點對點支付系統開發,跨境支付平臺搭建

眾所周知，傳統的跨境支付方式清算時間較長、手續費較高，有時候還會出現跨境支付詐騙行為帶來的跨境資金風險。傳統跨境支付所擁有的一系列問題弊病我們都有一定的瞭解，也正是因為有這些弊病的存在所以才有今天區塊鏈支付的出現。

區塊鏈技術構建的點對點支付方式，作為數字貨幣的基礎技術，信賴、低成本、天然清算等特性迅速成為關注的技術，在很多領域開始實施分塊鏈及其組合應用，有效排除第三方金融機構的中間環節， 不僅可以提高全天候支付、即時支付和隱形成本，還可以降低跨境電力公司的資金風險，滿足跨境電商公司對支付清算服務的便利性需求。

區塊鏈技術的去中心、去信任、天然清算的作用迅速在支付清算領域得到了充分展現，一方面利用數字貨幣作為承載，實時、低成本的價值流通成為了現實，另一方面區塊鏈的技術保障的信任使得第三方公司能夠快速取得使用者信任，並且開始在C端客戶和B端商戶之間建立起生態。目前利用區塊鏈技術實現跨境收單的主要有收單端和髮卡端兩種模式，實際上針對了不同的場景，完美解決了傳統收單模式下所遇到的各種問題，迅速開啟了跨境支付的全新局面。

區塊鏈應用於金融行業的應用比較多，像我們提及的比特幣交易所和它有著千絲萬縷的關係，而且比特幣交易所也是區塊鏈技術比較成熟的應用，經歷了多年的市場考驗，成為了我們現在看到的比特幣交易所。除了比特幣交易，區塊鏈還可以應用於第三方支付行業。無論是跨境電子商務貿易還是金融業，第三方支付都至關重要，而傳統的第三方支付存在問題。因此，新的區塊鏈支付解決了傳統支付的所有問題，也應用了國家支援的新技術。因此，區塊鏈支付在區塊鏈的應用中也被認為是一個相對成熟的體系。

區塊鏈支付系統應用場景：

應用場景一：區塊鏈＋清算、結算

在清算和結算領域，不同金融機構間的基礎設施架構、業務流程各不相同，同時涉及很多人工處理的環節，極大地增加了業務成本，也容易出現差錯。傳統的交易模式是雙方各自記賬，在交易完成後，雙方需要花費大量的人力物力對賬。而且由於資料是對方記錄，真實性難以保證。而區塊鏈上的資料是分散式的，每個節點都能獲得所有的交易資訊，一旦發現變更可通知全網，防止篡改。更重要的是，在共識演算法的作用下，交易過程和清算過程是實時同步的，上家發起的記賬，必須獲得下家的資料認可才能完成交易。最後，交易過程完成了價值的轉移，也就同時完成了資金清算，提高了資金結算、清算效率，大大降低了成本。

應用場景二：區塊鏈＋跨境支付

在支付領域，區塊鏈技術的應用有助於降低金融機構間的對賬成本及爭議解決的成本，從而顯著提高支付業務的處理速度及效率，這一點在跨境支付領域的作用尤其明顯。

應用場景三：區塊鏈＋數字票/據

票/據業務領域。現階段票/據市場面臨幾大問題：首先，票/據的真實性有待商榷，假票、克隆票層出不窮；其次，劃款不夠及時，票/據到期後，承兌人未能及時地將資金劃入持票人的賬戶；再次，由於票/據的審驗成本及監管對銀行時點資產規模的要求，市場上催生了眾多的票/據掮客、中介，使得不透明、高槓杆錯配、違規交易等現象並不少見。區塊鏈科技的防篡改時間戳和全網開放特性，可以有效防止傳統票/據市場的“一票多銷”、“支付背書不同步”等問題，降低系統集中化帶來的操作和操作風險，還可以透過資料透明提升市場交易價格反映資本需求的真實性，控制市場風險。

應用場景四：區塊鏈＋供應鏈金融

在供應鏈金融上，區塊鏈將分類賬上的貨物轉移登記為交易，以確定與生產鏈管理相關的各參與方以及產品產地、日期、價格、質量和其他相關資訊。任何一方都不可能擁有分類賬的所有權，也不可能為牟取私利而操控資料。加上交易進行過加密，並具有不可改變的性質，所以分類賬幾乎不可能受到損害。同時，透過區塊鏈，供應鏈金融業務將能大幅減少人工的介入，將目前透過紙質作業的程式數字化。所有參與方（包括供貨商、進貨商、銀行）都能使用一個去中心化的賬本分享檔案並在達到預定的時間和結果時自動進行支付，極大地提高效率及減少人工交易可能造成的失誤。

應用場景五：區塊鏈＋資產證券化ABS

依靠區塊鏈去中心化、開放性、共享性的特徵，區塊鏈證券交易系統可以提升證券產品的登記、發行、交易與結算效率，並有效保證資訊保安與個人隱私。例如，百度金融透過大資料風控和黑名單篩選，進而識別出一些常規風控手段難以發現的“問題”資產，並透過區塊鏈技術，加強對資產的篩選、評級、定價能力，實現底層資產質量透明度和可追責性。

應用場景六：區塊鏈＋徵信

徵信市場是一個巨大的藍海市場。傳統徵信市場面臨資訊孤島的障礙，如何共享資料充分發掘資料蘊藏的價值，傳統技術架構難以解決這個問題。區塊鏈技術為徵信難題提供了全新的思路。首先，提高徵信的公信力，全網徵信資訊無法被篡改；其次，顯著降低徵信成本，提供多維度的精準大資料；最後，區塊鏈技術有可能打破資料孤島的難題，資料主體透過某種交易機制，透過區塊鏈交換資料資訊。實現這種高效的徵信模式，還有業務場景、風險管理、行業標準、安全合規等一系列問題要解決。

應用場景七：區塊鏈＋資產託管

典型的託管業務流程通常涉及多方。同時，由於單筆交易金額巨大，各方都有自己的資訊系統。過去，大多數當事人依靠電話、傳真、郵件等方式反覆檢查信用，既費時又費力。郵儲銀行採用超級賬本架構將區塊鏈技術成功應用於實際的生產環境中，實現了資訊的多方實時共享，免去了重複信用校驗的過程，將原有業務環節縮短了60%至80%。另外，區塊鏈具有不可篡改和加密認證的屬性，確保了交易方快速共享必要資訊、保護賬戶資訊保安。低成本地解決了金融活動中的信任難題，為多方交易帶來前所未有的信任和信用的高效交換。

應用場景八：區塊鏈＋使用者身份/賬戶識別

在使用者身份識別領域，不同金融機構之間難以實現使用者資料的高效互動，導致重複認證的高成本，並間接帶來使用者身份被一些中介機構披露的風險。在傳統方式下，KYC是非常耗時的流程，缺少自動驗證消費者身份的技術，因此無法高效地開展工作。在傳統金融體系中，不同機構間的使用者身份資訊和交易記錄無法實現一致、高效地跟蹤，使得監管機構的工作難以落到實處。帳戶認證需要保護使用者隱私和帳戶安全，這意味著高度標準化和加密技術。每日數以十億計的使用者數和更多的賬戶數等待驗證，則要求更高的自動化程度。同時，證明身份的資質證明也是名目繁多，真偽難辨。

區塊鏈技術又被稱為分散式賬本技術，是一種透過去中心化的方式集體維護一個可靠資料庫的技術方案，降低信任的風險。區塊鏈技術的出現解決了傳統跨境支付中遇到的問題。區塊鏈跨境支付系統實現了跨境匯款即時到達、交易資訊隨時共享、交易過程實時跟蹤、銀行賬戶實時登出等高效執行環節。

目前，區塊鏈除了在票/據市場、供應鏈金融等領域發揮著重要作用外，其在跨境支付領域的商用價值尤其值得重視。