• 養老金性別差距是一個影響廣泛的全球性問題，通常導致老年時期女性的經濟保障水平低於男性。
  • 養老金性別差距指男女之間養老金財富的平均差距，據估計，這一差距通常在 30% 至 40%。
  • 要消除這一差距，就必須解決職業養老金差異和歷史上性別福利差異等問題。

養老金性別差距是一個普遍存在、影響深遠的全球性問題，通常導致老年時期女性的經濟保障水平顯著低於男性。養老金性別差距指男女之間養老金財富的平均差距，據估計，這一差距通常高達 30% 至 40%，但各國之間差異較大。

因為女性的平均壽命往往比男性長，所以她們通常需要為更長的退休生活準備資金。因此，養老金財富的減少會導致女性老年生活水平進一步下降，貧困風險上升。

儘管養老金性別差距的影響相當大，但與其他性別差距（如性別工資差距）相比，傳統上對這一差距的研究和報導一直不足。但隨著人口老齡化對經濟和社會的影響日益受到重視，養老金差距也逐漸成為許多政府和決策者關注的焦點。

明確差距是重要的第一步，但這並不簡單。有多種方法可以定義和衡量這種差距，如研究不同年齡段積累的養老金財富（包括私人和國家養老金），或退休後的養老金收入。

比較不同年齡段男性和女性的養老金財富，尤其有助於識別造成差距的不同原因，並預測差距未來可能發生的變化，但這需要資料支撐，而這些資料可能比退休收入資料更難獲取。

為什麼會存在養老金性別差距？

雖然養老金性別差距部分是由性別工資差距造成的，但還有其他重要的影響因素，包括：

  • 兼職工作者和低收入者（這兩類人更有可能是女性）被排除在職業養老金制度之外
  • 歷史上男女養老金福利的差異
  • 養老金繳費率和投資風險偏好的差異
  • 離婚協議中對養老金的處理

照顧角色的性別分工和女性因承擔照顧責任而離開工作崗位被認為是一個特別重要的因素。例如，英國獨立慈善機構養老金政策研究所（Pensions Policy Institute）在其 2019 年釋出的一份報告中估計，不同的工作模式使英國女性的養老金財富減少了 47%。

對於參加固定繳費養老金計劃（即根據繳款金額加上投資回報，再扣除成本和費用提供福利）的女性來說，職業生涯中斷可能會對退休結果產生極為嚴重的負面影響，因為隨著時間推移，複合投資回報的損失會逐漸顯現。

我們能為養老金缺口做些什麼？

我們調查了 16 個國家的勞動律師，得到的反饋展示瞭解決養老金性別差距的不同方法。雖然差距大小及其原因存在很大差異，各國的養老金制度也不盡相同，但仍然存在一些共同主題。

不出所料，性別工資差距作為導致養老金性別差距的一個根本原因經常被提及。為解決這一問題，全球已經開展了許多重要工作，假以時日，這些努力應該能對養老金性別差距產生積極影響。

例如，塞普勒斯最新法規鼓勵靈活工作安排和遠端辦公，並延長了產假。塞普勒斯還引入了其他型別的家庭休假，以支援婦女參與勞動力市場。荷蘭和芬蘭則透過改革育兒假政策，努力在工作和兒童保育責任方面創造更多平等。

國家養老金制度改革也能對縮小養老金性別差距產生積極影響。智利進行了包括全民保障國家養老金在內的改革，主要惠及女性群體，因為她們往往更少享受到私人養老金。

與此同時，墨西哥減少了領取養老金所需的工作週數，修改了憲法，規定不論工作經歷如何，人人都可以領取養老金，這都增加了婦女領取養老金的機會。

然而，這些舉措必須有一個起點，第一步往往是衡量和監測差距。比如在盧森堡，男女工資差距（2020 年為 0.7%）和男女養老金差距（2019 年為 44%）之間存在巨大差異。英國政府於 2023 年 6 月引入了養老金性別差距的衡量標準，並表示將每年對此進行報告。

我們的調查反饋表明，對養老金性別差距問題的認識和理解正在逐漸加深，我們希望這一趨勢能夠持續下去。可以預見，未來幾年，這一發展中的領域將發生進一步變化。然而，政策的效果可能需要很長時間才能顯現，而且進展往往是漸進的。

養老金是終身積累的財富，而政策變更通常不具有追溯力。這意味著，今天退休的人的養老金可能會繼續受到 20 世紀 80 年代或更早就存在的不平等現象的影響。

變化也不總是線性的。例如，從 2010 年到 2019 年，雖然大多數歐盟成員國的養老金性別差距有所縮小，但有六個成員國卻存在差距擴大的現象。

值得注意的是，其他型別的養老金差距，如殘疾和種族差距，一般來說仍不太為人所知，相關報導也較少。我們希望，退休人員需要充足資金保障生活質量的問題得到越來越多的重視，而這也將引發對解決其他不平等問題所需工作的關注。