2015 史考特（Scottrade）開戶指南 + 招商銀行香港一卡通匯款【圖文教程】

kedebug發表於2014-12-21

最近剛開始炒美股。總的來說分為兩步：一是開戶，即選一個美股券商開設股票交易賬戶；二是匯款注資，把人民幣換成美元轉賬到股票交易賬戶上。上述第一點其實相對簡單，美股券商大多都對美國以外的外國人開放申請，且開戶流程在網上就能搞定；第二點稍微麻煩，這是由於我國嚴格的外匯管制，把錢弄出國並不容易。

我選擇的券商是Scottrade（史考特證券），開戶過程全部通過網上辦理（偶爾會接一兩個電話），全程中文；匯款是通過招行香港一卡通，去了一次北京的招行網點，其他全在網上搞定。下面簡單介紹一下我的流程和經驗。

1. 開設美股交易賬戶

1.1 券商的選擇

美股券商有很多，最終我選的是Scottrade（中文名“史考特證券”，網址：），理由如下：
第一，可靠。搜了一下各種排名，在不同年度不同機構的評價中，Scottrade基本都排在全美券商前幾位。
第二，手續費較低。交易手續費7美元一次（無論買賣多少股都是7美元）。雖然交易手續費不是最低的，但沒有賬戶維護費、賬戶不活躍費等其他費用。總的來說，與其他美股券商相比，費用算較低的水平。詳細的費用見：
第三，開戶全程通過網路和電話即可辦理，足不出戶。
第四，有中文的400電話（4008-82-2767，見：）。另外網站、Email都可以使用中文，不存在語言障礙。

1.2 開戶流程：

1) 填寫賬戶申請資料表
在Scottrade中文官網（地址）右上角點“亞太居民申請”，或直接點這個連結：，開始線上填寫賬戶申請資料表。
表中第二頁有幾個需要注意的地方：
第一，選擇“個人賬戶”或“共同賬戶”：個人賬戶就是一個人的賬戶（推薦選個人賬戶），共同賬戶是比如兩個人都可以分別登入交易的賬戶，這需要提供雙倍的材料；
第二，選擇“現金賬戶”或“融資融券賬戶”：新手選擇“現金賬戶”即可（現金賬戶要求開戶後一個月內匯入至少500美元，融資融券要求2000美元；申請現金賬戶開戶成功後，可以再進一步申請融資融券賬戶）；
第三，“是否有興趣期權交易”：新手選“否”即可。
完成上述表格，最後頁面會給出一個申請程式碼，記下來；然後下載“非美國居民經紀賬戶申請表”PDF檔案。



2) 填“非美國居民經紀賬戶申請表”PDF
這個PDF檔案可以直接在Adobe Reader中直接編輯。其中第1頁右下角的“優惠程式碼”欄，請填寫圖中我的推薦程式碼，這樣的好處是你我都能獲得三次免手續費的交易機會（一筆交易手續費是7美元，相當於省了21美元）。

填完之後，列印、簽字、然後掃描（或拍照）。需要注意的是，掃描時，一定要把整個表格都掃描上，我因為表格邊框有一點點沒掃描到，就讓我重新掃描了一次。

這裡的介紹號碼填入：66482668，這個號碼是個人的介紹人號碼，填入這個號碼的話，新開戶的人和介紹人都會同時獲得3次免費的交易次數獎勵，價值21美元（大概為128人民幣）。

如果開戶之後免費交易沒有生效，則可以給 api@scottrade.com 傳送郵件標題為【免費交易沒有生效】，郵件內容為【您好：我的賬戶是 XXXXXXXX，申請賬號時填寫了優惠程式碼 66482668，但是登入賬號並沒有發現免費交易，麻煩加上，謝謝。】


3) 掃描檔案併傳送Email
需要的檔案材料可以是身份證、戶口本、駕照或護照等，具體參見連結：，根據實際情況選擇合適的材料即可。
將準備好的材料掃描（或拍照），與上一步掃描的申請表一併傳送到郵箱api@scottrade.com 。

4) 發完Email之後
如果沒有意外情況，一般不超過五個工作日，Scottrade就會發來一封郵件告訴你賬戶開設好了。
如果有檔案不符合要求，Scottrade會通過電話或郵件通知需要重新提交的檔案。
如果長時間（大於五個工作日）沒有迴應，發郵件到api@scottrade.com催一下就好（我等了兩週沒有迴應，打了400電話催了一下，立刻就有回覆了）。

5) 填寫W-8BEN表格
W-8BEN表格是美國國稅局用來確認外國人身份的表格。
收到Scottrade開戶成功的郵件後，根據郵件裡的說明，登入Scottrade，點“我的賬戶”，選擇“我的資料和喜好”，再點“W-8BEN”，勾選自己的姓名然後點“繼續”，一步一步填就可以了。填完提交表格後，開戶大功告成，此時就可以進行股票交易了。

1.3 費用與其他事項
時間花銷：各種填表、掃描、發Email不超過一個晚上即可搞定，等待不超過五個工作日，總之順利的話，一般一週內就能開戶。
金錢花銷：開戶不需要費用。另外，Scottrade沒有賬戶維護費、賬戶不活躍費等費用，但開戶一個月之內需要轉入至少500美元，否則會被銷戶。
開戶過程中的其他常見問題，可參見官方FAQ：

2. 匯款注資

2.1 匯款的方法

我國限制私人境外投資，如果直接匯款給Scottrade，一般都會被打回來。網上有很多匯款的方法，比如匯款時不寫Scottrade Inc.而寫成Scott等等，但總歸會是有失敗的風險。比較之下，我覺得招行香港一卡通算是比較穩妥的方法，費用相對也能接受。

招行香港一卡通是招商銀行香港分行發行的借記卡。通過招行香港一卡通匯款Scottrade的原理是，從內地的同名招行賬號匯款至招行香港一卡通（由於屬於個人名下不同賬號之間的匯款，不會受到境外投資管制的限制），再由香港一卡通匯款至Scottrade（這步完全不受我國外匯管制的限制）。更重要的是，大陸居民可以在內地辦理招行香港一卡通，無需人肉跑到香港。

2.2 招行香港一卡通的辦理流程

1) 辦理的條件和資料
內地居民，年滿18歲，且有內地的招行一卡通金卡，或一卡通普卡且總資產達5萬人民幣。最好還有內地招行的網銀和U盾（香港招行可共用內地招行的U盾）。
需要準備的資料是身份證、港澳通行證或護照，以及住址證明。
具體的要求參見官方連結：，根據個人情況選擇合適的材料即可。

2) 去招行網點填表申請
不是所有的招行網點都能夠受理招行香港一卡通的申請，能夠受理的網點參見如下兩個連結：，
帶上準備的資料去網點辦理，一般二十分鐘即可搞定，然後等訊息即可。

3) 申請之後
大約4周左右，會收到香港發的簡訊（95555），這時香港一卡通賬戶就算開設好了（雖然此時還沒收到實體的卡片；實體卡片需要再過幾天才能收到）。
此時登入內地招行網銀專業版，會彈出提示，輸入在網點申請香港一卡通時給的授權碼，把香港一卡通關聯到網銀上，再登入招行香港分行網站，下載香港一卡通網銀專業版並安裝（連結：）。然後就可以把錢從內地招行轉到香港招行了。
需要注意的是，開戶成功（即收到開戶成功的簡訊）後兩個月內，必須從內地招行同名賬戶轉一筆錢至香港一卡通，否則香港一卡通會被凍結或銷戶。

2.3 向美股賬戶匯款

1）國內招行購匯
在國內招行網銀專業版選擇“外匯管理”—“外匯購匯”，換美元現匯。

2) 從國內招行匯款至香港
在國內招行網銀專業版選擇“轉賬匯款”—“境外匯款”—“匯香港一卡通”，填寫示例如下（圖片來自招行官網：。應購美元現匯，而不是圖中的港幣現鈔；選現匯是因為現鈔會有匯轉鈔的損失）：

費用為手續費+電報費。手續費為匯款金額的千分之一，最低100元（金卡手續費半折50元，金葵花卡免費）；電報費150元。

3) 從香港招行匯款至Scottrade
開啟香港招行專業版，選擇“轉賬匯款”—“香港本地轉賬”（因為Scottrade在香港有賬戶，因此是轉賬到香港本地）

轉賬介面如下，記得在附言中寫上你的Scottrade賬戶號碼和姓名。

手續費7美元，大約1-2個工作日到賬。
到賬後就可以買賣股票了。

2.4 費用與其他事項

招行香港一卡通開戶，無費用；
國內招行轉賬至香港招行一卡通，收取手續費+電報費：每筆手續費為匯款額的千分之一，最低100元（金卡手續費半折50元，金葵花卡免費）；電報費150元。
招行香港一卡通轉賬至Scottrade香港賬戶，每筆7美元，1-2工作日到賬；
招行香港一卡通賬戶管理費，每月8港幣（日均總資產10萬港幣以上免收）；
招行香港一卡通人民幣轉賬至國內同名招行賬戶，無費用；
香港一卡通的費用表格參見：

3. 總結

整個流程費時最快一個月。除了辦理招行香港一卡通需要去一次銀行網點，其他全部流程在網上即可搞定。
建議先申請招行香港一卡通，然後兩週後申請Scottrade開戶。因為Scottrade開戶流程比香港一卡通要快，如果Scottrade已經開戶完畢但招行香港一卡通還沒搞定，沒法匯款的話，Scottrade開戶超過一個月不注資可能將被登出賬戶。

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