程式設計師買保險救命？雷區特多，別傻乎乎給人送錢！！

大多數程式設計師都一樣，長期加班熬夜，超負荷工作。每當有同行猝死新聞時，都會有一波留言，說要給自己買鉅額保險。這沒毛病！

但中國保險行業大家是知道，門檻超低，銷售人員良莠不齊，加上產品被過度包裝，雞肋保險充斥著整個市場。許多大型保險公司的銷售隊伍是有五十多歲的阿姨組成的，但是至於保險專業知識，有幾個過關？難說！

保險對於程式設計師而言，的確是剛需，可當中陷阱如何辨認？我們特地邀請了資深保險人士——Dr大萌萌，從客觀中立的角度給大家開一次乾貨講座。聽完之後，能給你省下不少錢。（下文為講座前科普，不推銷）

文/Dr大萌萌

我從事保險諮詢工作以來，發現已經買過保險的人，買錯或者買貴的佔比超過90%。人們總覺得保險一單在手，就可以對抗後續所有的疾病、意外問題，提供門診、住院保障，甚至還能解決養老問題。事實上，真的是這樣嗎？

程式設計師可以說是高收入的職業，但是伴隨的健康風險也比其他室內職業要高。員工因過勞猝死的新聞屢見不鮮，他們大多數是不吸菸不喝酒的人，但僅僅因為選擇了這個職業，而不得不以健康作為代價。

不少IT從業者找我做諮詢，第一句就問：猝死保險能賠嗎？

下面我先給大家講解一下，IT從業者挑保險應該避開哪些陷阱，為什麼越是全能的保險就越坑！看完這篇文章再聽課，有利於更好理解講座內容。

01

年老父母/孩子的最佳保障=家庭經濟支柱健康能賺錢

很多人都說，八零後正處於死都不能死的年齡，甚至越活越慫。同為八零後，我對這句話不能認同更多。踏入社會的那一刻開始，每個人都成為真正意義上的家庭支柱，臨近30歲，已經步入了“上有老，下有小”的中年時代。車貸房貸、柴米油鹽這些問題都輪到我們操心了。身邊已經為人母親的朋友，年輕的時候，通宵熬夜瘋狂的很，現在每次出門開車都小心翼翼。改變，是因為責任變重了。

從經濟的角度而言，我們的保障絕對絕對比年邁父母、小孩的重要。因此，壽險與重疾險是經濟支柱必備的保險產品！尤其是程式設計師這個職業。

另外，更應該買的是高免賠額的醫療保險，發生概率低，但是一旦發生健康風險，對家庭的經濟負擔大，這是非常值得買的保險。

02

超級全能保險=什麼都保不了

為何說什麼都保不了？首先我們要明白一件事，我們買的是“商業保險”，既然是“商業”的，那毫無疑問別人開公司要賺錢的。

如果一款保險什麼問題都能解決，那真相只有一個！

它把你用來做保障健康的錢，分一部分用於理財。這個後果是，本來可用於抵抗健康風險的保險，它的健康保障的能力被嚴重削弱，看似什麼都保，但其實保額都很低，基本等於「什麼都不保」

各種金也是一樣，本來這筆錢就是屬於你自己的，硬要交給保險公司去理財，理財的收益有多高？絕大多數都不足2%，錢多的沒處放了嗎？放餘額寶裡都不只這點收益，還能隨時贖回呢。放到保險公司就如同錢進了死衚衕，想出都出不來，絕對是撿了芝麻丟了西瓜。

03

如果你買的是返還型保險，一定要格外注意！

這種返還型標榜自己不但有保障，以後還能領錢！但是這類保險產品如果要買足保額，需要付出的成本是遠超普通消費型的，絕大部分家庭承受不起這個開支。

更重要的是，理財的實際收益率也遠比演示的低，遠不如買一份消費型的保險划算，用節約下來的錢拿去買理財，哪怕是放餘額寶，最後的收益也往往超過了這些保險“返”給你的錢。

如果你得家庭沒有穩定的經濟來源，萬一中途急需用錢而要求退保，返還給你的並非等於所交的錢，而是非常低的現金價值。

現金價值又稱“解約退還金”或“退保價值”，是指帶有儲蓄性質的人身保險單所具有的價值。

04

給自己買日計息月複利的年年返保險=沒買

一部分人很早就有意識給自己上保險，但買錯的多不勝數。每年保險公司開門紅，促銷產品一大堆，不瘋搶一會都不叫開門紅。月月領，年年領，領到百年歸老那一天，贈送萬能賬戶利上加利！這不太划算了，太霸氣，太犀利了。要是沒有強大的抗干擾能力，我都覺得世上怎麼會有這麼好的東西！在鬥智鬥勇中智商超群的朋友們，理性分析一下好不？

這是理財險！！長期理財是可以買，但是經濟支柱更重要的是疾病和身故保障，理財和養老是35甚至40歲以後才應該考慮的險種，是保險預算和理財預算都比較充足以後才能考慮的，而且這種產品的實際收益率遠比演示的低，購買需謹慎，進去再想出來就難了。

所以，最佳保障絕對不是這些所謂保障全面的保險！

術業有專攻，大家目前對於保險的認知基本上還處於刀耕火種的階段，大家的注意力都在關注某個產品好壞，卻從不認真思考自己的真正需求是什麼。整個市場變成了一個產品導向，業績導向的迴圈，大家都犯了搞不清重點的錯誤。

寫在後面：家庭經濟支柱是年邁父母/孩子最大保障，那麼作為一家之主，要怎麼才能為家庭築起一道保障的高牆呢？保險價格都不便宜？如何才能用最少的費用獲得最大、最全面的保障呢？大家記得準時收聽大萌萌老師的講座

【公開課預告】

主題：家庭經濟支柱保險這麼選？

【主講人介紹】

大萌萌，蝸牛保險醫院創始人，資深保險人士，從中山大學保險專業畢業，在從事金融和保險的同時，先後取得長江商學院金融MBA、瑞士IMD商學院EMBA等學位，在家庭理財、尤其是家庭保險配置等方面有著獨到的經驗。

【免費答疑】

大家有任何關於保險的疑問，都可以在群內提出，屆時，大萌萌老師和團隊小夥伴們都會認真回答大家的問題，希望能夠解決大家的疑問

【講座詳情】

   講座時間：2017年12月29日（週五）晚7點

講座地點：保險公開課微信群

講座型別：0元科普型講座

聽課方法：掃描微信二維碼，立即進群聽課。

//講座常規問題//

Q：講座在哪裡進行？是什麼形式？

A：本次講座以微信群的形式舉行，我們的主講人將以文字（語音）、圖片的方式授課。 

Q：為什麼加“微課助理”為好友後，他一直不拉我進群？

A：因為需要手動拉人進群，微課助理沒有辦法做到24小時線上及時處理講座報名請求，一般集中邀請進群。總之，一定會邀請的，所以記得一定要及時關注微課助理髮送給你的入群邀請哦！

Q：入群之後能說話嗎？

A：可以。在講座開始前，如有講座相關的疑問，可以發起話題，與群內的工作人員互動。講座正式開始前10分鐘前為禁言期，除了管理員以外，群員都需要保持禁言哦。

Q：哪些人可以進群？

A：歡迎對講座感興趣的朋友進群。但為保持專業客觀的交流氛圍，本次課程不歡迎保險公司的代理人進群。如果有代理人進群或有代理人私下加微信，請拒絕及舉報，如因私加代理人而造成個人財產損失，我們與蝸牛保險醫院均不承擔任何責任。違規者將會被警告，嚴重違規將會被管理員移出群哦。

更多幹貨，請關注微信公眾號Dr大萌萌（Drdamm）。