自去年六月，餘額寶上線引爆網際網路理財市場至今已近一年，期間各大網際網路公司紛紛加入理財產品戰場，搶佔市場、培養使用者。截至今年4月，餘額寶的規模已破5000億，使用者規模超過8000萬，各網際網路寶寶類產品總規模超過萬億。網際網路理財產品的出現不僅改變網民理財行為，也使得理財觀念深入人心，自中國網際網路資訊中心（CNNIC）網路調查顯示，在購買過網際網路理財產品的網民中有76.3%的人表示今後會把更多的銀行存款轉去購買網際網路理財產品。
然而時隔數月後的今天（6月8日），餘額寶的七日年化收益為4.66%、理財通的收益率為4.51%，幾隻規模領先的網際網路理財產品收益率均呈現一路下滑之勢，網際網路理財產品能否持續為大眾提供高質量的理財服務？這不禁讓我們為各類 “寶寶”們的發展之路有所擔憂。
餘額寶、理財通等理財產品究其運作模式，主要先投資貨幣基金，通過貨幣基金再參與銀行市場投資的一種行為，此種運作模式主要是為滿足理財產品穩定收益、高流動性、門檻低的特性，但是其資金的出口過於渠道單一化，且受傳統金融機構的挾制，存在規模瓶頸，發展方向不明晰。網際網路理財產品要想突破規模瓶頸，保持較高收益率，必須尋找到資金的新出口，如果資金的去向可以更多繞過銀行中間環節，直接投資企業發行的債券不僅可以打破規模瓶頸，更會推動金融機構壟斷式獨享債券市場收益的改革，減少社會融資槓桿率，提高直接融資的比例和資源配置效率。這符合世界發達金融市場的融資結構（截至2010年底，美國企業債券餘額相當於銀行貸款餘額的207%，韓國為54.45%，日本為43.29%，而我國企業債券餘額僅相當於銀行貸款餘額的18.32%），更是我國當前金融改革的重要方向。
資金直接投向債券市場會影響到網際網路理財產品收益穩定性和高流動性，但網際網路理財產品運作成本相比銀行推出的理財產品具有先天優勢，繞開銀行環節後收益率必然有所提高，該類產品能否滿足草根大眾的理財需求有待市場檢驗。