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這是美國監管機構首次就P2P行業監管制定框架。白皮書稱,這一行業的很多創新是很“積極的”,但是其中大量新平臺並沒有經歷過“完整的信貸週期”,他們向個人和機構投資者出售的貸款資產狀況有惡化的可能。
其中寫道:
在利率極低、失業率下滑以及整體信貸狀況穩固的時期,一些新型商業模式和承保工具被開發出來。
近期消費者貸款壞賬率的上升,可能預示著如果信貸狀況惡化這種擔憂將進一步加劇。
白皮書指出,小型企業金額在10萬美元以下的貸款,事實上與個人消費貸款具有相同的性質和特徵,但是卻並未得到與個人消費貸款同樣的保護。
白皮書稱,P2P行業需要針對借貸雙方加大資訊透明度,並應接受來自聯邦監管機構的監督。P2P企業也需要開發公共資料平臺,以跟蹤貸款資料。給小型企業發放貸款的P2P公司應遵守有關消費者保護的法律。
在白皮書中,美國財政部還敦促美國金融監管機構成立跨部門聯合工作組,研究P2P行業需要加強監管的領域,並稱在小型企業貸款方面,願意考慮與國會合作進行立法,以實現監管和保護借款人的雙重目的。
此外,美國財政部在報告中列出了六項建議,其中包括:
P2P企業應加強產品對於借貸雙方的透明度;
採用一致的行業標準和資訊披露規則;
包括美國聯邦存款保險公司(FDIC)在內的監管機構應評估銀行與P2P公司之間的合作關係,以辨識風險;
P2P企業可以更便捷地訪問政府資料,以便作出信貸決策。
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