銀行swift code（銀行國際程式碼）簡介 （zt）

（1）SWIFT的歷史

為適應國際貿易發展的需要，20世紀70年代初期，歐洲和北美的一些大銀行，開始對通用的國際金融電文交換處理程式進行可行性研究。研究結果表明，應該建 立一個國際化的金融處理系統，該系統要能正確、安全、低成本和快速地傳遞標準的國際資金調撥資訊。於是，美國、加拿大和歐洲的—些大銀行於1973年5月 正式成立SWIFT組織，負責設計、建立和管理SWIFT國際網路，以便在該組織成員間進行國際金融資訊的傳輸和確定路由。1977年夏，完成了環球同業 金融電信網路(SWIFT網路)系統的各項建設和開發工作，並正式投入運營。

SWIFT組織的總部設在比利時。其創始會員為歐洲和北美洲15個國家的239個大銀行。之後，其成員銀行數逐年迅速增加。從1987年開始，非銀行的金 融機構，包括經紀人、投資公司、證券公司和證券交易所等，開始使用SWIFT。到2001年底時，全球已有196個國家和地區的7457個金融機構聯接使 用SWIFT。

1980年SWIFT聯接到香港。我國的中國銀行於1983年加入SWIFT，是SWIFT組織的第1034家成員行，並於1985年5月正式開通使用， 成為我國與國際金融標準接軌的重要里程碑。之後，我國的各國有商業銀行及上海和深圳的證券交易所，也先後加入SWIFT。進入90年代後，除國有商業銀行 外，中國所有可以辦理國際銀行業務的外資和僑資銀行以及地方性銀行紛紛加入SWIFT。SWIFT的使用也從總行逐步擴充套件到分行。1995年，SWIFT 在北京電報大樓和上海長話大樓設立了SWIFT訪問點SAP(SWIFT Access Point)，它們分別與新加坡和香港的SWIFT區域處理中心主節點連線，為使用者提供自動路由選擇。為更好地為亞太地區使用者服務，SWIFT於1994 年在香港設立了除美國和荷蘭之外的第三個支援中心，這樣，中國使用者就可得到SWIFT支援中心講中文的員工的技術服務。

(2)SWIFT組織

SWIFT組織是在布魯賽爾註冊的一家比利時合作組織。它分配給每個成員銀行的份額是由該成員實際使用SWIFT網的通訊量來決定的。佔系統總交易量1. 5％以上的國家或國家集團才有資格被任命為董事會成員。每個成員行在參加SWIFT時，需要一次支付參加費、安裝費，支付用於購買介面裝置的費用；支付的 培訓費，由每個銀行採用的實現手段而定。

SWIFT的成員行每個季度支付一次通訊費用。通訊費是基於路由和通訊量定價的。在1981年，由少於325個字元組成的一條正常資訊在20分鐘提交時， 費用是18BF(當時，1BF約等於2美分)。傳輸比325個字元長的資訊(有的財務報表可長達2000個字元)時，按比例增加費用。高優先權的資訊增收 特別費(在1981年時為36BF)。

（3）SWIFT提供的通訊服務

SWIFT的目標是，在所有金融市場，為其成員提供低成本、高效率的通關服務，以滿足成員金融機構及其終端客戶的需求。現在，包括我國在內的全球的外匯交 易電文，基本上都是透過SWIFT傳輸的。這裡需要指出的是，SWIFT僅為全球的金融系統提供通訊服務，不直接參與資金的轉移處理服務。

SWIFT提供的服務包括：

①提供全球性通訊服務。196個國家和地區的7457個金融機構SWIFT網路連線。

②提供介面服務。使使用者能以低成本、高效率地實現網路存取。

③儲存和轉發電文(Store-and-forward Messaging)服務。2001年轉發的電文達15億條。

④互動資訊傳送(Interactive Message)服務。為提高服務的響應性和靈活性，1997年SWIFT宣佈，計劃開發基於IP的產品和服務，包括互動資訊傳送服務，作為儲存和轉發電文服務的補充。SWIFT2000年開始提供這種互動服務。

⑤檔案傳送服務。1992年開始提供銀行間的檔案傳送IFT(Interbank File Transfer)服務，用於傳送處理批次支付和重複交易的電文。

⑥電文路由(Message Routing)服務。透過SWIFT傳輸的電文可同時複製給第三方，以便能由第三方進行電子資金轉賬處理，或轉道另一網路完成支付結算、或證券交易結算、或外匯交易結算處理。

⑦具有冗餘的通訊能力為客戶提供通訊服務。SWIFT的設計能力是每天傳輸1100萬條電文，而當前每日傳送500萬條電文，這些電文劃撥的資金以萬億美元計。

SWIFT提供240種以上電文標準。SWIFT的電文標準格式，已經成為國際銀行間資料交換的標準語言。SWIFT的標準部門，每年都要根據使用者需求， 總結現有的電文格式，研究制訂新格式計劃。鑑於SWIFT在外匯交易中的重要作用，我國的金融網路和金融應用系統，必須與SWIFT接軌。因此，我國銀行 的電文，或者直接採用SWIFT格式，或者基於SWIFT格式SWIFT支援支付、證券、債券和貿易等業務電文的通訊。透過SWIFT傳輸的電文型別包括 客戶匯兌(Customer Transfer)、銀行匯兌(Bank Transfer)、貸記／借記通知(Credit／Debit Advice)、財務報表(Statement)、外匯買賣和金融市場的確認(Foreign Exchange and Money Market Confirmations)、託收(Collections)、黃金及貴金屬交易(Gold／Precious Metal)、．跟單信用證(Documentary Credits)、銀行同業證券交易(InterBank Securities Trading)、餘額報告(Balance Reporting)、支付系統(Payment Systems)等各種與匯兌有關的資訊等。

2、CHIPS

CHIPS是Clearing House Interbank Payment System的縮寫，系“紐約清算所銀行同業支付系統”的簡稱。紐約是世界上最大的金融中心，國際貿易的支付活動多在此地完成。因此，CHIPS也就成為 世界性的資金調撥系統。現在，世界上90％以上的外匯交易，是透過CHIPS完成的。可以說，CHIPS是國際貿易資金清算的橋樑，也是歐洲美元供應者進 行交易的通道。

（1）CHIPS簡介

20世紀60年代末，鑑於紐約地區資金調撥交易量迅速增加，紐約清算所於1966年研究建立CHIPS系統，1970年正式創立。當時，採用聯機作業方 式，透過清算所的交換中心，同9家銀行的42臺終端相連。1982年時，成員行共有位於紐約地區的銀行100家，包括紐約當地銀行和美國其他地區及外國銀 行。到90年代初，CHIPS發展為由12家核心貨幣銀行組成，有140家金融機構加入的資金調撥系統。該系統採用UnisysAl5多處理機，有23臺 CP2000高效能通訊處理機及BNA通訊網，以處理電子資金轉賬和清算業務。

CHIPS的參加銀行，除了利用該系統本身調撥資金外，還可接受銀行同業往來的付款指示，透過CHIPS將資金撥付給指定銀行。這種層層代理的清算體制， 構成了龐大複雜的國際資金調撥清算網。因此，它的交易量非常巨每個營業日終了，中央計算機系統對各參加銀行(如上述的A行和B行)當日 (ValueDate)的每筆交易進行統計，統計出各參加銀行應借或應貸的淨金額。中央計算機系統除了要給各參加銀行傳送當日交易的摘要報告外，並需於當 日下午4：30後，透過FedWire網，將各參加銀行應借或應貸的淨金額通知紐約區聯邦儲備銀行。紐約區聯邦儲備銀行利用其會員銀行的存款準備金賬戶完 成清算。清算完成後，通知CHIPS，CHIPS則於下午5：30～6：30，用1小時的時間軋平賬務。

從上述處理過程可看出，利用CHIPS進行國際間的資金轉賬是很方便的。因此，各國銀行在紐約設有分行者，都想加入CHIPS系統。面對日益增多的參加銀 行，為了清算能快速完成，紐約清算所決定，由該所會員銀行利用其在紐約區聯邦儲備銀行的存款準備金賬戶，代理各參加銀行清算。目前，參加清算的銀行，除了 紐約清算所12家會員銀行外，另有Bank Of America及Continental Bank International加人，總共14家。因此，在CHIPS清算體制下，非參加銀行可由參加銀行代理清算，參加銀行又由會員銀行代理清算，層層代 理，構成了龐大複雜的國際清算網。

（4）CHIPS的特點

①允許事先存人付款指示。參加銀行除了可在當日調撥資金外，CHIPS還允許參加銀行事先將付款指示存人中央計算機系統，然後等到Value Date(解付日)當日才將此付款通知傳送到收款銀行。如前述，任何資金調撥需經撥款銀行下達“解付”命令後，CHIPS的中央計算機系統才會於解付日將 此付款通知傳送給收款銀行。未下達解付命令前，撥款銀行有權取消該筆付款指示。

②完善的查詢服務功能。由於中央計算機系統能即時將每筆資金調撥情況存人檔案，因此各參加行的賬務管理員，可隨時查詢自己銀行的每筆提出或存人的金額，並及時調整自己的頭寸。

③自動化程度高。CHIPS設計了一個靈活的記錄格式，以方便發報行和收報行能進行高效的計算機自動處理。這樣，參與行的支付資訊可在不同系統之間流動，而無須人工干預。例如，CHIPS接受SWIFT的標識碼，並可自動地與CHIPS的通用標識碼相互參照。

④安全性好。CHIPS將四臺Unisys Al5大型計算機組成兩套系統，實行兩套系統互為備份，每套系統又是雙機互為備份。兩套系統分別安裝在不同的地方，並用高速線路連線。為保證不間斷的電源供應，由蓄電池儲備，並以雙內燃發電機系統保證。

3、FEDWIRE

美國的第一條支付網路是聯邦儲備通訊系統(Federal Reserve Communication System)，通常稱之為FedWire。這條通訊系統是屬於美國聯邦儲備體系(Federal Reserve System)所有，並由其管理的。它是美國國家級的支付系統，用於遍及全國12個儲備區的1萬多家成員銀行之間的資金轉賬。它實時處理美國國內大額資金 的劃撥業務，逐筆清算資金。每天平均處理的資金及傳送證券的金額超過10000億美元，平均每筆金額330萬美元。

(1)一般情況介紹

由於FedWire是一種政府系統，管理該系統的規章是由聯邦制定的法律。此外，每個地區的聯邦儲備銀行還發布其自己的作業通告。這些通告大同小異，僅適 用於它們自己管轄區內的FedWire。當某一聯邦儲備銀行向另一家儲備銀行傳送一筆劃撥專案時，它就按照自己的通告處理這筆業務。在該系統傳輸和處理的 資訊主要有：資金轉賬FT(Funds Transfer);美國政府和聯邦機構的各種證券ST(Securities Transfer)交易資訊；聯邦儲備體系的管理資訊和調查研究資訊；自動清算所(ACH)業務；批次資料傳送(Bulk Data)。

透過FedWire進行的資金轉賬過程，是透過聯邦儲備成員的聯邦儲備賬戶實現的。因此，資金轉賬的結果將直接影響成員行持有的聯邦儲備賬戶的儲備餘額水 平。這樣，透過FedWire結算的資金立即有效並立即可用。這也使FedWire成為可使在美國的任何資金轉賬，包括那些來自其他支付網路的資金轉賬， 實現最終結算的唯一網路系統。

所有的儲備餘額的資金轉賬都是貸記轉賬。就是說，一個金融機構透過FedWire，將資金劃撥給另一個金融機構時，如果這兩個金融機構在同一聯邦儲備銀行 保有餘額時，就在相應的儲備餘額上作借記和貸記。如果是在不同的聯邦儲備銀行保有餘額，則第一家聯邦儲備銀行借記寄出資金銀行的儲備賬戶，並貸記接收資金 銀行所在地區的聯邦儲備銀行賬戶；後一聯邦儲備銀行借記寄出資金的聯邦儲備銀行賬戶，並貸記接收資金銀行的儲備賬戶；這兩家聯邦儲備銀行再用地區間的清算 資金進行清算。

透過FedWire的資金清算是雙向的，即聯邦儲備銀行借記寄出方賬戶，並以相同資訊貸記接收方賬戶。FedWire允許白天透支。在轉賬時，如果寄出方 在聯邦儲備賬戶中的資金不足，無法在其賬戶中對可用資金進行借記，即寄出方不能立即和聯邦儲備銀行清算其資金餘額，此時，FedWire則向其發出一筆貸 款，並仍然貸記接收方儲備賬戶。因此，不管寄出方能否同聯邦儲備銀行清算其資金餘額，對接收方來說，支付總是最終的。

透過FedWire進行資金轉賬，從寄出方傳送，到接收方收到，僅需幾秒鐘，最多幾分鐘。

（2）網路結構

FedWire是1966年開始醞釀，1971年開始建設，到1976年才開始全面應用的。當時的網路稱為FRCS—70，屬於集中控制的星形網。網路的交換中心，開始時設在Richmond的聯邦儲備銀行裡，後來又移到Virginia州的Culpeper。

FRCS—70由下述三個系統組成：

①FedWire Inter District(Transport)Network。該網提供各儲備區聯邦儲備銀行和董事會之間進行通訊的手段，包括傳送有關資金轉賬、證券交易和管理等方面的資訊。

②Bulk Data Inter District(Transport)Network。該網用於傳送儲備區間的ACH(自動清算所)檔案、研究資料和賬務處理資料。

③Local District Message(Control)Network。該網用於傳送各儲備區內

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