當前，金融業的收入只不過隨著資產價值的變化而增減。這表明了金融業從經手的資金中撈取了大量油水。此外，有1000萬美國家庭和150萬英國成年人依然沒有銀行賬戶。世界範圍內，銀行從支付服務中獲得的收入達到令人咋舌的1.7萬億美元，佔銀行業總收入的40%。我們已經進入計算機時代，結算卻依然可能要花上數小時乃至數天時間。
“大家常說網際網路+，大資料+。在現階段，整個金融生態已經不單單是‘加’的問題，而應該是‘加減乘除’。‘加’是把網際網路、大資料等嵌入傳統行業，‘減’是把傳統行業中不好的東西去掉，‘乘’是通過平臺疊加獲取客戶，‘除’則強調更加專業化的分工。”在平安銀行杭州分行小企業金融部、公司網路部總經理杜志良看來，元寶鋪和多家銀行反覆磨合打造出的FIDE是一個兼具“四則運算”功能且極具發展潛力的資料業務線。
幫助金融行業提升效率是核心
“近百年的金融創新歷史有兩條主線，一條是金融產品的創新，另一條是金融科技的創新。在未來的一段時期，網際網路金融更大的價值應該在金融科技創新。”元寶鋪創始人陳瑞貴告訴記者，大資料公司應當把注意力集中在渠道、技術和資料這三個重要領域。比如怎樣為金融行業創造更多高效的渠道，怎樣為金融行業提供更多的獲客通道，怎樣開發並提供一些新技術來推動微金融的發展，其核心是通過大資料的嵌入，提升渠道的效率、交易的效率和識別風險的效率。
FIDE是針對小微企業和個人消費者，專注於利用資料和技術手段，為金融機構提供更加高效的借貸基礎設施。它從貸前營銷風控，貸中管理和貸後預警催收，為金融機構提升全業務週期每個信貸環節的效率。
“我們最新研發了一個產品，叫滴滴貸。按傳統業務流程，滴滴司機從銀行貸款必須經過申請、資料提交、審批、授信、面籤、放款、貸後和催款，8個環節。如果使用滴滴貸，滴滴司機只須下載我們為銀行定製的APP，經過申請、提交、資料、審批、授信和貸後6個環節，就可線上完成整個流程並且實現資料化風控，效率大幅提升。” 陳瑞貴說。
為金融機構提供精準服務是關鍵
最近，英國央行的安德魯·霍爾丹在一次關於金融革命可能性的演講中指出，近100多年，美國的金融中介單位成本幾乎沒有變化。“這意味著，過去的金融科技創新主要源自行業內部。隨著經濟下行壓力增大，金融機構開始面臨越來越多的競爭壓力。”陳瑞貴解釋說。
“從2012年開始我們就意識到，應當面向中小企業提供信貸服務。但是，嚴重的資訊不對稱制約了相關業務的開展。”杜志良強調，金融機構需要開發新的客戶資源，但首先考慮的是風險，其次才考慮收益，流動性，專案的成長性，等等。
“FIDE資料平臺整合了包括基礎資訊、經營和消費資料、運營商資料以及網際網路徵信資訊等多維資料。”元寶鋪首席資料官翟建華指出，通過資料分析及建模，可以對客群分層、分類，實現精準營銷及信貸風險控制。
在合作的近兩年時間裡，通過元寶鋪落地平安銀行的客戶已超過1000戶，授信額突破2個億，資產質量控制遠遠好於傳統小微的風險控制。
深挖新的發展空間將是未來的重點
FIDE測試執行兩年，已與平安銀行、招商銀行、浙商銀行、浦發銀行、江蘇銀行、富滇銀行、佐力小貸等10餘家金融機構建立了戰略合作關係，在全國50多個城市的2萬多個小微企業通過它獲得了投資。
德國IPC公司研發的小貸技術（簡稱IPC技術），從2005年開始進入我國。它充分考慮了小貸的特點，在業務流程上儘量簡化，但軟資訊和硬資訊仍是通過人工的線下調查來完成。陳瑞貴將元寶鋪開發的FIDE看作是IPC技術的升級版，它通過資料和自動化技術來採集跟信貸相關的資訊，以便更加高效地為金融機構服務。
“FIDE還有很大的優化空間。”陳瑞貴告訴記者，元寶鋪將把B輪融資主要用於提升服務品質和挖掘新的發展空間。“我們將增強研發力量投入，幫助金融機構降低運營成本、風險成本，探索更加高效的獲客渠道組合，深度對接金融機構和消費交易場景。”
來源：科技日報