中國零售銀行市場規模穩步成長。自2009年起，中國零售銀行業務收入以每年23%的速度遞增，預計到2020年，整體規模將達到3.2萬億人民幣，成為僅次於美國的全球第二大零售銀行市場。伴隨中國經濟轉向消費和投資的“雙輪”驅動，大眾消費和理財需求迅猛增長。零售銀行的業務重心逐步聚焦在財富管理、消費金融及小微金融等核心領域，併成為銀行優質資產的主要來源。
銀行內部零售業務的貢獻日益擴大。曾經是銀行主要收入來源的公司業務，日益受到金融脫媒的影響，並面臨利差收窄、不良率攀升等經營壓力。零售銀行正逐漸成為銀行收入成長的重要引擎。國內領先銀行已經意識到轉型迫在眉睫，零售收入佔比在過去幾年中逐年提高。以招行、平安為代表的國內領先銀行紛紛構建“大零售”戰略，由產品導向過渡為客戶導向，重構業務格局。
零售銀行進入4.0時代的致勝模式：
1. 集約化、場景化的批量獲客模式實現零售銀行的規模化增長
2. 智慧化、精細化的大資料技術帶來新的客戶深度經營和風險控制
3. 數字化和金融科技創造全新的客戶體驗
4. 新的賬戶體系助力銀行擺脫網點限制，推動數字化和全渠道戰略
國內零售銀行亦面臨六大內外部挑戰：
1. 成本高、投入大、見效慢
2. 總分行制難以推進專業化
3. 風控分散帶來巨大操作風險
4. 利率市場化效應下負債成本不斷上升
5. 客戶流失率居高不下
6. 網際網路金融崛起蠶食零售市場
麥肯錫歸納出中國零售銀行跨越式發展的八大策略：
1. 智慧化大資料應用
2. 場景化批量獲客
3. 精細化銷售管理及專業化營銷
4. 低成本負債提升
5. 打造強總行（專業化和敏捷組織）
6. 提升客戶體驗
7. 中後臺整合優化
8. 全渠道戰略和智慧銀行建設
效果：通過4.0時代零售銀行八大策略，根據麥肯錫實踐經驗，能夠有效帶動每年20-30%的收入增長，並在中長期促進AUM、中收、存款、價值客戶數四項指標顯著提升，推動強總行體系化的能力提升和客戶體驗管理體系的搭建。
實施建議：零售銀行跨越式發展的實施需要分階段、有側重地展開，並在每個階段同時推動速贏。第一階段關注強總行能力建設，通過銷售管理迅速推動AUM、中收和營收增長，第二階段力求在資產業務、批量獲客、存款定價上確立全新業務模式，第三階段則通過大資料、全渠道、客戶體驗和中後臺優化等實現全面提升，建立核心競爭力。
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