如何成為坐擁百萬的Web開發者？

我想出了一個成為坐擁百萬的web開發人員的策略。劇透警告–你不必為此而成為一個Web開發者並以此為生。

這篇文章似乎在吹一個巨大的牛,但那不是我的本意 – 它是在考慮一個乍看起來像是可笑的白日夢的解決方案。（編輯新增）它也並不是該考慮的建議 – 只是我思考過程的文件記錄以及我自己要去實現的東西。

為什麼？

首先，為什麼（要擁有這麼多錢）？

資金，預算以及每天都盯著錢看是很無聊的，那麼帶著足夠的奉獻精神（不怕無聊）來記錄我的金錢到達這樣高的一個總額，如果沒有一個推動力量是不可能做到的。你的理由可能是環遊世界，逃離你當前的工作，還清你父母的抵押貸款，買一個阿斯頓馬丁DB9或其他的什麼東西。

我的理由很簡單：我想在未來的某天開一家餐館。

Photo by Aleksandr Slyadnev

我媽媽是一個了不起的廚師，她經常談論著一件事情 — 她認為她現在年紀太大了不能再做廚師了（我並不這樣認為），而我繼承了美食家的基因，要努力去實現她的夢想。

我的百萬資金能幫助我開始這件事情；餐飲業競爭慘烈，如果加入很可能遲早以失敗告終。我能達成我的夢想的唯一出路在於，如果我可以通過其他方式獲取我的生活費用。

值得注意的是，這不是快速致富，而是（非常）緩慢的致富。但事有先後：

確立一個目標

我30歲了，可能還有好幾年的時間寫程式碼，但是我沒有魔法水晶球，我不知道在以後的20或30年會有什麼樣的機會出現。然而，我的目標是以我的名字擁有超過1,000,000英鎊的存款，那樣我就可以開始的餐飲生意了。沒有一個目標，我將永遠無法知道我能否成功，也不會知道如何才能做到。

那麼，既然目標已經設定了，計劃是什麼？

存錢

Photo by Tristan Martin
為了將來，我可以存錢。為了達到我的目標，我每個月需要存多少錢：

在接下來的20年裡，我可以在每個月往我的盒裡存4,166.67英鎊。這筆生意看起來不錯，但並沒有實際那麼好。因為做到這樣也許並不是那麼容易，對吧？

大多數的人可能一個月都存不了4千美金，但是他們可能存400英鎊一個月 — 或者是一個接近的數目如果他們願意的話。對於一個WEB設計者或者開發者來說，那只是1-2天的花銷。

那麼，在以後得20年裡我可以很舒服地存差不多100 000英鎊，而那差不多已經是目標的10%。為了能更接近目標一些，我又有了其他幾個想法。

抑制我的惡習

Photo by Alex Garcia我常常喜歡在早上喝一杯咖啡，晚上喝點（甚至幾杯）酒。

在上班的路上喝杯咖啡是很不錯的–但不是必須的。大多數的工作場合會免費提供咖啡，在我早上離開家之前總會喝上一杯。無論如何，我完全可以少喝帶咖啡因的東西。

如果我早上喝的咖啡花費大概2.5英鎊，在酒吧裡喝的2兩杯酒花費10-15英鎊，我可以節省幾英鎊到十或二十英鎊一天。通過削減幾個瑣碎的花費，我們以保守的節省10英鎊來算：

還不錯。幾個小的犧牲，在未來的二十年我可以節省額外的73k英鎊。如果我吸菸我能節省的是它的兩倍–儘管為了我的健康，很幸運我不吸菸。

投資

只是把錢藏在床墊下，錢是不會少的（但也不會變多）。正如?Pete Matthew在Meaningful Money Podcast中說的：
“現金不是一種投資。”

我可以把168000英鎊存到銀行（節省10英鎊每天，400英鎊一個月持續超過20年）–這看起來還不錯，但不管如何離我的100萬英鎊還差的太遠。伴隨著一點明智的投資，事情會變的有趣起來。

如果我一天拿10英鎊存到有6%收益的基金裡–這沒什麼特別但是這個收益率還不錯–事情開始有起色，而這得益於混合收益的力量。

每年掙取的利潤都會新增到原來存的基金上。這會使得原來的基金數變大然後下一年再賺取利潤，再新增回原來的基金，這樣每一年基金都會以指數增長。

混合收益的例子

這有一個混合收益的公式：

Source:http://www.moneychimp.com/

我可以增加我的潛在儲蓄（通過減少不必要的花銷），通過投資將資金從72,800英鎊增加到142,000英鎊–差不多兩倍，不錯！

作為一個Web設計者或開發者，能賺到上面的全國平均水平的薪資或者一個好的日常收益率，你可以節省的更多。讓我們來看看節省400英鎊每個月的時候混合收益的數目。

我是用這個方便的工具compound interest calculator from Moneychimp來計算以節省時間：

如果你能存1000英鎊每個月，在每年只有6%的收益的情況下，你可以在20年後擁有470k英鎊。很有趣，不是嗎？擁有470k“冰冷”的現金你會做什麼呢？

從政府那領的錢

你可以投資你的勞動成果，但是從在政府工作的善良人員那裡領取的金錢怎麼處理？聽起來不錯？繼續讀下去……

如果你投資了養老金，政府會以減免稅的方式給你一些錢。簡單的說，如果你在養老基金裡投了80英鎊，政府會免費給你20英鎊而使得資金變成100英鎊。如果你是一個最基本的納稅人的話。但是如果你付了更多的稅的話，按照按下面這個圖（來自Money Saving Expert）你會獲得更多的稅收減免。

退休金是一個巨大的課題–在這方面我一點都不專業。簡單點來說就是–如果政府免費給你錢的話，收下它。

槓桿作用

如果投資明智，資金會越來越週轉的開，但是利潤率在當前還是相當低的，這會使得金錢的增長會變得很慢。槓桿作用–通過貸款–另一方面，會讓事情變得令人興奮。比如抵押貸款來買房，會讓你的錢變的更有含金量。

Photo by tubb
一個典型的貸款價值(LTV)投資產權比率是75%–那麼，你需要有25%的存款然後用貸款（抵押）來獲取剩餘的75%。對於100,000英鎊的房產，你需要25000英鎊作為定金。

那麼對於100k英鎊的儲蓄，你可以買四套房產，對於每一套房產你需要有25k的定金。隨著時間的流逝，這些房產會升值，從某點上來說，每一套房產的價值會升到125k英鎊 — 這隻需要幾年的時候，因為房產的價格每10年翻一番（甚至有時會升3或4倍）。不相信我？看一下優秀的房地產播客的最近的一段視訊吧：Does property really double every ten years?
如果每套房產升值25000英鎊，那就意味著整個投資漲了100k英鎊。這樣的話初始投資回報率為100%（隨著時間流逝）。這聽起來要比每年6%的收益率要好，不是嗎？當然還有抵押貸款要支付，但是這期間會有租戶來付租金–按每個月來算，租金支付會超過抵押貸款。實際上，大多數的房產投資者在投資房產後的只是從租金上的回報（ROI）大概為10%–對資本增值來說那只是一個獎金而已！

自動化

攢錢是很困難的。實際上，在月底來計算我的資金金額的時候，資金收支基本為0的情況多的讓我數不過來。如果什麼也沒剩下，那就什麼也存不下，是嗎？
不是的。

拯救的唯一出路在於首先要投資你自己–然後把剩下的花在必須要花的地方，娛樂以及有意義的東西上。從我的經驗看來，使之成為現實的唯一途徑是自動化的過程–你沒看到錢就不會錯過錢。

這裡有4步來實現雷打不動的自動化的投資你自己的過程：
1.建立一個線上儲蓄賬戶–你甚至不需要離開自己的辦公桌就能辦到；
2.在你的發薪日往你當前的賬戶裡存入一定量的錢（比如400英鎊）以建立良好的存錢習慣；
3.重新安排你所有的日常開銷（租金，電話費，寬度，軟體雜誌訂閱等）並把節省出的錢在同一天存入你當前的賬戶；
4.只花費當月剩下的錢（哪怕沒有剩下）。

當你積累了一個合理的數目的時候，你可以開始投資養老金或者購買像投資基金這樣的專案–再次強調，我並不是一個專家所以我肯定會去尋求一個稱職的財務顧問的意見。

我的策略

我已經列出了一些省錢的方法，通過明智的投資你可以做到。我也列出了我20年攢1000000英鎊的目標，但是沒有一個策略，何以稱為一個目標？

值得注意的是,你不必是一個web開發人員或者設計師或者是銀行家，醫生或者律師；所有的需要的只是對你來說能起到作用的一點紀律性和一個體系。

我的策略要比只是一天存十幾英鎊或者一個月存幾百英鎊更積極主動一些：

我現在每個月存我淨收入的50%。

我現在每個月拿3000英鎊來做儲蓄和投資。這讓我在未來一年能投資36000英鎊–這樣我在投資有6%的收益的理財20年後將會增長到超過一百四十萬。

但是實際上，我不知道我能不能保持那樣的存款水平來存20年，因此我對我的策略變得反而擔心。

我打算在接下來的10年每一年都去投資房地產。我的資料是基於1 – 2床位的公寓，倫敦外面一排連線著的房子–那裡的房子價格相對便宜，租金收益率更高。10年以後，光是一年租金的收益就足以讓我去買一套房產而不用靠存我自己掙的錢。不相信？看下下面的表格：

10年以後，10套房產的租金收益至少是25k英鎊每年，這總是能超過（至少）一套房產一年的保證金。這個簡單的計劃沒有把利率上升計算進來，但是也沒有考慮到租金增加或任何資本增值。

如果這個計劃有效果，10年的時間我的淨資產就能達到1百萬，剩下的10年我可以讓它變得更多。

還記得房產價格（趨向於）平均每10年會翻一番嗎？那也就意味著20年後，我的賬戶大概會有2百萬英鎊。此時，我可能會去度假並找一兩天時間來冷靜一下。

今後的計劃

我的目標和我的餐館的夢想還有一段遙遠的路要走，但是有一個偉大的目標，這是達成目標的第一步。

我真的很有 興趣能聽到你對這篇文章的看法。這聽起來會很瘋狂嗎？你認為這是你可以做的事情嗎？我希望能聽到你的想法。在我的推特@guyroutledge上留言，讓我知道你是怎麼想的！

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