62271b871c0977000189dfeb/
http://ds.163.com/feed/62271b871c0977000189dfeb/
http://ds.163.com/article/62271b88cb2dc40001a30cdb/
http://ds.163.com/feed/62271b88cb2dc40001a30cdb/
http://ds.163.com/article/62271b8acd73230001d94ff9/
http://ds.163.com/feed/62271b8acd73230001d94ff9/
http://ds.163.com/article/62271b8cd70a9b00019c7df0/
http://ds.163.com/feed/62271b8cd70a9b00019c7df0/
http://ds.163.com/article/62271b8dd70a9b00019c7df2/
http://ds.163.com/feed/62271b8dd70a9b00019c7df2/
http://ds.163.com/article/62271b8ec4707400012bc6ef/
http://ds.163.com/feed/62271b8ec4707400012bc6ef/
http://ds.163.com/article/62271b901c0977000189dff3/
http://ds.163.com/feed/62271b901c0977000189dff3/
http://ds.163.com/article/62271b918d5cee00014dd8bd/
http://ds.163.com/feed/62271b918d5cee00014dd8bd/
http://ds.163.com/article/62271b920b83600001eed975/
http://ds.163.com/feed/62271b920b83600001eed975/
http://ds.163.com/article/62271b943967730001decae7/
http://ds.163.com/feed/62271b943967730001decae7/
http://ds.163.com/article/62271b95c5e2010001387fce/
http://ds.163.com/feed/62271b95c5e2010001387fce/
http://ds.163.com/article/62271b96b4e5c0000163e8ea/
http://ds.163.com/feed/62271b96b4e5c0000163e8ea/
http://ds.163.com/article/62271b98b3801c0001f4f5d3/
http://ds.163.com/feed/62271b98b3801c0001f4f5d3/
http://ds.163.com/article/62271b99cb2dc40001a30cea/
http://ds.163.com/feed/62271b99cb2dc40001a30cea/
http://ds.163.com/article/62271b9a880c710001203704/
http://ds.163.com/feed/62271b9a880c710001203704/
http://ds.163.com/article/62271b9ccd73230001d95014/
http://ds.163.com/feed/62271b9ccd73230001d95014/
http://ds.163.com/article/62271b9d3967730001decaf4/
http://ds.163.com/feed/62271b9d3967730001decaf4/
http://ds.163.com/article/62271b9e2723790001b0ddf8/
http://ds.163.com/feed/62271b9e2723790001b0ddf8/
http://ds.163.com/article/62271ba0cb2dc40001a30cec/
http://ds.163.com/feed/62271ba0cb2dc40001a30cec/
http://ds.163.com/article/62271ba12723790001b0ddfc/
http://ds.163.com/feed/62271ba12723790001b0ddfc/
http://ds.163.com/article/62271ba2a1ca540001c80831/
http://ds.163.com/feed/62271ba2a1ca540001c80831/
http://ds.163.com/article/62271ba40b83600001eed981/
http://ds.163.com/feed/62271ba40b83600001eed981/
http://ds.163.com/article/62271ba6a1ca540001c80837/
http://ds.163.com/feed/62271ba6a1ca540001c80837/
http://ds.163.com/article/62271ba7b4e5c0000163e901/
http://ds.163.com/feed/62271ba7b4e5c0000163e901/
http://ds.163.com/article/62271ba9a1ca540001c8083f/
http://ds.163.com/feed/62271ba9a1ca540001c8083f/
http://ds.163.com/article/62271baacb2dc40001a30cf5/
http://ds.163.com/feed/62271baacb2dc40001a30cf5/
http://ds.163.com/article/62271babd70a9b00019c7e19/
http://ds.163.com/feed/62271babd70a9b00019c7e19/
http://ds.163.com/article/62271bacb3801c0001f4f5df/
http://ds.163.com/feed/62271bacb3801c0001f4f5df/
http://ds.163.com/article/62271baecb2dc40001a30cf9/
http://ds.163.com/feed/62271baecb2dc40001a30cf9/
http://ds.163.com/article/62271bafb4e5c0000163e919/
http://ds.163.com/feed/62271bafb4e5c0000163e919/
http://ds.163.com/article/62271bb1cb2dc40001a30cfb/
http://ds.163.com/feed/62271bb1cb2dc40001a30cfb/
http://ds.163.com/article/62271bb22723790001b0de0a/
http://ds.163.com/feed/62271bb22723790001b0de0a/
http://ds.163.com/article/62271bb38d5cee00014dd8ce/
http://ds.163.com/feed/62271bb38d5cee00014dd8ce/
http://ds.163.com/article/62271bb5880c710001203719/
http://ds.163.com/feed/62271bb5880c710001203719/
http://ds.163.com/article/62271bb6d3fdd00001a9fd19/
http://ds.163.com/feed/62271bb6d3fdd00001a9fd19/
http://ds.163.com/article/62271bb72723790001b0de14/
http://ds.163.com/feed/62271bb72723790001b0de14/
http://ds.163.com/article/62271bb9b3801c0001f4f5ec/
http://ds.163.com/feed/62271bb9b3801c0001f4f5ec/
http://ds.163.com/article/62271bbad3fdd00001a9fd21/
http://ds.163.com/feed/62271bbad3fdd00001a9fd21/
http://ds.163.com/article/62271bbbc4707400012bc720/
http://ds.163.com/feed/62271bbbc4707400012bc720/
http://ds.163.com/article/62271bbd880c710001203721/
http://ds.163.com/feed/62271bbd880c710001203721/
http://ds.163.com/article/62271bbe0b83600001eed996/
http://ds.163.com/feed/62271bbe0b83600001eed996/
http://ds.163.com/article/62271bbf2723790001b0de1a/
http://ds.163.com/feed/62271bbf2723790001b0de1a/

“我們終於被‘定義’了。不僅有了新市民身份

相關文章