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2018年10月11日，中國對外經濟貿易信託有限公司研究院（以下簡稱“中國外貿信託研究院”）與京東金融研究院在北京聯合釋出由雙方共同撰寫的《共建智慧化財富管理生態圈——財富管理與金融科技的融合創新》（以下簡稱“報告”）。《報告》圍繞金融科技在財富管理業務中的應用，探討了財富管理機構與金融科技公司的核心能力建設與未來發展模式和路徑。
《報告》指出，財富管理機構正在向著以客戶為中心，打造“線上線下一體化、重價值、主動型”發展模式轉型。在此過程中，金融科技與財富管理逐步融合。未來，財富管理機構與金融科技公司應依託自身資源稟賦，追溯本源，共同搭建智慧化財富管理生態圈，高效連線“客戶、產品與資料”，加強客戶體驗和客戶洞察，提升產品識別和引入能力，夯實自動化運營能力。
金融科技助力財富管理提質增效
近年來，財富管理機構在科技領域創新求變，力圖藉助金融科技推動財富管理業務更好地滿足客戶多元化需求。通過分析金融科技在財富管理產業鏈前、中、後端三大環節的八個場景上的具體應用，《報告》全面展現金融科技在財富管理產業鏈各環節助力財富管理機構提質增效。
報告作者之一、中國外貿信託研究院首席研究員雍瑩雪表示：“隨著資訊科技的日益發展，移動互聯、人工智慧、大資料、雲端計算等新興技術展現著科技的張力，在與財富管理各場景環節的碰撞中，科技與金融的融合層層深入，覆蓋從前臺的銷售、中臺的投研到後臺的管理等財富管理的各個場景。在產業鏈前端，智慧化銷售前臺將逐步在規模、效率、體驗等方面實現更大的突破；在產業鏈中段，智慧化投研將逐步在自動化、規模化、智慧化、可自我優化等方面持續發力；在產業鏈後端，智慧化運維繫統正逐步向著實現一站式員工、產品、客戶的管理等核心要素邁進。”
報告作者之一、京東金融研究院院長孟昭莉表示：“資訊科技創新不斷，成長驚人。在財富管理產業鏈上，財富管理機構與金融科技公司的融合創新機遇無限。金融科技在財富管理產業鏈上的場景應用更加緊密，在開源增效方面顯示出了巨大潛能。科技實力已成為新時代財富管理機構致勝的重要砝碼。”
把握未來財富管理行業的發展，《報告》認為，財富管理機構與金融科技公司必須準確定位自身，深入挖掘資源稟賦，追溯本源，圍繞客戶需求和痛點持續打造核心能力。
智慧化財富管理生態圈高效連線客戶、產品、資料
《報告》指出，金融科技公司與財富管理機構是一種利益共同體關係。在財富管理服務日趨智慧化的未來，越來越多的財富管理機構與金融科技公司將憑藉自身的資源稟賦，在數字化財富管理產業鏈上找到適合自身的場景與定位，強化核心能力建設的同時融合發展，共建智慧化財富管理生態圈。
所謂智慧化的財富管理生態圈，是一種以科技為手段，高效連線“客戶、產品與資料”，能夠加強客戶體驗和客戶洞察，提升產品識別和引入能力，夯實自動化運營能力的財富管理創新模式。《報告》認為，在智慧化財富管理產業鏈上的每一環節，都將有許多參與方協作聚合。
具體而言，在客戶連結方面，以客戶需求洞察為導向，藉助數字化互動，強化客戶擴充與服務；通過數字化洞察，形成客戶需求畫像，構建長期穩定的多層次客戶體系。
在產品連結方面，打造數字化財富管理產品創新體系，依託財富管理產品管理平臺，形成協同內外部的產品開發機制，建立資產、服務的識別和引入能力。
在資料連結方面，通過對交易資料、行為資料、互動資料等基礎資料的積累識別運用，服務以客戶為導向的智慧財富管理生態圈。
據瞭解，《報告》撰寫歷時3個月，共開展內外部專家訪談20餘次，覆蓋商業銀行、信託、公募基金、大型金融科技公司、軟體廠商等多家公司，涵蓋財富管理業務相關的30餘項議題。中國外貿信託作為在金融領域深耕三十餘年的金融機構與中國領先的數字科技公司京東金融攜手合作，共同開展財富管理與金融科技的融合發展研究，報告將為財富管理的數字化轉型研究和探索提供借鑑，為財富管理機構與金融科技公司未來共建智慧化財富管理生態圈，為中國居民提供多元化、高質量的財富管理服務，更好地服務於人民美好生活的需要開啟新的視窗，提供新的方向。
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