全面詳細介紹一個P2P網貸領域的ERP系統的主要功能

小雷FansUnion發表於2015-07-16
    一般的P2P系統，至少包括PC網站的前端和後端。前端系統的功能，可以參考“P2P系統哪家強，功能其實都一樣”
http://blog.csdn.net/fansunion/article/details/46817473。後端系統，之前我都把它看作是一個普通的“Web管理系統”。
後來接觸到北京專門做“類金融”系統的公司，他們的P2P後端，號稱“ERP”。

     就整體功能而言，很不錯，支援4種業務模式。可以參考“P2P網貸中的4種理財業務模式”
http://blog.csdn.net/fansunion/article/details/46859563

    但是，他們把系統稱作“ERP”，有點過了頭，自我感覺ERP系統功能很多，而這個系統還不夠完善，
比如報表功能等還沒有，畢竟做得還不久。

    從實際效益和銷售宣傳來看，提出“ERP”口號，是很好的，存在N個客戶是因為這些概念買的他們的系統。
從客戶角度來講，也喜歡對他們自己的客戶去講，“我們用的是業界領先的ERP系統，夠厲害吧，快來投錢吧”。

下面全面但是簡要地介紹下這個ERP系統的功能：
七大模組：
   首頁：個人最近事項
   借貸中心：大部分功能都是借貸相關的，借款申請和審批流程以及相關實體管理，還包括一些線下其它功能
   財富中心：線下理財相關的
   網際網路金融：線上理財相關的
   網站運營：線上相關的，內容管理，理財人管理，紅包優惠券活動等
   系統管理：前臺和後臺的一些引數配置
   組織機構：人員、角色和許可權管理
   
一、首頁
   代辦任務：最近有哪些貸款等事項需要處理
   個人訊息：內部訊息系統
 
二、借貸中心
網站借款申請：線上部分的註冊和非註冊使用者的貸款申請。
客戶資料稽核：借款申請時，填了資料，稽核下，通過了就是目標客戶了。
貸款辦理：線下部分的貸款申請，分成個人和企業2類
任務處理：代辦任務、處理任務、辦結任務、我參與的專案，任務的進展，可以在流程圖中看到當前進展
客戶營銷管理：管理意向客戶、把意向客戶轉化成正式客戶、也可能把這個客戶排除、還可以看到“跟進記錄”，這裡的客戶是“借款人客戶”
客戶檔案管理：企業客戶和個人客戶的資料，比如姓名、聯絡方式、P2P賬號，客戶資源分配
合作渠道管理：和“客戶檔案管理”類似，性質變了，“合作渠道”，包括合作企業和個人，資料、P2P賬號。
貸前業務查詢：待稽核、已稽核的、已否決的，可以檢視和編輯資訊
貸中專案查詢：和“貸前”類似，只是階段不同而已，分為“辦理中”和“終止”2類專案
貸後業務查詢：和“貸前”類似，階段不同，分為“放款後”、“還款中”、“已展期”、“已違約”、“已完成”
（貸款展期（Loan extension）是指借款人在向貸款銀行申請並獲得批准的情況下，延期償還貸款的行為。）
貸後業務辦理：還款催收、貸後監管、貸款展期、提前還款、利率變更、貸款結項、違約處理
財務資金管理：銀行賬戶管理、銀行流水錄入、現金流水錄入、銀行賬戶明細。
           手動錄入“流水”，搞錯了吧，沒，這個是針對“線下業務”的。
財務款項臺帳：綜合收款、本金放款、本金收款、利息收款、管理諮詢費、財務服務費、退費支出、費用收取等多種臺帳
貸款合同管理：各種合同，CRUD
抵質押物管理：貸款的時候，可能有一些實物，比如車輛，有抵押或質押，可能會辦理手續
貸款檔案管理：專案歸檔，把貸款過程中的資料，歸類
貸款產品配置：信用貸等貸款型別、期限，目前沒看出有多大用處，還有很多“基礎材料配置”，沒看懂
三、財富中心
    客戶營銷管理：和借貸中心的“客戶營銷管理”類似，只不過這裡客戶是“線下理財人客戶”。
投資客戶管理：理財人的資料和網站賬號，可以為線下理財人開通線上P2P賬號。
資金賬戶管理：資金賬戶、賬戶收支、充值記錄和充值稽核、提現申請和提現稽核，這裡的提現似乎是線下收到錢或轉錢，線上補充流水。
理財產品管理：為了區分，線下叫“理財產品”，線上叫“理財計劃”。產品類別管理、理財產品制定-購買-提前贖回，投資客戶及債權總覽。
其中有個功能叫做“債權匹配”，現在的理解是，根據若干債權組合成一個“理財產品”。
債權庫管理：企業和個人2種債權。債權其實都是來源於“借貸中心模組”，債權由“借貸中心產生”，最終被4個地方“消化”，
財富中心：理財產品購買，網際網路金融：直投標-債權標-理財計劃。
派息還款管理：理財產品到期給利息。
    
四、網際網路金融
    招標中心：招標綜合查詢，標的列表和基本資訊維護，借款詳細資訊只能檢視，而對外招標資訊可以編輯。
  還包括一些其它相關功能，檢視招標網頁-跳轉到前端頁面，檢視投標列表，檢視還款計劃表，匯出投標列表，為啥沒有“匯出還款計劃表”呢。
    直投標管理：分為個人和企業2種，使用者直接把錢借給借款人。
  都包括4項：借款專案查詢、公示資訊維護（專案描述，資金用途等需要進一步填寫的資料）、招標計劃制定（投資起點金額、投資上限金額等更詳細的招標引數設定）、招標資訊釋出
債權標管理：分為個人和企業2種，使用者把錢給平臺，平臺把錢給借款人。
      功能和“直投標管理”完全一樣，借款專案查詢、公示資訊維護、招標計劃制定、招標資訊釋出。
理財計劃管理
   理財計劃招標：理財計劃的利率是單獨定的，和貸款債權的利率很可能是不一樣的。
       理財計劃先制定，再發布。個人認為，理財計劃是對貸款債權的進一步“封裝”。
   理財投資管理：理財人購買了一定額度的理財產品，這裡匹配債權，從而實現“這個理財計劃”。
           理財計劃可以“提前贖回”，後臺需要稽核。
   債權庫管理：企業和個人。
理財計劃款項臺帳：類似於一次“投資”的“回款記錄”，可以看到“投資人、理財計劃名稱、期數、資金型別、收入金額、計劃派息日期”等資訊。
散標貸後處理
   款項到期查詢：沒看懂，似乎是“投資人投的專案”即將到期的意思。
   直投標還款管理：手動觸發“還款”，也可以檢視“還款明細”。
   債權標還款管理：和“直投標還款管理”類似，只是標的“性質”不同。
   全部款項明細臺賬：一次投標可以有多筆回款，上面的“直投標/債權標還款管理”側重於“一次投標”所有回款，而明細臺帳
   具體到一次投標中的其中一期回款。
   提前還款記錄查詢：沒有看到“提前還款”按鈕，只有“還款”按鈕，可能是根據時間來判斷是否為“提前還款”，然後在這裡有記錄。
債權交易管理
   債權交易查詢：可以看到一次債權交易的“出讓人、受讓人、到期日、服務費交易成功時間”等資訊。
   交易服務費記錄：與“債權交易查詢”類似，只不過只關注“服務費”。
散標貸後查詢
   還款中專案：專案列表，可以看到“招標專案名稱、招標專案編號、借款專案名稱、金額、利率等資訊”。   
   已完成專案：和“還款中專案”類似，都是“已完成的專案”。
     
    補錄管理：補錄債權（企業、個人，直投標、債權標、理財計劃類），特點是“不需要審批”，可能是“已經發生的”。
債權的審批，基本都是線下，借款人獲得資金，可能是線上，也可能是線下。
 
五、網站運營
    會員管理：
    註冊會員管理：網上註冊的理財人，可以重置密碼，禁用使用者（無法登入）
禁用使用者管理：恢復正常
使用者登入日誌：使用者名稱-登入ip-登入時間-退出ip
站內信管理：可以給某個或所有使用者傳送一個訊息
邀請推薦查詢：查詢某個推薦人推薦的使用者數
建立借款客戶檔案：從實際使用來看，把身份證等資料資訊同步了
會員投資查詢：理財人的一次投標完整的記錄，收益-期限等
會員借款查詢：借款人的一次借款記錄，有快捷選單，檢視投標詳情、招標頁面、還款計劃表
自動投標管理：設定自動投標的一些引數，比如借款人的信用等級、借款的利率範圍
活動中心：
    積分管理：
   會員等級設定：會員的等級和所需積分，CRUD
   普通積分規則：比如“登入1次獎勵1分”，開啟、獎勵週期、獎勵分數等
   積分活動設定：比如“某段時間範圍內，註冊，獎勵多少積分”
   積分兌換活動設定：比如“可以把積分兌換成優惠券”
   積分獎勵派發查詢：積分的完整日誌    
優惠券管理：
   生成-稽核-派發優惠券，優惠券自身有金額等資訊，使用有條件。
   同時有完整的優惠券生成記錄和消費記錄。
紅包管理：派發、派發歷史記錄、設計某個紅包活動
紅包和優惠券有啥本質區別呢，這個問題後面再仔細研究。
資金賬戶管理：
    線上資金賬戶查詢：理財人的賬號、第三方賬號、資金和收益等
資金賬戶查詢：某個理財人賬戶的收入、支出等資訊
類似的還有，“合作資金賬戶查詢”和“合作資金賬戶收支查詢”。
可以這麼瞭解，“資金賬戶管理”實際上是“理財人”等個人賬戶，下面的“平臺臺帳管理”是“P2P平臺自身”的賬戶。
第三方交易查詢：充值、提現、放款、還款等資金記錄查詢
平臺臺帳管理：
    平臺總賬管理：平臺賬戶,保證金賬戶，擔保賬戶共3種賬戶：充值、提現、轉賬、調賬
平臺分類明細管理：紅包發放臺帳,平臺隨息費臺帳，債權交易手續費臺帳，風險保障金收取臺帳，非業務相關臺帳。
臺帳，屬於會計核算中的賬簿系統，不是會計核算時所記的賬簿，它是企業為了加強某方面的管理、更加詳細地瞭解某方面的資訊而設定的一種輔助賬簿，沒有固定的格式，沒有固定的帳頁，企業可根據實際需要自行設計，儘量詳細，以全面反映某方面的資訊，不必按憑證號記帳，但能反映出記帳號更好。
平臺會員賬戶對賬單：理財人的資金資訊。
    可以把這個模組理解成，是一個賬務管理系統。
網站內容管理：
    簡單的CMS系統：關於我們等公司資料
友情連結：前臺首頁展示的合作伙伴等連結
banner管理：前臺首頁展示的輪播圖
頁面顯示資訊管理：前臺等地方用到的公司名稱，key-value格式
六、系統管理
    我方主體管理:企業和個人，貸款相關流程需要
通用引數配置：
    地區資料欄位：中國行政地區
銀行名稱管理：工商銀行等名稱
單級資料字典：Key-Value格式的資料，另外還有序號、描述等欄位
行業類別字典：若干大行業，若干細分子行業
基準利率管理：比如，5年貸款，利率5.6%
節假日維護管理：某年某月某日，某個節日，話說這玩意有用麼？
招標引數配置：
        信用等級管理：比如，名稱“AA”，備註“*******”
專案型別管理：比如，“信用稽核標”，備註“借款人信用合格，還款能力強”
擔保機構管理：貸款流程裡如果需要新增擔保人，可以用到這裡維護的擔保機構，比如“武漢小雷擔保公司”
招標型別管理：“定時標”，“限時標”，如果只是簡單的一種“分類區分”的話，僅僅是為了區別而已
流程管理：
         流程任務總覽：修改具體某個貸款流程的進度，比如直接把某個貸款給pass掉。
         流程配置管理：直接修改某種流程（通用）的一些規則。感覺，這種通用的規則，還是少改為好，出錯的可能性比較高。
    系統配置管理：
        系統資金配置：
             寬限日：貸款放寬幾天，友情價
             計息週期方式：“算頭不算尾“，”算頭又算尾”  
     罰息收取方式：“全部金額”-感覺略黑，“剩餘金額”
 企貸節點流轉控制金額：500萬，可能是達到一定額度，需要特殊操作
系統賬戶配置：主要就3個欄位描述，“名稱”，“名稱說明”，“使用說明”，純文案類
表單配置管理：流程節點中對應的表單
系統安全管理：
    使用者登入日誌、系統操作日誌、介面操作記錄、合同上傳日誌、資料庫備份日誌
 簡要記錄下系統的一些記錄，有據可查。
 開發者管理：
    流程定義管理：可以線上通過視覺化介面設計流程，挺高階的。和程式碼是否有關聯，目前還不太確定。
系統配置管理：一些引數配置，其中一些配置在其它地方也出現了，為啥呢
獨立資料欄位：依舊是Key-Value
報表模版管理：業績統計報表，Excel等格式
第三方支付配置：據說該系統對接了10多家第三方支付（託管）機構，可以隨便選，但同時只能使用一個
    
七、組織機構
    個人資料：賬號、姓名、郵箱等
部門人員管理：
    部門：CRUD
門店：CRUD
部門和門店下有人員，人員之間存在上下級，人員可以有多個角色
角色許可權：
    1個角色可以有多種許可權
    人員的角色和許可權分配，還是很不錯的。
    1個角色可以代表一組相關的許可權，比如貸款的CRUD，或者代表某種崗位，比如客服。
 通過給一個人，分配一個或多個角色，清晰地分配了許可權。
 
 總結
 本文核心點：
 1.7大模組整體介紹，3大核心業務模組。
 2.借貸中心，貸款審批流程。
 3.債權的產生和4種消化方式，即4種形式的理財產品。
 4.分清線上和線下業務功能。
 
 由於實際流程尚未完全走通，部分業務沒有真實資料，因此很可能存在若干理解不對的地方，等正式上線運營一段時間後，
 還需要回頭進一步梳理總結。

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