手機銀行客戶端綜合排名

2012年11月20日訊 公元1999年，摩托羅拉推出世界上首款智慧手機，第一次提出“智慧手機”的概念，雖然功能簡陋，系統也遠不如現在的智慧手機穩定，這部手機卻將人類移動辦公的夢想照進現實。

2007年，賈伯斯領導下的蘋果公司推出首款iPhone，智慧手機從此在全球範圍內快速普及。2008年，谷歌公司聯合HTC推出第一款Android智慧手機，智慧手機進入iOS系統和Android系統雙雄爭霸時代，至今仍佔據智慧手機領域的主導地位。

蘋果和谷歌公佈的資料顯示，iOS裝置總銷量目前已達4.35億臺，其中iPhone問世五年全球發貨總量已達2.5億部；而目前已有超過4.8億的Android裝置被啟用。

近年來，中國經濟高速發展所蘊藏的消費潛力，在智慧手機領域強烈迸發。據艾瑞統計，截至今年二季度，中國智慧手機使用者數已達到2.9億戶，3G使用者規模超過1.8億人。美國移動平臺分析機構Flurry的最新報告指出，中國境內iOS和Android裝置的啟用量在今年二月份時已全面超越美國。

伴隨著智慧手機的快速普及，移動網際網路也在中國獲得飛速發展，資訊、社交、購物、生活客戶端層出不窮，將網路生活從電腦前搬到了手機上。中國金融業緊跟時代步伐，自交通銀行於2009年11月推出首款iOS網銀客戶端以來，中國已有50家銀行推出手機銀行客戶端，交易額迅猛增長。

網易財經今日釋出的《2012手機銀行客戶端評測報告》，從熱度、功能評價、安全性三大角度對中國18家主要商業銀行(16家上市銀行加郵儲銀行和廣發銀行)iOS/Android客戶端進行全方位的評價。奇虎360作為本報告的安全顧問提供了安全方面的評測，網易應用中心，豌豆莢，機鋒網，安卓市場為本報告提供了資料支援。

報告認為，總體而言，中國商業銀行敏銳的把握了移動金融變革的浪潮，一些銀行投入了相當大的精力開發和完善移動客戶端。統計發現，18家銀行中有16家推出了iPhone/Android客戶端，寧波銀行僅推出了iPhone客戶端，華夏銀行只有WAP版手機銀行，未納入評測。

從蘋果應用商店排名來看，14家銀行的客戶端進入財務免費榜的前50名，建行、工行、招行排名最高，與網易財經做的網路調查結果一致。從四大安卓電子市場下載量來看，前三名也仍然集中在招行、建行、工行三家，這反應出這三家銀行的市場地位和投入力度均在同業中處於領先地位。

從使用者好評度來看，iPhone客戶端中，寧波銀行評級高達五星，農行、民生、光大、南京均為四星半，招行、浦發、郵儲均為四星。四大行中，除農行外，其他三家使用者好評度均排名靠後，建行、工行均為三星，中行兩星排名墊底。Android客戶端方面，7家銀行客戶端未在安卓官方電子市場上架，有統計的10家銀行中，招行好評度最高，為四星半，而中行僅為兩星，仍然排名最低。這一資料表明，部分大行在手機銀行業務中暫時領先，仍然依靠原有市場地位，並非來自更好的使用者體驗。

網易財經的調查顯示，53%的手機銀行使用者最常用功能是轉賬匯款，多數商業銀行敏銳的把握了這一需求，將轉賬免費作為開拓手機銀行業務的發力點。據網易財經統計，中行、農行、交行、招行、廣發銀行、民生銀行、北京銀行、南京銀行、寧波銀行9家銀行轉賬匯款完全免費，工行、建行、浦發銀行、光大銀行、中信銀行、郵儲銀行、興業銀行、平安銀行8家則部分收費或打折。

摩托羅拉CEO愛德華·詹德曾這樣對賈伯斯說，“當你出門時，你會確定帶齊了三樣東西。你的鑰匙、錢包與手機。你的iPod不在這張清單內。”這句話激發了賈伯斯進軍手機鬥志。當然，動態口令卡也不在使用者出門必帶的三樣東西之內。據網易財經統計，工農中3家銀行在支付等核心功能上，需要動態口令卡等裝置配合使用，此舉雖提升了安全性，但並不滿足移動金融的三A標準(Anytime、Anywhere、Anyhow)。要知道，75%的手機銀行客戶使用客戶端的理由就是“可以隨時隨地使用”。

在網易財經進行的調查中，57%的受訪者拒絕使用手機銀行客戶端的理由是出於安全因素，安全無疑是手機銀行客戶端應考慮的核心要素。本報告的安全顧問奇虎360認為，SSL加密協議安全性最高，自定義加密協議和自定義輸入控制元件其次。以此標準，Android客戶端中，平安銀行、浦發銀行安全性最高，南京銀行僅採用了自定義加密技術安全性最低，而iPhone客戶端則因採用的技術差異劃分為SSL加密協議和自定義加密兩個陣營，前者安全性均高於後者。奇虎360還提示，在已root/越獄的手機中，目前所有的手機銀行客戶端都基本上沒有有效的防護措施，所以使用者應特別小心，建議安裝防毒軟體並及時更新病毒庫來保護網銀安全。

在評測過程中，網易財經發現，部分銀行並不是將手機銀行視為新興戰略業務，而是將其視為傳統業務的補充。比如，中信銀行手機銀行客戶端僅能向已在網銀中新增的收款人匯款。中行客戶端的轉賬支付等核心功能，不僅需要下載運營商外掛，需要中銀E令，甚至需要使用者切換到3G訊號才能使用。

網易財經的調查表明，除去查詢轉賬等傳統金融服務，手機銀行客戶端推出的特色服務也頗受歡迎。使用者最喜歡的特色服務，為投資理財功能、電子商城和網點查詢等。評測結果表明，17家手機銀行客戶端中，有13家推出了網點查詢功能，廣發銀行、民生銀行甚至推出了預約排號功能，但也有農行、郵儲銀行、平安銀行、寧波銀行不能查詢本行網點。

移動網際網路已經深刻改變了中國民眾的生活方式，中國手機銀行客戶端問世三年來，無論從交易額還是使用者數都實現了飛躍性發展。我們有理由相信，移動金融也將改寫金融業格局。網易財經今日釋出的這份報告，正是希望為迅猛發展的手機銀行市場提供可資借鑑的參考。