為什麼在大眾市場上區塊鏈的發展要…

從支付領域的前景來看，我認為2016年是區塊鏈技術出現分化的一年。

讓我們來看看原因，我們把支付領域分成四個方面，來看一看每一方面分別與區塊鏈技術產生什麼關係。這四個主要方面是技術、商業、社交和監管。
 
技術趨勢

這裡沒有必要花費很多的時間談論技術，因為一條重要的途徑已經被開啟：移動互聯。金融服務和區塊鏈的API在今年一直都在發展。（不考慮比特幣的特殊發展）。

我不想冒險說這些技術和大資料、網路安全一起將會從主流金融機構中吸引到更多的投資。（是的，區塊鏈將會在主流金融機構中吸引到更多的投資）。

在全世界交易導向的一個角落裡，我們寧可進入到ECB的強力客戶認證驅動，很顯然已經開始接近進入到計量生物學。

蘋果公司在重構計量生物學上的突破應用於大眾市場上，在應用便利性上大於安全性。這已經是極大的成功並且在持續著，我期待看到大眾市場上的使用者計量生物學應用可以在支付領域實現跨越。
 
商業區塊鏈

當來到商業領域，我們能看到主要趨勢的輪廓。

如果你看一看歐洲銀行的收益統計分析，你會看到所有商業部分的壓力。結果，和一些新的商業模式和收入來源一起增長的有一個額外的費用，那更有可能是區塊鏈參與進來的一部分花銷。
我有一個理論是關於這個可能性的一部分，我們以後在回來討論。

支付並不都是銀行的事。我認為有趣的是把它看成非銀行業銀行和準銀行更好合適，尤其是準銀行。

準銀行就是對使用者來說看起來是銀行但又不是真正的銀行，在市場上市一個特別的商機。你可以去Holvi和Moven去看看，人們喜歡去那裡。

而且你也擁有想Facebook,Google,Amzon等這樣的非銀行業銀行。

我認為一個未在審查之列的群體是零售商。零售商確實還沒有真正進入這個領域（除了很明顯的星巴克），並且因為零售商在與客戶的接觸中處於主要地位，如果他們選擇在這個領域裡這麼做可能會被證明更有意義。
 我的看法是，這個傾向於零售商解決方案的應用程式正在持續轉變，它預示著一個基本的變化。我曾經說過如果區塊鏈將會引發一場革命性的變革，它將會使一個管理洗碗機的人擔保強過被美聯儲擔保，我堅持這個觀點。
 
社會階層

在社會這個領域我們會泛泛地說，有三個群體會被看做和認為是支付系統的新型別。

首先，我們有一群老齡化的人口。我最近看了一個專案是關於面目識別系統。你下載一個銀行的APP在你的手機上，然後你只要看著手機就可以登入，這樣就被證實了是你本人並且非常受歡迎，而不是通過千禧一代那些令人著迷的小把戲（他們熱衷於使用他們的指紋），但是一些老年人會從來不記得密碼或PIN（比如我）。這項新技術不只對孩子合適！

第二點，你會得到受擠壓的中產階級的支援。很多像我一樣的人必須要趕在早晨7：52起床，每次都是勉強才不至於慘遭滑鐵盧，因為時間緊迫只能摸索著才能把事情安排好。我需要一種服務，它可以把正確的文章立刻發表，並且你在未來的一年中會看到“文章”這個詞在提議裡頻繁的出現。
最後，你擁有移動時代的一批人。對他們來說，我們操縱的支付系統會把他們帶進陰溝使他們消失。在Venmo的世界裡，Facebook Messenger的支付會和ChasePay還有Sumsung支付還有其他一些支付一樣重要。
 
變革之聲

綜上所述，這是變革的趨勢。
 在支付領域，這是目前為止最重要的趨勢。這與人們是否認為提出區塊鏈的人是個大騙子無關。這與人們是否想到一種合適的方法賣東西給年輕人無關。這與他們是 否提出了一個巨大的準銀行架構並使他們執行起來無關，因為實際上這就是一個變革的世界，變革的趨勢可以包裹著他們在裡面進行工作。
這裡我要指出區塊鏈領域兩個關鍵的變革趨勢值得注意。

第一個是人們已經開始“即時付款”。在英國，快速付款服務已經很好地建立起來，並且取得了無與倫比的成功，比如像Pingit和Paym等這些頂尖的公司。以後會有更多的企業加入進來。

同樣的事情在其他國家裡也正在發生。以往我們最大的期待總是來自於美國，因為美聯儲並不會限制銀行在支付系統上做出一些變革，所以我們在即時支付在美國出現之前一直考慮這件事。
然而，事實上在最近的幾個月大量的資訊出現在美國：THC和VocalLink一起合作，Dwolla在試驗API，NACHA也在同一天行動起來等等。

即使在美國，即時支付將在來年會起到非常重要的作用。一旦你可以用這個方法把錢從一個人支付給另一個人，比特幣將不得不為這些典型使用者努力尋找一個合適的支付方式了。

第二個是第二歐洲支付服務指令即PSD2。這個指令是說銀行在2018年要提供開放的API給第三方。EBA為這些API服務提供了三個類別：
強制支付API，所有的銀行將必須執行，為賬戶資訊和交易資訊管理第三方入口；
非強制支付API，銀行被允許提供一些他們可以提供的有特色的服務，貿易融資或者FX。
非強制性，非支付類API。
我想說如果歐洲的區塊鏈企業家想要在這個領域裡尋找一個機會讓它變的有趣，不一樣並且非常特別，你需要看到的是，沒有支付服務但是這些服務又都在他們身邊，他們需要做的是和支付服務一起的增值服務。

因此我的建議是，我們的客戶要了解非強制性，非支付類API。區塊鏈可以為這些API提供新的服務，為銀行提供已有的和擴充套件的服務。在我看來，這裡面最重要的一點圍繞著身份管理和驗證服務，我預料我們明年將會在這個方面做很多工作。