臨近2015年末，國務院法制辦公佈《網路借貸資訊中介機構業務活動管理暫行辦法(徵求意見稿)》(以下簡稱“辦法”)出臺，而央行也釋出了《非銀行支付機構網路支付業務管理辦法》，再加上此前今年7月份央行等十部委聯合釋出的《關於促進網際網路金融健康發展的指導意見》，這兩大辦法和一個指導意見的出臺，不僅意味著網際網路金融監管政策落地的開始，同時也預示著，2016年網際網路金融行業將再次迎來一輪洗牌。
告別2015年，屹立不倒的平臺有三大特徵
回顧2015年，這是行業的大洗牌的一年，網際網路金融行業裡平臺倒閉事件屢見不鮮，這其中除了有政府監管力度加強的因素之外，更多的都是平臺本身自作孽不可活，特別是e租寶事件的發生，不僅是行業洗牌加劇的表現，更是行業真正走向健康有序發展的開始， 而能夠在激烈的洗牌當中屹立不倒，還不斷髮展壯大的平臺，基本上都符合以下三大特徵：
第一，不單純靠高收益吸引使用者，而是產品創新驅動的平臺。實際上，縱觀在這幾年裡倒閉跑路玩消失的網際網路金融平臺，基本上都是單純透過高收益回報來吸引使用者進行註冊和投資，而不是透過推出創新的網際網路金融產品來驅動平臺發展。這就為之後的發展埋下很大的隱患，一旦後續的投資者沒能入場，承諾的高回報不能夠達到，平臺便會面臨倒閉的命運，而這顯然也不是國家真正提倡的網際網路金融的玩法。而按照目前國家對網際網路金融的監管辦法和指導意見來看，政府更希望這些新興的網際網路金融平臺能夠以真正進行金融創新，拉動消費，激發行業活力。以玖富為例，這是一家在過去一年當中最能“折騰”的網際網路金融產品，推出了很多獨一無二的創新產品，比如與世紀佳緣合作推出的婚戀金融產品，又比如與電影《一念天堂》合作推出一百塊做大片投資人的消費金融產品等。這些產品都有一個共同特徵，那就是足夠創新而且都是小額交易，並能夠精準覆蓋潛在消費人群，這就使得平臺的風險可控，能夠徹底杜絕擠兌、資金鍊斷裂的問題發生。
第二，平臺根基穩，抗風險能力強的平臺。初生的網際網路金融平臺普遍抵抗能力較弱，在沒有建立起完善的風控體系時，便透過高收益率來吸引使用者投資，這導致平臺沒有任何的抗風險能力，一旦使用者發生大規模的擠兌，平臺沒有絲毫的應對能力，最後只好跑路了之。實際上，網際網路金融行業是個具有比較高准入門檻的創業領域，目前在行業裡比較活躍和領先的網際網路金融企業，要不就是資金實力非常雄厚具有大公司背景，比如平安集團旗下的陸金所，比如螞蟻金服;要不就是在行業耕耘多年具有完善的金融風控能力的企業，比如成立已經九年的玖富互金控股集團，這些網際網路金融公司具有一個共同特徵就是平臺根基穩，抗風險能力強。
第三，能夠把握好創新邊界，不觸犯政策紅線的平臺。實際上，在年中央行等十部委出臺的《關於促進網際網路金融健康發展的指導意見》中其實已經明確指出，p2p理財平臺只是一個資訊中介，不得非法集資、不得設立資金池、不得自融等，而這次辦法的出臺也再次重申了這一點。而在過去幾年一些網貸平臺發生老闆跑路，還有e租寶事件的發生，其實都是沒有把握好金融創新邊界。這些平臺一方面貪圖高速發展沒有做好風險管控，另一方面遊離於法律的邊界，觸犯了監管的紅線，因此發生倒閉或被關閉都是很正常的，而行業當中具有很好的創新能力又能夠把控好邊界的企業則在2015年裡取得了高速發展。還是以玖富為例，這家成立於2006年的公司，藉著移動網際網路的東風，在過去的一兩年時間內，透過各種創新的消費金融產品的推出，迅速成長壯大，並積累了近2000萬的註冊使用者，成為行業裡一批黑馬。
迎接2016年，互聯金融行業將呈現三大趨勢
另一方面，隨著這些辦法和指導意見的出臺，國家對於網際網路金融創新的態度已經基本明確，那就是在保障康良性的金融秩序下大力鼓勵創新，並對做非法集資的網貸平臺進行堅決打擊。此外，2016年，網際網路金融行業還很可能會發生如下三個重要的趨勢：
第一、虛假欺騙類網貸平臺將再無生存空間。玖富CEO孫雷在辦法出臺後就第一時間發文表示：“明年行業才會將迎來真正的洗牌，虛假問題平臺將被徹底淘汰，而真正優秀的平臺將真正變強大。”實際上，在網際網路金融平臺剛剛火起來的頭幾年，各路人馬紛紛加入到行業當中，希望在快速發展的行業當中擷取紅利，也因如此，網際網路金融行業出現了很多虛假欺騙類的網貸平臺，比如一些承諾高收益率的網貸平臺，在瘋狂吸收網民資金之後，隨即捲款跑路，更有上午上線，老闆下午就捲款跑路的情況發生，尤其是到了在泡沫被戳破的2015年下半年，網貸平臺跑路的情況更是頻頻發生。不過，隨著國家相關法律法規的出臺，特別是e租寶事件的發生，將讓網民對於網際網路金融平臺的有了更加清新理性的認識，承諾高收益高回報的偽網際網路金融平臺將徹底失去生存空間，人們在網際網路金融平臺將更趨於理性，也更傾向於將錢投到平臺更具實力，風險更好管控，而且回報更加穩健可期的平臺。
第二，鼓勵創新的政策明朗，行業或出現龍頭。過去幾年是網際網路金融行業野蠻生長的一段時間，也是行業高速發展的幾年。與此同時，網民也在這個過程中也被快速的進行教育，特別是餘額寶、理財通等產品的出現，更是催生了網民透過網際網路進行投資理財的意識。相關資料表明，從今年9月開始，P2P成交額連續超過1000億，佔當月銀行新增貸款的比例在10月曾達到23%的高位，即便11月因新增貸款環比增長40%，當月P2P成交額佔比依然超過20%，而就在去年，這一比例不足5%。而國家鼓勵創新的政策漸趨明朗，無疑能夠是為此前一直在進行金融創新產品探索的公司打了一劑強心針，一些具有優質的公司將在2016年迎來更加爆發式的增長，行業很可能會出現新的龍頭，而玖富CEO孫雷甚至認為，未來行業內將會出現千億甚至數千億市值的企業。
第三，整合加劇，網際網路金融平臺或現生態競爭。在2015年裡，網際網路行業裡發生了多起合併事件，這實際上是競爭進入白熱化的表現。而網際網路金融行業由於政策的明朗，行業當中目前領先的一些公司，很可能會為了繼續擴大市場規模，或者補充自己現有的產品線，很可能會透過資本的方式，對同行業或異行業優質的創業公司進行兼併或收購。與此同時，網際網路金融平臺將打造自己的生態鏈，透過與眾多公司合作，來推出涉及更多垂直行業的網際網路金融產品。以玖富為例，在過去的一年內，玖富透過內部孵化和外部移動金融+的方式推出眾多消費金融產品，旗下目前的產品有包括悟空理財、閃銀、貸我飛、蠟筆分期等等產品，而目前業務更是已經覆蓋了網際網路理財、P2P、消費金融、供應鏈金融等多個領域，實際上已經形成了一個網際網路金融的生態圈。而更多的網際網路金融公司很可能在2016年會效仿玖富的做法，透過構建網際網路金融生態來參與到未來的競爭。
總體而言，隨著各種法律法規和辦法的出臺，在政府有關機構的嚴格監管下，網際網路金融行業競爭會趨向於健康、規範的方向發展，網際網路金融平臺將徹底結束野蠻生長的時期。在2016年，像玖富這種之前一直在穩健發展，並有創新精神和能力的公司將更加具有競爭力。